انتقدت مجموعة رائدة في الصناعة المصرفية الأمريكية النهج الذي يتبعه قانون CLARITY في الامتثال لمكافحة غسيل الأموال. وتجادل بأن مشروع قانون هيكل سوق العملات المشفرة المقترح يترك فجوات كبيرة عبر التمويل اللامركزي وخدمات الأصول الرقمية الأخرى.
وفي تحديث للسياسة نُشر يوم ١٩ يونيو، قال معهد سياسات البنك [BPI] إن التشريع سيخلق "نظامًا أخف لمكافحة غسيل الأموال" من خلال تطبيق التزامات مكافحة غسيل الأموال فقط على بعض وسطاء الأصول الرقمية والتجار والبورصات، مع ترك أجزاء أخرى من النظام البيئي للعملات المشفرة خارج الإطار.
وكتبت المنظمة: "إن مشروع القانون هذا ليس صديقًا للابتكار، بل إنه صديق للتمويل غير المشروع".
وتأتي هذه التعليقات في الوقت الذي يواصل فيه المشرعون مناقشة قانون CLARITY، وهو أحد أهم مقترحات هيكل سوق العملات المشفرة قيد النظر حاليًا في واشنطن.
المجموعة المصرفية تحذر من فجوات الامتثال لـ DeFi
وفقًا لـ BPI، يترك مشروع القانون العديد من مجالات النظام البيئي للأصول الرقمية خارج المتطلبات التقليدية لمكافحة غسيل الأموال.
وقالت المنظمة إن مقدمي الخدمات المالية اللامركزية والمحافظ غير المستضافة وبعض مقدمي خدمات الأصول الرقمية سيظلون خارج نطاق التزامات قانون السرية المصرفية بموجب الإطار الحالي.
وقالت BPI إن الاقتراح قد يجعل أجزاء من النظام البيئي للعملات المشفرة أكثر جاذبية للجهات الفاعلة غير المشروعة التي تسعى إلى تجنب تدقيق جهات إنفاذ القانون.
وجادلت المجموعة أيضًا بأن التشريع لا يوفر سلطة واضحة لوزارة الخزانة لمعاقبة أو تنظيم الخلاطات والبهلوانات وغيرها من الأدوات القائمة على بلوكتشين والمرتبطة عادةً بمخاوف غسل الأموال.
تدفع BPI من أجل إشراف أوسع
ولمعالجة ما تصفه بالفجوات التنظيمية، حثت BPI الكونجرس على إخضاع جميع مقدمي خدمات الأصول الرقمية ومنصات التمويل اللامركزي لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال والامتثال للعقوبات.
كما دعت المجموعة وزارة الخزانة إلى الحصول على سلطة صريحة لتنظيم أو فرض عقوبات على الخلاطات والخدمات المماثلة.
بالإضافة إلى ذلك، أوصى بنك BPI باختبار "المنفعة الاقتصادية" للتمويل اللامركزي. ويجادل بأن الكيانات التي تستفيد من تشغيل بروتوكولات التمويل اللامركزي لا ينبغي إعفاؤها من التزامات المؤسسات المالية لمجرد أن الخدمات تعمل من خلال البنية التحتية اللامركزية.
تعكس التوصيات نقاشًا أوسع بين المؤسسات المالية التقليدية وأجزاء من صناعة العملات المشفرة حول كيفية تطبيق التزامات الامتثال على الشبكات اللامركزية.
الملخص النهائي
قال معهد سياسات البنك إن قانون CLARITY يترك فجوات في مكافحة غسيل الأموال عبر التمويل اللامركزي والمحافظ غير المستضافة وبعض مقدمي خدمات الأصول الرقمية.
وحثت المجموعة المصرفية الكونجرس على توسيع متطلبات الامتثال ومنح وزارة الخزانة سلطة أوسع على الخلاطات وغيرها من الخدمات القائمة على بلوكتشين.