الرئيس التنفيذي لشركة CoinDCX يشير إلى مقترحات احتيال من RBI بشأن مخاطر نقل العملات المشفرة

أثارت مقترحات الاحتيال من بنك الاحتياطي الهندي (RBI) استجابة للعملات المشفرة حيث حذرت CoinDCX من تباطؤ التحويلات القانونية.

دعم سوميت جوبتا الضمانات لكنه حث على الإدراج في القائمة البيضاء وحد تأخير أعلى قدره 25000 روبية هندية.

قالت CoinDCX إن اكتشاف الاحتيال الأكثر ذكاءً يعمل بشكل أفضل من الحدود القصوى لائتمانات الحساب.

وقد أثارت ضمانات الاحتيال التي اقترحها بنك الاحتياطي الهندي استجابة من قطاع العملات المشفرة. وقال سوميت غوبتا، الرئيس التنفيذي لشركة CoinDCX، إن الخطة تعالج المخاطر الحقيقية في المدفوعات الرقمية. وأضاف أن بعض الإجراءات يمكن أن تبطئ عمليات النقل المشروعة المرتبطة بالعملات المشفرة وتزيد الاحتكاك بين المستخدمين.

في منشور X يوم الاثنين، رد جوبتا على ورقة المناقشة التي قدمها بنك الاحتياطي الهندي بعنوان "استكشاف الضمانات في المدفوعات الرقمية للحد من الاحتيال"، والتي صدرت في 9 أبريل. واقترحت الورقة أربعة تغييرات هيكلية لمعالجة المعاملات الرقمية في الهند.

جاءت تعليقاته بعد وقت قصير من التزام CoinDCX بمبلغ 100 كرور روبية لشبكة سوراكشا الرقمية (DSN). وتركز مبادرة القطاع الخاص على مكافحة الاحتيال السيبراني.

تثير مقترحات الاحتيال في بنك الاحتياطي الهندي (RBI) مخاوف بشأن نقل العملات المشفرة

من شأن أحد مقترحات بنك الاحتياطي الهندي (RBI) فرض تأخير لمدة ساعة واحدة على التحويلات الرقمية من شخص إلى شخص أعلى من 10000 روبية هندية. الهدف هو خلق فترة تهدئة. خلال تلك الفترة، يمكن للضحية إيقاف المعاملة قبل أن تصل الأموال إلى المحتال.

قبل غوبتا الغرض من هذا الإجراء. اعترض على العتبة. ومن وجهة نظره، فإن مبلغ 10000 روبية هندية منخفض جدًا في بلد يتم فيه استخدام UPI للمدفوعات الروتينية مثل الإيجار ومحلات البقالة.

واقترح زيادة الحد الأدنى إلى 25000 روبية هندية على الأقل. اقترح غوبتا أيضًا إطارًا أضيق. وبموجب هذا الهيكل، سيتم تطبيق التأخير لمدة ساعة واحدة فقط على المعاملات لأول مرة المرسلة إلى مستلم جديد.

بعد إدراج المستفيد في القائمة البيضاء، يجب أن تظل التحويلات فورية، وفقًا لغوبتا. وقال إن هذا التصميم من شأنه أن يحافظ على سرعة الدفع مع إضافة الحماية حيث تكون المخاطر أعلى.

يقوم العديد منهم بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية والبورصات المسجلة لدى وحدة الاستخبارات المالية. قد يؤدي الحجز الشامل لمدة ساعة واحدة على كل عملية تحويل تتجاوز 10000 روبية هندية إلى تأخير عملية الإعداد والتأثير على نشاط التداول.

وحذر غوبتا من أن مثل هذا الاحتكاك قد يدفع المستخدمين نحو المنصات الخارجية. وتعمل هذه المنصات بالفعل خارج الشبكة التنظيمية في الهند.

سيتطلب اقتراح آخر من RBI موافقة شخص موثوق به لكبار السن والأشخاص ذوي الإعاقة على المعاملات التي تزيد عن 50000 روبية هندية. ووصف غوبتا هذا بأنه إجراء وقائي مدروس. ركز اهتمامه على التنفيذ بدلاً من النية.

الحد الأقصى للائتمان من بنك RBI ومفتاح التوقف يجذبان استجابة متباينة

اقترح بنك الاحتياطي الهندي وضع حد أقصى للائتمانات الإجمالية السنوية في حسابات الأفراد والشركات الصغيرة عند 25 ألف روبية هندية. سيتم التعامل مع المبالغ التي تتجاوز هذا الحد كائتمانات ظلية حتى يتم الانتهاء من مزيد من التحقق.

وقال جوبتا إن الحدود الائتمانية الواسعة ليست الحل الصحيح. وقال إن الإعداد الأفضل واكتشاف الأنماط عبر المؤسسات سيكون أكثر فعالية.

تعد واجهة برمجة التطبيقات (API) لمعلومات الاحتيال المفتوحة إحدى الركائز الأساسية الأربعة للشبكة. وهو مصمم للسماح للبورصات والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين الرقميين بمشاركة البيانات المتعلقة بالاحتيال في الوقت الفعلي.

وقال غوبتا إن الكشف المنسق يمكن أن يشير إلى السلوك المشبوه عبر المؤسسات دون تجميد الأموال المشروعة. وقال إن هذا النهج سيكون أكثر فعالية من الحدود القصوى الائتمانية الواسعة.

وجاء التأييد الأقوى للاقتراح الرابع. سيسمح مفتاح الإيقاف الذي يتحكم فيه العميل للمستخدمين بتعطيل جميع قنوات الدفع الرقمية من الحساب في إجراء واحد. ستتطلب إعادة التنشيط إعادة التحقق الكامل.

وصف غوبتا الميزة بالبساطة والتمكين. كما أثار فكرة أوسع. واقترح أن يتم إيقاف تشغيل المدفوعات الرقمية افتراضيًا في الحسابات المصرفية الجديدة وتمكينها فقط عند الطلب.

وأشار إلى ميزة القفل البيومتري الخاصة بـ UIDAI في تطبيق mAadhaar. يقوم هذا النظام بإيقاف تشغيل المصادقة البيومترية بشكل افتراضي ويفتحها لفترة محدودة عند الحاجة. وقال جوبتا إن إعدادًا مشابهًا للمدفوعات الرقمية يمكن أن يضيف طبقة أقوى من الدفاع عن النفس ضد الاحتيال.

ذات صلة: الرئيس التنفيذي لشركة CoinDCX سوميت جوبتا يطلق خطة أمان بقيمة 100 كرور روبية (10.5 مليون دولار)