La FinCEN, junto con la FDIC, la Junta de la Reserva Federal, la OCC y la NCUA, anunciaron el 18 de junio de 2026 la propuesta de los primeros estándares de identificación de clientes para emisores de monedas estables de pago permitidos (PPSI).
Marco regulatorio
El aviso implementa disposiciones contra el lavado de dinero de la Ley GENIUS, que el Congreso promulgó el 18 de julio de 2025. Según esa ley, los emisores de monedas estables se clasifican como instituciones financieras a los efectos de la Ley de Secreto Bancario, extendiendo las mismas obligaciones de cumplimiento que se aplican a los bancos y corredores de bolsa.
Requisitos de cumplimiento
Las PPSI deben diseñar un programa de identificación escrito proporcional a su tamaño y perfil de riesgo, que refleje los protocolos de conocimiento de su cliente (KYC) utilizados por las empresas financieras tradicionales. El programa debe capturar datos básicos como nombre, fecha de nacimiento, dirección residencial y un número de identificación emitido por el gobierno, y debe comparar a cada solicitante con las listas oficiales de vigilancia de terroristas.
Estas obligaciones de identificación se limitan a los participantes del mercado primario; Los titulares secundarios de monedas estables están exentos del proceso de verificación directa, aunque siguen sujetos a un seguimiento ALD más amplio.
Implicaciones del mercado
Al alinear a los emisores de monedas estables con los estándares bancarios establecidos, la norma tiene como objetivo reforzar la confianza de los inversores y reducir la incertidumbre regulatoria en el mercado de las criptomonedas. Los analistas esperan que el mayor escrutinio fomente una gobernanza blockchain más sólida, lo que podría influir en la dinámica de precios y atraer inversores institucionales que busquen una exposición criptográfica compatible.