Las instituciones financieras tradicionales están al borde del colapso a medida que la inteligencia artificial asume funciones operativas clave.
La inteligencia artificial está empujando a los sistemas financieros hacia un modelo en el que las máquinas ejecutan transacciones a escala, planteando nuevos desafíos en torno al control, la supervisión y la infraestructura, dijeron ejecutivos de Microsoft y Chainalysis.
Bill Borden, vicepresidente corporativo de servicios financieros mundiales de Microsoft, dijo el martes que los sistemas heredados enfrentarán una presión cada vez mayor a medida que las demandas de transacciones se vuelvan más complejas. El punto de inflexión llega cuando “la latencia, la escala y la complejidad comienzan a afectar su capacidad para competir”, lo que obliga a las empresas a repensar cómo se construyen sus sistemas, dijo en un evento organizado por Alchemy en la ciudad de Nueva York.
Si bien la automatización ha sido parte de las finanzas durante mucho tiempo, Borden dijo que ahora el enfoque está pasando de la capacidad a la confianza. "No se trata de si la tecnología puede automatizar... ejecutar una estrategia de cobertura; eso se puede hacer. La pregunta es: ¿se puede confiar en ella? ¿Se puede auditar y controlar?". dijo.
Microsoft, que ofrece su propio asistente de IA en muchos de sus productos, está desarrollando herramientas para gestionar esa transición, incluidos sistemas que asignan identidades y permisos a agentes de IA y rastrean sus acciones. En entornos regulados, Borden dijo que las empresas deben poder mostrar "qué lo controlaba" y si un sistema "siguió la política" cuando las decisiones se toman sin intervención humana directa.
Jonathan Levin, cofundador y director ejecutivo de Chainalysis, dijo que el sector criptográfico ya ofrece un modelo funcional de finanzas automatizadas. Las redes Blockchain procesan grandes volúmenes de transacciones a través de contratos inteligentes y billeteras basadas en software, creando lo que describió como un entorno similar a los sistemas basados en agentes. "Nos hemos estado preparando para estos momentos mucho antes que otras partes de la industria de servicios financieros", dijo Levin.
Esa experiencia se extiende a la gestión de riesgos. Levin señaló los esfuerzos para rastrear fondos ilícitos en “miles de billeteras diferentes” como un ejemplo del tipo de monitoreo necesario en un sistema donde las transacciones ocurren a escala sin intervención humana directa.
De cara al futuro, ambos ejecutivos esperan que coexistan una combinación de sistemas. Levin dijo que "la mayor parte del comercio dentro de 10 años se realizará en infraestructura pública", mientras que Borden señaló un enfoque más integrado que vincule las cadenas de bloques públicas, las redes privadas y los rieles existentes.
"Creo que los rieles tradicionales seguirán existiendo", dijo Borden, y el software actuará como la capa que los conecta.