Проект BIS Agorá продвигает вперед круглосуточные трансграничные платежные системы

Оглавление Банк международных расчетов перевел исследования по токенизации в оперативное тестирование после успешного завершения рабочей модели Project Agorá. Инициатива продемонстрировала, что оптовые международные платежи могут обеспечивать кросс-валютные расчеты посредством механизмов синхронизированного исполнения. Результаты дают важную информацию о текущих усилиях, направленных на создание более быстрой, программируемой и постоянно доступной платежной инфраструктуры. Банк международных расчетов в партнерстве с Институтом международных финансов создал проект «Агора», направленный на устранение постоянной неэффективности международных платежных систем. Инициатива сосредоточена на оптовых трансграничных транзакциях, где задержки в обработке и риски расчетов продолжают создавать проблемы. Сотрудничество объединило органы денежно-кредитного регулирования и регулируемые финансовые организации в единой среде тестирования. В рабочей модели использовались токенизированные депозиты коммерческих банков наряду с цифровыми резервами центрального банка на интегрированной платформе. По данным BIS, эта система позволила провести атомарные расчеты, охватывающие несколько валют и нормативных рамок. Эта архитектура гарантирует, что взаимосвязанные платежные операции либо выполняются одновременно, либо полностью реверсируются. В инициативу вошли семь монетарных органов и более 40 лицензированных финансовых организаций. В испытании приняли участие центральные банковские учреждения США, Великобритании, Франции, Японии, Южной Кореи, Мексики и Швейцарии. Планируется, что Банк Канады станет восьмым центральным банком на предстоящем этапе реализации. По данным BIS, в прототипе использовалась стратифицированная архитектура, обеспечивающая операционную автономию каждого центрального банка. Конструкция одновременно позволяла подключаться через единую и совместимую платформу. Этот подход был направлен на минимизацию фрагментации системы при сохранении национального суверенитета над процедурами урегулирования. Результаты инициативы также касаются юридических вопросов и вопросов защиты данных на участвующих территориях. BIS указало, что юридическая проверка подтвердила окончательность урегулирования во всех семи юрисдикциях, участвовавших в тестировании. Однако на последующих этапах разработки необходимо гармонизировать технические протоколы, договорные рамки и операционные процедуры с требованиями внутреннего законодательства. Защита данных представляет собой фундаментальный компонент инфраструктуры тестирования. В платформе реализованы механизмы защиты конфиденциальной информации о балансе и транзакциях. Одновременно в этой архитектуре сохранялись возможности нормативного надзора и проверки соответствия. Проект Агора дополнительно изучил, как смарт-контракты могут интегрировать автоматизацию процессов в оптовые платежные системы. Эти инструменты могут включать проверку соответствия, предварительные условия оплаты и инициаторов транзакций непосредственно в рабочие процессы расчетов. У них есть потенциал минимизировать ручное вмешательство, сбои транзакций и накладные расходы на сверку. В BIS отметили, что гибкая архитектура может обеспечить обработку условных транзакций и бесперебойную расчетную деятельность. Система может также поддерживать будущие усовершенствования в области проверки санкций, предотвращения мошенничества и выявления финансовых преступлений. Эти возможности требуют усовершенствованных протоколов обмена информацией и архитектуры соответствия. На следующем этапе Проект Агора перейдет к тестированию реальной валюты с определенным номиналом. BIS ожидает увеличения участия частного сектора на этом этапе. Денежные органы продолжат свое участие по мере продвижения проекта к развертыванию оперативных оптовых расчетов.