Les systèmes d’intelligence artificielle s’appuient de plus en plus sur une infrastructure financière basée sur la blockchain pour faciliter les transactions.

Les agents d'intelligence artificielle (IA) dépensant de l'argent en ligne de manière autonome constituent encore un marché minuscule, mais certaines des plus grandes entreprises mondiales de technologie, de paiement et de cryptographie se précipitent déjà pour construire l'infrastructure nécessaire, a déclaré Keyrock dans un nouveau rapport.

La société de trading et d'investissement cryptographique a estimé que les agents d'IA ont réglé plus de 73 millions de dollars sur environ 176 millions de transactions sur les rails de la blockchain entre mai 2025 et avril 2026.

Les volumes restent négligeables par rapport à la finance traditionnelle (TradFi). Visa, par exemple, traite à elle seule 14 500 milliards de dollars par an. Mais l'importance réside moins dans la valeur globale du dollar américain que dans la rapidité avec laquelle la pile d'infrastructures se forme, affirme le rapport. Des entreprises mondiales telles que Coinbase (COIN), Stripe, Google (GOOG) et Visa (V) ont toutes déployé des systèmes concurrents pour les paiements de machine à machine.

L’idée plus large derrière les paiements agents est que les logiciels consomment de plus en plus de services numériques de manière autonome plutôt que via des abonnements et des comptes gérés par des humains. Un agent commercial IA, par exemple, pourrait acheter en continu des données de marché, du cloud computing ou des analyses générées par l’IA par petits incréments tout au long de la journée sans qu’un humain n’autorise manuellement chaque paiement.

Ce potentiel donne lieu à des prévisions ambitieuses quant à l’ampleur que pourrait prendre le secteur des paiements agents. Gartner prévoit que les agents d'IA pourraient effectuer des achats de 15 000 milliards de dollars d'ici 2028, tandis que McKinsey estime que le commerce agent de détail pourrait atteindre 3 000 à 5 000 milliards de dollars d'ici 2030, selon le rapport Keyrock.

Ces projections impliquent des taux de croissance encore plus rapides que ceux des pièces stables au cours de leurs années de rupture, indique le rapport, mais indique que le rythme de déploiement des infrastructures indique déjà que le marché dépasse sa phase d'expérimentation.

Le protocole x402 de Coinbase est devenu l'un des principaux systèmes cryptonatifs natifs. Le protocole permet aux agents IA de payer directement avec $USDC pour des services tels que l'analyse blockchain ou l'infrastructure cloud sans créer de compte ni d'abonnement.

Stripe, avec sa blockchain Tempo, a lancé un cadre concurrent appelé Machine Payments Protocol (MPP), tandis que Google a introduit AP2, un système axé sur l'autorisation de dépenses déléguée pour les agents IA. Visa a étendu son réseau de cartes avec des informations d'identification tokenisées conçues pour le commerce piloté par l'IA.

Les rails cryptographiques et les pièces stables apparaissent comme la couche de règlement privilégiée, et l’économie aide à expliquer pourquoi.

Selon le rapport, environ 76 % des transactions des agents se situent en dessous du plancher de frais fixes de 30 cents courant dans les paiements par carte. La plupart des paiements variaient entre 1 et 10 centimes, ce qui rendait les rails traditionnels peu pratiques pour les agents logiciels automatisés achetant des données, des inférences IA ou un accès API. Pendant ce temps, le règlement des pièces stables sur certaines blockchains comme Base et Tempo coûte des fractions de centime.

Actuellement, 98,6 % des paiements automatiques sont réglés en $USDC, le stablecoin émis par Circle (CRCL). Cela renforce la position de Circle dans les paiements cryptographiques, mais introduit également un risque de concentration, créant une dépendance à l’égard d’un seul émetteur.

La réglementation pourrait être une source de contrainte pour la croissance. La MiCA en Europe, la loi américaine GENIUS et la loi européenne sur l'IA devraient toutes entrer en vigueur vers la mi-2026, mais aucune d'entre elles ne traite directement des transactions autonomes de machine à machine ou des questions concernant la responsabilité et l'identité des agents, note le rapport.