Der FDIC-Vorstand bringt die vorgeschlagene Regelung zum Bankgeheimnisgesetz für Stablecoin-Emittenten voran
Die FDIC hat einen Regelvorschlag vorgelegt, der das Bankgeheimnisgesetz festlegen und Compliance-Standards für mit Banken verbundene Stablecoin-Emittenten sanktionieren soll. Die Maßnahme würde für von der FDIC beaufsichtigte Stablecoin-Emittenten gelten und die Überwachung der Geldwäschebekämpfung, die Konsultation des Finanzministeriums und Durchsetzungsbestimmungen umfassen.
Wichtige Erkenntnisse:
Die Regulierungsbehörden haben beschlossen, Compliance-Standards für von der FDIC überwachte Zahlungs-Stablecoin-Emittenten festzulegen.
Zu den vorgeschlagenen Anforderungen gehören AML/CFT-Programme, Sanktionskontrollen, Melde- und Durchsetzungsverfahren.
Der Vorschlag würde einen föderalen Durchsetzungsrahmen für Stablecoin-Emittenten schaffen, der an die Bekämpfung von Geldwäsche und die Einhaltung von Sanktionen gebunden ist.
FDIC verbessert die Stablecoin-Compliance-Regel gemäß dem $GENIUS Act
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gab am 22. Mai bekannt, dass ihr Vorstand eine Bekanntmachung über die vorgeschlagene Regelung des Bank Secrecy Act (BSA) und der Sanktionen zur Einhaltung von Standards für von der FDIC überwachte zugelassene Zahlungs-Stablecoin-Emittenten (PPSIs) genehmigt hat. Der Vorschlag würde die Anforderungen des Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act ($GENIUS Act) umsetzen.
Ein PPSI ist ein Emittent, der unter Bundesaufsicht zur Ausgabe von Zahlungs-Stablecoins zugelassen ist. Gemäß dem $GENIUS Act fungiert die FDIC als wichtigste Bundesregulierungsbehörde für PPSIs, bei denen es sich um Tochtergesellschaften versicherter staatlicher Nichtmitgliedsbanken und staatlicher Sparkassen handelt, die von der Behörde zugelassen sind. Der Vorschlag würde von diesen Emittenten verlangen, Programme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, Wirtschaftssanktionsprogramme und Meldepflichten einzuhalten. Die FDIC schrieb:
„Die vorgeschlagene Regel zielt darauf ab, geeignete prinzipienbasierte BSA- und Sanktions-Compliance-Anforderungen und -Standards festzulegen.“
Der Vorschlag würde 12 CFR Part 350, die Zahlungs-Stablecoin-Verordnung der FDIC, ändern. Durch die Änderung würden BSA- und Sanktions-Compliance-Standards für von der FDIC beaufsichtigte PPSIs hinzugefügt und ein neuer Unterabschnitt geschaffen, der die Überwachung und Durchsetzung von AML/CFT abdeckt. Diese Anforderungen würden mit den Regeln des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums und des Office of Foreign Assets Control (OFAC) zusammenarbeiten.
Der Vorschlag würde die FDIC-Zahlungsregeln für Stablecoins ändern
Der Durchsetzungsrahmen der FDIC würde die Durchsetzungsmaßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung so definieren, dass sie Unterlassungsanordnungen, schriftliche Vereinbarungen, Zustimmungsanordnungen, Absichtserklärungen und zivilrechtliche Geldstrafen umfassen. Es würde auch wesentliche Aufsichtsmaßnahmen im Zusammenhang mit angeblichen Mängeln, Schwächen, Gesetzesverstößen oder unsicheren Praktiken im Zusammenhang mit AML/CFT-Anforderungen abdecken. Kommentare werden 60 Tage lang nach Veröffentlichung im Bundesregister akzeptiert.
Bevor bestimmte Durchsetzungs- oder Aufsichtsmaßnahmen ergriffen werden, würde die FDIC dem Direktor von FinCEN mindestens 30 Tage Zeit geben, die geplante Maßnahme zu prüfen, es sei denn, es sind schnellere Maßnahmen erforderlich. Die FDIC würde relevante AML/CFT-Materialien weitergeben, darunter Entwürfe von Untersuchungsergebnissen, Entwürfe von Durchsetzungsmaterialien, Arbeitspapieren und Eingaben von Emittenten, und gleichzeitig vertrauliche Informationen schützen. Die FDIC schrieb:
„Insgesamt wird erwartet, dass die vorgeschlagene Regel die Wirksamkeit, Konsistenz und aufsichtsrechtliche Klarheit der BSA- und Sanktionskonformität verbessert.“
Der Vorschlag ist Teil einer umfassenderen Initiative im Jahr 2026 zur Umsetzung des Zahlungs-Stablecoin-Rahmens des $GENIUS Act. Im April genehmigte die FDIC einen separaten Vorschlag, der die Behandlung von Reserven, Rücknahmen, Kapital, Risikomanagement, Verwahrung und Einlagensicherung für von der FDIC überwachte Stablecoin-Aktivitäten abdeckt. Die Agentur schätzt, dass fünf bis 30 von der FDIC beaufsichtigte Institutionen innerhalb der ersten Jahre nach Inkrafttreten des Gesetzes die Genehmigung zur Ausgabe von Zahlungs-Stablecoins über Tochtergesellschaften erhalten könnten.