FDIC, OCC и NCUA предлагают новые обновления правил ПОД/ФТ для банков и кредитных союзов

Оглавление Федеральные банковские регуляторы совместно предложили правило по обновлению требований по борьбе с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма. FDIC, OCC и NCUA ожидают общественного обсуждения поправок к программам обеспечения соответствия ПОД/ФТ. Эти изменения соответствуют обновлениям, предложенным Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов. Это правило вытекает из Закона о борьбе с отмыванием денег 2020 года, который предписывает агентствам модернизировать существующую нормативную базу. Предлагаемое правило уделяет больше внимания основанным на рисках программам ПОД/ФТ для поднадзорных учреждений. Банкам придется направлять больше ресурсов на клиентов и виды деятельности с повышенным риском. В соответствии с новой структурой клиенты и виды деятельности с низким уровнем риска будут получать пропорционально меньше внимания со стороны регулирующих органов. FDIC напрямую поделилась этой новостью, заявив: «Совет FDIC также одобрил предложенное правило по обновлению требований, касающихся борьбы с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма». Совет FDIC также одобрил предлагаемое правило по обновлению требований, связанных с борьбой с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма. Вместо того чтобы применять единый контроль ко всем клиентам, банки должны соответствующим образом оценить и расставить приоритеты. Цель состоит в том, чтобы добиться более эффективных результатов как для финансовых учреждений, так и для правоохранительных органов. Предлагаемое правило также требует, чтобы назначенный банком сотрудник по обеспечению соблюдения требований ПОД/ФТ находился в Соединенных Штатах. Этот офицер должен всегда оставаться доступным для регулирующих органов. Это положение добавляет дополнительный уровень подотчетности институциональным структурам соблюдения требований. Предлагаемое правило также вводит более четкие стандарты относительно того, когда могут быть инициированы принудительные действия. Только значительные или систематические неудачи в реализации должным образом разработанной программы могут соответствовать критериям. Это изменение дает банкам больше регуляторной определенности в отношении ожиданий соблюдения требований. Кроме того, правило устанавливает новую структуру консультаций между агентствами и FinCEN. Эта основа применяется к определенным надзорным и правоприменительным действиям, предпринимаемым FDIC, OCC и NCUA. Он призван усилить координацию и согласованность действий федеральных регулирующих органов. Банки также получат явные полномочия передавать информацию, связанную с ПОД/ФТ, непосредственно в FinCEN. Это положение поддерживает более открытое общение между учреждениями и федеральными подразделениями финансовой разведки. Это также отражает более широкие усилия по модернизации обмена информацией в соответствии с Законом о банковской тайне. Период общественного обсуждения дает финансовым учреждениям, кредитным союзам и другим заинтересованным сторонам возможность высказать свое мнение. Агентства стремятся к тому, чтобы эти изменения создали более сильную и последовательную среду соблюдения требований ПОД/ФТ по всей стране.