ChatGPT теперь может видеть ваш банковский счет — вот что это на самом деле означает

Вкратце

ChatGPT теперь может подключаться к более чем 12 000 финансовых учреждений через Plaid, предоставляя ему доступ только для чтения к вашим балансам, транзакциям и подпискам.

Эта функция запускается в предварительной версии для пользователей ChatGPT Pro в США и по умолчанию использует мышление GPT-5.5, последнюю модель рассуждения OpenAI.

В прошлом году OpenAI приобрела два стартапа по финансированию искусственного интеллекта — Roi и Hiro — чтобы подготовиться к этому моменту.

ChatGPT уже много лет дает общие советы по составлению бюджета. Вы знаете, что делать: отслеживайте свои подписки, автоматизируйте свои сбережения, возможно, больше готовьте дома.

Но некоторые люди по какой-то причине хотели большего.

Если вы один из этих людей, OpenAI только что запустил функцию личных финансов в ChatGPT, которая подключается к вашим реальным банковским счетам и отвечает на вопросы о деньгах, основываясь на том, что вы на самом деле потратили, а не на том, что тратит средний американец. Сначала он будет доступен подписчикам Pro (200 долларов США в месяц) в США в Интернете и на iOS.

Эта функция работает через Plaid, инфраструктуру финансовых данных, которая уже поддерживает Venmo, Robinhood и тысячи других финтех-приложений. После подключения ChatGPT получает доступ только для чтения к вашим балансам, транзакциям, инвестициям и обязательствам в более чем 12 000 финансовых учреждениях, включая Chase, Fidelity, Schwab, American Express и Capital One.

Он не может переводить деньги или видеть полные номера ваших счетов: он просто считывает всю вашу финансовую информацию, таким образом имея возможность создать полный финансовый профиль о том, кем вы являетесь. Вот и все, бояться нечего… верно?

Разница в производительности очевидна. Если ваши учетные записи не подключены, ChatGPT отвечает на запрос «помогите мне сэкономить больше» общим списком предложений: сократить подписки, уменьшить количество выписок, автоматизировать переводы и т. д. Когда ваши учетные записи связаны, он анализирует ваши фактические расходы на питание, покупки и транспорт за последние 90 дней — и строит персональный ежемесячный план с реальными целевыми показателями в долларах на основе того, что вы уже потратили.

Если бы вы хотели получить более персонализированный совет с помощью обычного ChatGPT, вам пришлось бы загружать выписки по счетам одну за другой и вводить всю эту информацию, что отнимало много времени.

Эта новая функция автоматически извлекает все за вас.

Этот шаг не возник из ниоткуда. Только в прошлом месяце OpenAI приобрела Hiro Finance — финтех-стартап, который позиционировал себя как «личный финансовый директор по искусственному интеллекту». По сути, сделка представляла собой приобретение: команда Хиро присоединилась к OpenAI, когда продукт Хиро закрылся. Это было второе приобретение OpenAI в сфере финансовых технологий менее чем за год после приобретения Roi, приложения для персонализированного инвестирования.

Новый инструмент также устанавливает собственный финансовый ориентир. OpenAI работала с более чем 50 специалистами в области финансов, чтобы оценить эффективность модели при решении сложных задач в области личных финансов. GPT-5.5 Thinking — модель по умолчанию для функции «Финансы» — набрала в этом тесте 79 баллов из 100. GPT-5.5 Pro, доступный для подписчиков Pro, получил оценку 82,5.

OpenAI не единственный, кто сюда движется. Perplexity недавно запустила свой собственный финансовый продукт, связанный с Plaid, а Intuit скоро перейдет в ChatGPT, что позволит делать такие вещи, как оценка налоговых последствий продажи акций или получение шансов на одобрение кредитной карты — и все это внутри интерфейса чата.

Но почему?

Очевидный вопрос: безопасно ли передавать такой объем финансовых данных чат-боту?

Plaid использует шифрование на уровне банка, не хранит ваши банковские учетные данные и обработал более 150 миллионов подключений к более чем 12 000 учреждений без серьезных нарушений. Уровень безопасности здесь — Plaid. Реальный вопрос заключается в том, что OpenAI делает с вашими данными после их поступления.

«Ваши разговоры с подключенными финансовыми учетными записями следуют тем же настройкам обучения модели, которые вы выбираете в ChatGPT», — говорится в политике, поэтому, если вы отказались от участия в обучении модели, это применимо и здесь. Вы также можете отключиться в любое время, и OpenAI утверждает, что синхронизированные данные удаляются из ее систем в течение 30 дней.

OpenAI ясно делает одно важное предостережение: это не финансовый консультант. Он может выявлять закономерности и предлагать цели, но у него нет фидуциарной обязанности, то есть нет юридического обязательства действовать в ваших интересах, поэтому ваши промахи — ваши и только ваши. Это реальное ограничение, которое банки и регулирующие органы будут внимательно изучать по мере того, как продукт выйдет за пределы пользователей Pro.

Ранее в этом году OpenAI использовала ту же стратегию в сфере здравоохранения, запустив специализированный ChatGPT для врачей, фактически не взяв на себя никакой ответственности за предоставляемые клинические рекомендации.

Личные финансы — следующий сектор по той же схеме: возьмите домен, где люди уже неофициально используют ChatGPT, добавьте структурированный доступ к данным и запустите специально созданную вертикаль. OpenAI сообщила, что более 200 миллионов человек уже ежемесячно задают ChatGPT финансовые вопросы; продукт только догоняет то, как люди уже используют его.

Внедрение для пользователей Plus произойдет после того, как OpenAI соберет отзывы о предварительной версии Pro. Те, у кого нет дорогой платной учетной записи, всегда могут пойти по пути «Сделай сам»: мощный агент Hermes с мощной моделью (даже