La FDIC, la OCC y la NCUA proponen nuevas actualizaciones de las normas ALD/CFT para bancos y cooperativas de crédito
Los reguladores bancarios federales han propuesto conjuntamente una norma para actualizar los requisitos contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La FDIC, la OCC y la NCUA buscan comentarios públicos sobre las enmiendas a los programas de cumplimiento ALD/CFT. Estos cambios se alinean con las actualizaciones propuestas por la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro. La regla surge de la Ley contra el lavado de dinero de 2020, que ordenó a las agencias modernizar el marco regulatorio existente. La regla propuesta pone mayor énfasis en los programas ALD/CFT basados en riesgos para instituciones supervisadas. Se exigiría a los bancos que destinaran más recursos a clientes y actividades de mayor riesgo. Los clientes y actividades de menor riesgo recibirían proporcionalmente menos atención regulatoria bajo el nuevo marco. La FDIC compartió esta actualización directamente, afirmando: "La Junta de la FDIC también aprobó una regla propuesta para actualizar los requisitos relacionados con la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo". La Junta de la FDIC también aprobó una norma propuesta para actualizar los requisitos relacionados con la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. https://t.co/Tl1u5uNm1a pic.twitter.com/jXCgYku6Fb — FDIC (@FDICgov) 7 de abril de 2026 Este enfoque alienta a las instituciones a alinear los esfuerzos de cumplimiento con sus perfiles de riesgo reales. En lugar de aplicar un escrutinio uniforme a todos los clientes, los bancos deben evaluar y priorizar en consecuencia. El objetivo es producir resultados más eficaces tanto para las instituciones financieras como para las fuerzas del orden. La regla propuesta también requiere que el oficial de cumplimiento ALD/CFT designado por un banco esté ubicado en los Estados Unidos. Ese funcionario debe permanecer accesible a los reguladores en todo momento. Esta disposición añade un nivel de responsabilidad a las estructuras de cumplimiento institucional. La regla propuesta también introduce estándares más claros sobre cuándo se pueden activar acciones de cumplimiento. Sólo calificarían las fallas significativas o sistémicas en la implementación de un programa adecuadamente establecido. Este cambio ofrece a los bancos más certeza regulatoria en torno a las expectativas de cumplimiento. Además, la norma establece un nuevo marco de consulta entre las agencias y FinCEN. Este marco se aplica a ciertas acciones de supervisión y cumplimiento tomadas por la FDIC, la OCC y la NCUA. Está diseñado para fortalecer la coordinación y la coherencia entre los reguladores federales. Los bancos también obtendrían autoridad explícita para compartir información relacionada con ALD/CFT directamente con FinCEN. Esta disposición apoya una comunicación más abierta entre las instituciones y las unidades federales de inteligencia financiera. Refleja además el esfuerzo más amplio para modernizar el intercambio de información bajo la Ley de Secreto Bancario. El período de comentarios públicos brinda a las instituciones financieras, cooperativas de crédito y otras partes interesadas la oportunidad de opinar. Las agencias tienen la intención de que estos cambios produzcan un entorno de cumplimiento ALD/CFT más sólido y consistente en todo el país.