هيئة الرقابة التنظيمية تدق ناقوس الخطر بشأن تهديدات الذكاء الاصطناعي للمؤسسات المالية، وتحث على توحيد جهود الإشراف

حثت نائبة رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للرقابة ميشيل بومان، الجهات التنظيمية على العمل بشكل أوثق معًا مع وصول أدوات الذكاء الاصطناعي بسرعة إلى النظام المصرفي، محذرة من أن نفس التكنولوجيا التي تساعد الشركات على الدفاع عن نفسها يمكن أن تنقلب ضدهم أيضًا.

وفي حديثها في اجتماع مائدة مستديرة لمجلس مراقبة الاستقرار المالي حول الأمن السيبراني والذكاء الاصطناعي، قالت بومان إن المنظمين ما زالوا يكتشفون "أفضل السبل للإشراف" على هذه التقنيات سريعة الحركة مع بدء البنوك في دمجها في العمليات الأساسية. ومن الأمثلة التي أشارت إليها ميثوس، وهو نظام متقدم صممته شركة أنثروبيك يمكنه فحص البرامج بحثًا عن نقاط الضعف.

"أسطورة الأنثروبيك... تُظهر الطبيعة الديناميكية لهذه التكنولوجيا ومدى سرعة تطور قدراتها."

وأشار بومان إلى أن القلق واضح ومباشر ولكنه خطير: فالأدوات التي تساعد البنوك على العثور على نقاط الضعف في أنظمتها يمكن أن يستخدمها المهاجمون بسهولة لاستغلالها.

طرق أكثر أمانًا للبنوك لتبني الذكاء الاصطناعي

خلف الكواليس، تتصارع الهيئات التنظيمية الآن مع سؤال عملي - ما إذا كانت القواعد الحالية كافية.

لسنوات عديدة، عملت البنوك في ظل أطر نموذجية للمخاطر مصممة لإبقاء الأنظمة الكمية تحت المراقبة. لكن الذكاء الاصطناعي، وخاصة النماذج التوليدية الأحدث، لا يتصرف دائمًا بطرق يمكن التنبؤ بها. وهذا يزيد من صعوبة الاختبار والمراقبة والتفسير، وهو ما تتوقعه الجهات التنظيمية عادة.

وقال بومان إن المسؤولين من الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يعملون الآن معًا على إرشادات تهدف إلى تحديد طرق أكثر أمانًا للبنوك لتبني الذكاء الاصطناعي.

ويميل هذا النهج، على الأقل في الوقت الحالي، نحو الإشراف بدلا من وضع القواعد الصارمة - مما يمنح البنوك المرونة، ولكنه يترك أيضا بعض عدم اليقين بشأن المكان الذي سيتم فيه رسم الحدود في نهاية المطاف.

يرى مستثمرو العملات المشفرة تأثيرات مضاعفة

لا تقتصر آثار الذكاء الاصطناعي على البنوك. ويراقب المستثمرون في الأصول الرقمية أيضًا عن كثب، خاصة مع تحول تدفقات الأموال بين القطاعات.

حذر الخبير الاستراتيجي الكلي لين ألدن من أن الحماس حول الأسهم المرتبطة بالذكاء الاصطناعي قد يصل في النهاية إلى الحد الأقصى:

"من الممكن أن تصل أسهم الذكاء الاصطناعي في النهاية إلى ذروتها، ثم تصبح كبيرة جدًا لدرجة أنها لا تستطيع الارتفاع بشكل واقعي".

وتقترح أنه إذا حدث ذلك، يمكن أن يدور رأس المال في مكان آخر - ربما إلى أصول مثل البيتكوين.

وفي الوقت نفسه، أشار المستثمر راؤول بال إلى موضوع أوسع يقود كلاً من الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة:

"كلاهما من تأثيرات الشبكة حقًا."

هذه الديناميكية - حيث تنمو القيمة مع توسع التبني - هي أحد الأسباب التي تجعل كلا القطاعين يجذبان اهتماما مكثفا من المستثمرين.

الولايات المتحدة تأخذ لمسة تنظيمية أخف

ومقارنة بأوروبا، لا تزال الهيئات التنظيمية الأمريكية تتخذ نهجا مرنا نسبيا.

يحدد قانون الاتحاد الأوروبي بشأن الذكاء الاصطناعي متطلبات صارمة لأنظمة الذكاء الاصطناعي عالية المخاطر، بما في ذلك تلك المستخدمة في التمويل. وعلى النقيض من ذلك، تتحرك الولايات المتحدة بقدر أكبر من الحذر، وتعتمد على مبادئ عامة بدلاً من القواعد التفصيلية ــ على الأقل في الوقت الحالي.

وقد تكون هذه الفجوة مهمة بالنسبة للبنوك العالمية العاملة عبر مناطق قضائية، حيث قد تبدأ توقعات الامتثال في التباين.

توترات داخل واشنطن

ومما يزيد الأمور تعقيدًا هو الانقسام السياسي المتزايد داخل الحكومة الأمريكية حول الأنثروبولوجيا نفسها.

وقد صنفت وزارة الدفاع الأمريكية الشركة بأنها تمثل خطرًا على سلسلة التوريد بعد أن رفضت تخفيف الضمانات بشأن كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي الخاص بها، وفقًا لرويترز.

في الوقت نفسه، يستكشف البيت الأبيض طرقًا لإبقاء الوصول إلى أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي مفتوحًا، مما قد يسمح للوكالات بالالتفاف حول هذا التصنيف. ويسلط هذا الانقسام الضوء على توتر أوسع نطاقا: كيفية الموازنة بين مخاوف الأمن القومي والضغط من أجل الحفاظ على القدرة التنافسية في مجال الذكاء الاصطناعي.

وقد التقى كبار المسؤولين، بما في ذلك وزير الخزانة سكوت بيسينت ورئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول، بالفعل مع البنوك الكبرى لمناقشة المخاطر ــ في إشارة إلى أن هذه القضية تؤخذ على محمل الجد على أعلى المستويات.

الجدول الزمني: كيف تكشفت هذه القضية

أوائل عام 2026 - تقوم شركة Anthropic بتطوير أنظمة الذكاء الاصطناعي المتقدمة بما في ذلك Mythos

أبريل 2026 - البنتاغون يصنف الأنثروبيك كمخاطر لسلسلة التوريد

أواخر أبريل 2026 – يقوم البيت الأبيض بصياغة إرشادات يمكن أن تتجاوز التصنيف

أبريل 2026 — وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي يجتمعان مع البنوك لتقييم مخاطر الذكاء الاصطناعي

1 مايو 2026 – بومان يدعو إلى إشراف منسق

فالتنسيق، وليس التجزئة، هو المفتاح

بالنسبة للبنوك، التحدي المباشر عملي: كيفية استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي دون تعريض نفسها لأنواع جديدة من المخاطر.

بالنسبة للجهات التنظيمية، فإن التحدي أوسع نطاقا، وهو بناء إطار يواكب التكنولوجيا التي تتطور بشكل أسرع من القواعد المصممة لحكمها.

وكانت رسالة بومان واضحة: التنسيق، وليس التجزئة، سيكون أمرا أساسيا مع تزايد ترسيخ الذكاء الاصطناعي في النظام المالي.