Crypto Long & Short: Luchando contra el fraude en la era digital: por qué la identidad dirigida por el Estado es el futuro

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Tricia Gallagher sobre cómo la solución a los sistemas de identidad digital defectuosos deberá estar dirigida por el Estado y controlada por los usuarios.

Los principales titulares a los que las instituciones deben prestar atención por Francisco Rodrigues.

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-Alexandra Levis

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Perspectivas de expertos

Luchar contra el fraude en la era digital: por qué la identidad dirigida por el Estado es el futuro

Por Tricia Gallagher, fundadora y directora de Treasury Solutions Info Tech (TSIT)

Estados Unidos ha perdido aproximadamente 5 billones de dólares por fraude y pagos indebidos en programas gubernamentales.

Ese número debería detenernos en seco.

Sin embargo, la mayoría de las respuestas políticas todavía se centran en la detección, la recuperación y la aplicación de la ley. Pasan por alto el problema subyacente. El fraude a esta escala no es una falla de cumplimiento: es una falla de infraestructura y en su centro está la identidad. Para abordarlo es necesario alejarse de las soluciones de curita y adoptar una reestructuración de nuestro marco de identidad digital.

Hay un movimiento creciente en torno a la idea de que la identidad (y el control sobre el acceso a los datos personales) pertenece al individuo, no a los bancos, las plataformas tecnológicas o incluso al gobierno. Incluso dentro del sistema financiero, donde el uso de datos está más estrictamente regulado, los individuos a menudo carecen de visibilidad o control significativos. El intercambio de datos opera a través de marcos de consentimiento amplios y únicos que permiten el acceso continuo y la reutilización de datos financieros con transparencia limitada. Más importante aún, cuando los consumidores no pueden controlar activamente cómo se comparten y utilizan sus datos, su capacidad para acceder a servicios financieros nuevos y personalizados se ve limitada, lo que limita la innovación, reduce la competencia y desacelera el crecimiento económico.

Esta dinámica es aún más pronunciada en el sector tecnológico, donde los datos personales se recopilan, agregan y monetizan rutinariamente a escala. En ambos ámbitos, las personas tienen un conocimiento limitado de quién tiene acceso a sus datos y cómo se utilizan.

En esencia, este modelo requiere que las personas cedan el control de su identidad y datos personales para participar. Estos sistemas no sólo son ineficientes, sino que amplían la superficie de uso indebido y violaciones de seguridad. Más fundamentalmente, erosionan la agencia individual y socavan la noción misma de derechos inalienables en la era digital.

Dos importantes debates políticos en Washington reflejan esta tensión: uno se centra en la reducción del fraude y los pagos indebidos; el otro se centra en el control de los datos financieros de los consumidores. Se tratan como cuestiones separadas, pero en realidad reflejan la misma brecha estructural.

Las autoridades están respondiendo, pero en gran medida dentro de las limitaciones del sistema actual. Los esfuerzos del Congreso para actualizar la Ley Gramm-Leach-Bliley se centran en el control de los datos de los consumidores mediante regímenes de participación y exclusión voluntaria. Al mismo tiempo, la Administración Trump ha elevado la prevención del fraude mediante una supervisión ampliada y un mayor intercambio de datos entre agencias. Desde enero de 2025, se han lanzado más de una docena de iniciativas federales, incluido un grupo de trabajo interinstitucional contra el fraude.

Por un lado, los formuladores de políticas buscan mejoras incrementales en la privacidad. Por otro, están ampliando el acceso a datos gubernamentales confidenciales para combatir el fraude. El resultado es una dependencia continua de grupos de datos centralizados, combinado con un control individual limitado sobre cómo se accede y utiliza la información de identificación personal (PII). Estas arquitecturas aumentan la exposición, crean objetivos atractivos para los malos actores y siguen siendo difíciles de asegurar a escala.

El principal desafío no es simplemente la protección de datos. Se trata de cómo permitir la verificación confiable y la privacidad preservando al mismo tiempo el control individual sobre el acceso a los datos personales. Sin ese control, las personas deben renunciar a cómo se accede y utiliza sus datos, lo que socava un derecho fundamental e inalienable en la economía digital. Aquí es donde los Estados tienen un papel fundamental que desempeñar.

Los estados han sido durante mucho tiempo los principales emisores de identidad a través de registros de nacimiento, licencias de conducir y otras credenciales fundamentales. Esto los posiciona para liderar la siguiente fase de la infraestructura de identidad digital. El futuro de la identidad digital requerirá que los estados se conviertan en el ancla de la confianza, no ampliando la recopilación de datos, sino reestructurando la forma en que se expresa esa confianza: pasando de silos de datos centralizados a credenciales controladas por el usuario y que preserven la privacidad.

Utah proporciona un claro ejemplo. A través de la legislación que entrará en vigor en mayo de 2026, el estado ha introducido una Declaración de Derechos de Identidad Digital que coloca a las personas en el centro de cómo se usa y comparte su identidad. Establece principios claros para permitir el control de los usuarios, la minimización de datos, la vigilancia restringida y la verificación basada únicamente en lo necesario. En esencia, es una realidad simple.