Le conseil d'administration de la FDIC avance la règle proposée par la loi sur le secret bancaire pour les émetteurs de Stablecoin
La FDIC a proposé une règle qui fixerait la loi sur le secret bancaire et sanctionnerait les normes de conformité pour les émetteurs de stablecoins liés aux banques. La mesure s'appliquerait aux émetteurs de pièces stables supervisés par la FDIC et comprendrait une surveillance anti-blanchiment d'argent, une consultation du département du Trésor et des dispositions d'application.
Points clés à retenir :
Les régulateurs ont décidé de fixer des normes de conformité pour les émetteurs de stablecoins de paiement supervisés par la FDIC.
Les exigences proposées comprennent des programmes de LBC/FT, des contrôles de sanctions, des procédures de reporting et d'application.
La proposition établirait un cadre d'application fédéral pour les émetteurs de pièces stables lié à la lutte contre le blanchiment d'argent et au respect des sanctions.
La FDIC fait progresser la règle de conformité Stablecoin en vertu de la loi $GENIUS
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a annoncé le 22 mai que son conseil d'administration avait approuvé un avis de proposition de réglementation concernant la loi sur le secret bancaire (BSA) et les normes de conformité aux sanctions couvrant les émetteurs de pièces stables de paiement autorisés (PPSI) supervisés par la FDIC. La proposition mettrait en œuvre les exigences de la loi sur l'orientation et l'établissement de l'innovation nationale pour les pièces stables des États-Unis (Loi GENIUS).
Un PPSI est un émetteur agréé pour émettre des pièces stables de paiement sous surveillance fédérale. En vertu de la loi $GENIUS, la FDIC est le principal régulateur fédéral pour les PPSI qui sont des filiales de banques d'État non membres assurées et d'associations d'épargne d'État approuvées par l'agence. La proposition obligerait ces émetteurs à suivre des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, des programmes de sanctions économiques et des exigences de déclaration. La FDIC a écrit :
« La règle proposée vise à établir des exigences et des normes appropriées en matière de conformité à la BSA et aux sanctions, fondées sur des principes. »
La proposition modifierait 12 CFR Part 350, la réglementation des paiements stables de la FDIC. Le changement ajouterait des normes de conformité à la BSA et aux sanctions pour les PPSI supervisés par la FDIC et créerait une nouvelle sous-partie couvrant la supervision et l'application de la LBC/FT. Ces exigences fonctionneraient parallèlement aux règles du Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) du Département du Trésor et de l’Office de contrôle des avoirs étrangers (OFAC).
La proposition modifierait les règles de paiement Stablecoin de la FDIC
Le cadre d’application de la FDIC définirait les mesures d’application de la LBC/FT pour inclure les ordonnances de cessation et d’abstention, les accords écrits, les ordonnances par consentement, les protocoles d’accord et les sanctions civiles pécuniaires. Cela couvrirait également les actions de surveillance importantes liées à des déficiences, faiblesses, violations de la loi ou pratiques dangereuses impliquant des exigences de LBC/FT. Les commentaires seraient acceptés pendant 60 jours après la publication dans le Federal Register.
Avant de prendre certaines mesures d’application ou de surveillance, la FDIC donnerait au directeur du FinCEN au moins 30 jours pour examiner les mesures prévues, à moins qu’une action plus rapide ne soit nécessaire. La FDIC partagerait les documents pertinents en matière de LBC/FT, y compris les projets de conclusions d'examen, les projets de documents d'application, les documents de travail et les soumissions des émetteurs, tout en protégeant les informations privilégiées. La FDIC a écrit :
"Dans l'ensemble, la règle proposée devrait améliorer l'efficacité, la cohérence et la clarté de la surveillance du respect des BSA et des sanctions."
La proposition fait partie d’une initiative plus large de 2026 visant à mettre en œuvre le cadre de paiement stable de la loi $GENIUS. En avril, la FDIC a approuvé une proposition distincte couvrant les réserves, le rachat, le capital, la gestion des risques, la garde et l'assurance-dépôts pour les activités de stablecoin supervisées par la FDIC. L'agence estime que cinq à 30 institutions supervisées par la FDIC pourraient recevoir l'autorisation d'émettre des pièces stables de paiement par l'intermédiaire de filiales au cours des premières années suivant l'entrée en vigueur de la loi.