Un groupe leader du secteur bancaire américain a critiqué l’approche de la loi CLARITY en matière de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent. Il fait valoir que le projet de loi proposé sur la structure du marché de la cryptographie laisse des lacunes importantes dans la finance décentralisée et d’autres services d’actifs numériques.
Dans une mise à jour de politique publiée le 19 juin, le Bank Policy Institute [BPI] a déclaré que la législation créerait un « régime AML plus léger » en appliquant les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent uniquement à certains courtiers, négociants et bourses d'actifs numériques, tout en laissant d'autres parties de l'écosystème crypto en dehors du cadre.
« Ce projet de loi n’est pas favorable à l’innovation ; il est favorable au financement illicite », a écrit l’organisation.
Ces commentaires interviennent alors que les législateurs continuent de débattre de la loi CLARITY, l'une des propositions les plus importantes en matière de structure du marché de la cryptographie actuellement examinée à Washington.
Un groupe bancaire met en garde contre les lacunes en matière de conformité DeFi
Selon BPI, le projet de loi laisse plusieurs domaines de l’écosystème des actifs numériques en dehors des exigences traditionnelles en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
L'organisation a fait valoir que les fournisseurs de services financiers décentralisés, les portefeuilles non hébergés et certains fournisseurs de services d'actifs numériques resteraient en dehors du champ d'application des obligations de la loi sur le secret bancaire dans le cadre actuel.
BPI a déclaré que la proposition pourrait rendre certaines parties de l’écosystème cryptographique plus attrayantes pour les acteurs illicites cherchant à éviter le contrôle des forces de l’ordre.
Le groupe a également fait valoir que la législation ne confère pas au département du Trésor le pouvoir clair de sanctionner ou de réglementer les mélangeurs, les gobelets et autres outils basés sur la blockchain, généralement associés aux problèmes de blanchiment d'argent.
BPI fait pression pour une surveillance plus large
Pour combler ce qu'il décrit comme des lacunes réglementaires, BPI a exhorté le Congrès à soumettre tous les fournisseurs de services d'actifs numériques et les plateformes DeFi aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et de conformité aux sanctions.
Le groupe a également demandé que le Trésor reçoive l'autorité explicite de réglementer ou de sanctionner les mixeurs et services similaires.
En outre, BPI a recommandé un test de « bénéfice économique » pour la finance décentralisée. Il fait valoir que les entités qui profitent de l’exploitation des protocoles DeFi ne devraient pas être exemptées des obligations des institutions financières simplement parce que les services fonctionnent via une infrastructure décentralisée.
Les recommandations reflètent un débat plus large entre les institutions financières traditionnelles et certaines parties du secteur de la cryptographie sur la manière dont les obligations de conformité devraient s'appliquer aux réseaux décentralisés.
Résumé final
Le Bank Policy Institute a déclaré que la loi CLARITY laisse des lacunes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans DeFi, les portefeuilles non hébergés et certains fournisseurs de services d'actifs numériques.
Le groupe bancaire a exhorté le Congrès à étendre les exigences de conformité et à accorder au Trésor une autorité plus large sur les mélangeurs et autres services basés sur la blockchain.