سيفرض الاتحاد الأوروبي حدًا على مستوى الكتلة قدره 10000 يورو على المدفوعات النقدية للسلع والخدمات اعتبارًا من 10 يوليو 2027 بموجب قواعد جديدة لمكافحة غسيل الأموال.
تم تصميم هذا الإجراء، المعروف باسم لائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624، للحد من التمويل غير المشروع من خلال تنسيق حدود المعاملات النقدية عبر الاتحاد الأوروبي، مع السماح للدول الأعضاء الفردية باعتماد عتبات أكثر صرامة.
تقدم اللائحة أيضًا تغييرات شاملة للعملات المشفرة وغيرها من القطاعات عالية المخاطر.
فهو يفرض متطلبات جديدة للتحقق من الهوية لمعاملات العملات المشفرة، ويمنع بشكل فعال مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم من التعامل مع عملات الخصوصية، ويوسع نطاق التزامات مكافحة غسيل الأموال لتشمل شركات العملات المشفرة، وأندية كرة القدم، ومنصات التمويل الجماعي، ومشغلي هجرة الاستثمار، وتجار السلع الفاخرة.
الحدود النقدية
لن يُسمح بعد الآن بالمدفوعات النقدية التجارية التي تتجاوز 10000 يورو في أي مكان في الاتحاد الأوروبي اعتبارًا من يوليو 2027 بموجب لائحة مكافحة غسيل الأموال الجديدة للكتلة. وينشئ هذا الإجراء حدًا مشتركًا على مستوى الاتحاد الأوروبي ولكنه يسمح للدول الأعضاء بالحفاظ على قواعد وطنية أكثر صرامة.
تتطلب المعاملات النقدية التي تبلغ قيمتها 3000 يورو أو أكثر من الكيانات الملزمة، مثل التجار ومقدمي الخدمات، بذل العناية الواجبة للعملاء، بما في ذلك التحقق الإلزامي من هوية المشتري.
لا ينطبق حد الـ 10000 يورو على الودائع أو المدفوعات التي تتم في البنوك أو مؤسسات الدفع أو جهات إصدار الأموال الإلكترونية. ومع ذلك، تظل مثل هذه المعاملات خاضعة لقواعد مراقبة الأنشطة المشبوهة القياسية والإبلاغ عنها عند وجود إشارات حمراء.
إعلان
ولا تنطبق القيود على المعاملات الخاصة الحقيقية بين الأفراد.
قواعد التشفير
يجب على مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs)، بما في ذلك البورصات وأمناء الحفظ وكيانات العملات المشفرة المنظمة الأخرى، إجراء العناية الواجبة الكاملة للعملاء لأي معاملة عملات مشفرة عرضية بقيمة 1000 يورو أو أكثر.
بالنسبة للمعاملات العرضية التي تقل عن 1000 يورو، لا يزال يتعين عليهم تحديد هوية العميل ولكنهم لا يحتاجون إلى التحقق الكامل المطلوب للمبالغ الأعلى أو العلاقات التجارية المستمرة.
يتم حظر حسابات التشفير المجهولة بشكل صريح. تحظر القواعد أيضًا أي حسابات أو خدمات تتيح إخفاء الهوية "أو زيادة تشويش المعاملات، بما في ذلك من خلال العملات المعدنية التي تعزز إخفاء الهوية".
لا تحظر القاعدة الملكية أو الاستخدام الخاص لأصول العملات المشفرة التي تركز على الخصوصية، ولكنها تمنع بشكل فعال المنصات الخاضعة للتنظيم من إدراج الخدمات المتعلقة بها أو حفظها أو تسهيلها.
توسيع نطاق الكيانات الملزمة
وتعمل هذه اللائحة على توسيع شبكة مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي لتشمل قطاعات تقع خارج نطاق التمويل التقليدي، وتحدد أندية كرة القدم المحترفة، والوكلاء، وتجار السلع الفاخرة ككيانات ملزمة. يجب أن تطبق أندية الدرجة الأولى فحوصات مكافحة غسيل الأموال عبر المستثمرين والجهات الراعية وصفقات النقل، في حين تعتمد الإعفاءات المحدودة للفرق ذات المستوى الأدنى على تقييمات المخاطر الوطنية والعتبات المالية.
ويجب على تجار السلع ذات القيمة العالية مثل السيارات والقوارب والطائرات أيضًا الإبلاغ عن المعاملات الكبيرة إلى وحدات الاستخبارات المالية، مما يوسع نطاق مراقبة مكافحة غسل الأموال ليشمل الأسواق الفاخرة.
شفافية الملكية المفيدة
تعد قواعد شفافية الملكية المفيدة ركيزة أساسية لنظام مكافحة غسيل الأموال الجديد في الاتحاد الأوروبي، حيث تتطلب من جميع الكيانات القانونية في الكتلة الكشف عن مالكيها النهائيين وتسجيلهم في السجلات الوطنية. تم تحديد حدود الملكية بنسبة 25%، مع إمكانية تخفيضها إلى 15% للهياكل عالية المخاطر.
وتمتد القواعد أيضًا إلى الكيانات غير التابعة للاتحاد الأوروبي المشاركة في المعاملات العقارية في الاتحاد الأوروبي، أو المشتريات العامة، أو العلاقات التجارية المنظمة. تخضع الصناديق الاستئمانية والمؤسسات والوسائل القانونية المماثلة لمتطلبات مماثلة، مع التزامات صارمة بالإبلاغ مفروضة على الأمناء لضمان التحديثات في الوقت المناسب خلال 28 يومًا تقويميًا.
هل يتطلب قانون الاتحاد الأوروبي معرفًا لكل معاملة بيتكوين بموجب قواعد مكافحة غسيل الأموال الجديدة؟
لا، لا تفرض لائحة مكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي متطلبات تحديد الهوية على كل معاملة بالبيتكوين. وبدلاً من ذلك، فهي تنظم مقدمي خدمات الأصول المشفرة بموجب MiCA. لا تغطي هذه الالتزامات عمليات النقل من نظير إلى نظير بين المحافظ المستضافة ذاتيًا.
يلزم إثبات الهوية عند إقامة علاقة عمل مع CASP، ويتم تطبيق العناية الواجبة الكاملة للعملاء على المعاملات العرضية التي تبلغ قيمتها 1000 يورو أو أكثر. المراقبة المستمرة للنشاط مطلوبة لجميع العلاقات القائمة مع العملاء لاكتشاف الأنماط المشبوهة.
بموجب إطار قاعدة السفر المنفصل (اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1113)، يجب على CASPs إرسال معلومات المرسل والمستلم من خلال عمليات نقل التشفير. تنطبق عمليات التحقق الإضافية على عمليات النقل التي تتضمن محافظ مستضافة ذاتيًا بقيمة 1000 يورو أو أكثر، ولكن فقط عندما يقوم وسيط منظم بتسهيل المعاملة.
من الناحية العملية، يجب على المستخدمين إكمال عملية "اعرف عميلك" في البورصات، لكن التحويلات المباشرة على السلسلة بين المحافظ الخاصة لا تؤدي إلى متطلبات الهوية بموجب قانون الاتحاد الأوروبي. تظل Bitcoin خارج نطاق قواعد التعريف المباشرة على مستوى المعاملة.