La junta de la FDIC avanza la regla de la Ley de Secreto Bancario propuesta para los emisores de monedas estables
La FDIC presentó una regla propuesta que establecería la Ley de Secreto Bancario y sancionaría los estándares de cumplimiento para los emisores de monedas estables vinculadas a bancos. La medida se aplicaría a los emisores de monedas estables supervisados por la FDIC e incluiría supervisión contra el lavado de dinero, consultas del Departamento del Tesoro y disposiciones de aplicación.
Conclusiones clave:
Los reguladores tomaron medidas para establecer estándares de cumplimiento para los emisores de monedas estables de pagos supervisados por la FDIC.
Los requisitos propuestos incluyen programas ALD/CFT, controles de sanciones, informes y procedimientos de aplicación.
La propuesta establecería un marco de aplicación federal para los emisores de monedas estables vinculados a la lucha contra el lavado de dinero y el cumplimiento de sanciones.
La FDIC avanza la norma de cumplimiento de las monedas estables en virtud de la ley $GENIUS
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) anunció el 22 de mayo que su junta aprobó un aviso de reglamentación propuesta para la Ley de Secreto Bancario (BSA) y estándares de cumplimiento de sanciones que cubren a los emisores de monedas estables de pago permitidas (PPSI) supervisados por la FDIC. La propuesta implementaría los requisitos de la Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Monedas Estables de EE. UU. ($Ley GENIUS).
Un PPSI es un emisor aprobado para emitir monedas estables de pago bajo supervisión federal. Según la Ley $GENIUS, la FDIC actúa como el principal regulador federal para las PPSI que son subsidiarias de bancos estatales no miembros asegurados y asociaciones de ahorro estatales aprobadas por la agencia. La propuesta requeriría que estos emisores sigan programas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, programas de sanciones económicas y requisitos de presentación de informes. La FDIC escribió:
"La regla propuesta tiene como objetivo establecer requisitos y estándares de cumplimiento de sanciones y BSA basados en principios apropiados".
La propuesta modificaría 12 CFR Parte 350, la regulación de la moneda estable de pagos de la FDIC. El cambio agregaría estándares de cumplimiento de sanciones y BSA para PPSI supervisadas por la FDIC y crearía una nueva subparte que cubra la supervisión y aplicación de ALD/CFT. Esos requisitos funcionarían junto con las normas de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
La propuesta modificaría las reglas de pago de la moneda estable de la FDIC
El marco de aplicación de la FDIC definiría las acciones de aplicación ALD/CFT para incluir órdenes de cese y desistimiento, acuerdos escritos, órdenes de consentimiento, memorandos de entendimiento y sanciones monetarias civiles. También cubriría acciones de supervisión importantes vinculadas a supuestas deficiencias, debilidades, violaciones de la ley o prácticas inseguras que involucran requisitos ALD/CFT. Se aceptarán comentarios durante 60 días después de su publicación en el Registro Federal.
Antes de tomar ciertas medidas de cumplimiento o supervisión, la FDIC le daría al director de FinCEN al menos 30 días para revisar la acción planificada, a menos que se necesite una acción más rápida. La FDIC compartiría materiales ALD/CFT relevantes, incluidos borradores de resultados de exámenes, borradores de materiales de aplicación, documentos de trabajo y presentaciones de emisores, al tiempo que protegería la información privilegiada. La FDIC escribió:
"En general, se espera que la norma propuesta mejore la eficacia, la coherencia y la claridad de supervisión de la BSA y el cumplimiento de las sanciones".
La propuesta es parte de un impulso más amplio para 2026 para implementar el marco de pago de la moneda estable de la Ley $GENIUS. En abril, la FDIC aprobó una propuesta separada que cubre reservas, reembolso, capital, gestión de riesgos, custodia y tratamiento de seguro de depósitos para las actividades de monedas estables supervisadas por la FDIC. La agencia estima que entre cinco y 30 instituciones supervisadas por la FDIC podrían recibir aprobación para emitir monedas estables de pago a través de subsidiarias dentro de los primeros años después de que la ley entre en vigencia.