Бывший руководитель сообщает, что строгий надзор привел к краху финансового учреждения, дружественного к криптовалюте
Бывший директор по рискам Silvergate Bank Кейт Фраэр публично оспорила обстоятельства ее соглашения с Комиссией по ценным бумагам и биржам США в 2024 году, утверждая, что регулирующие органы так и не доказали, что меры банка по борьбе с отмыванием денег не дали результатов.
В комментариях, опубликованных в среду, Фраэр заявила, что согласилась договориться с SEC, чтобы избежать того, что она назвала «многолетней битвой» с регулятором после того, как агентство обвинило руководителей Silvergate в том, что они вводят инвесторов в заблуждение относительно Закона банка о банковской тайне и процедур соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег, связанных с криптоклиентами, такими как FTX.
Ее замечания прозвучали через несколько дней после того, как Комиссия по ценным бумагам и биржам под руководством председателя Пола Аткинса отменила свою давнюю политику урегулирования «без отказа», которая на протяжении десятилетий не позволяла ответчикам публично оспаривать обвинения агентства после достижения соглашения.
В понедельник регулятор объявил, что больше не будет применять это правило, впервые принятое в 1972 году, заявив, что эта политика вызвала опасения, что SEC защищает себя от критики.
Фраэр сказала, что изменение политики позволило ей наконец открыто говорить об этом деле.
«Сам процесс предназначен для оказания максимального давления, и человеческие затраты реальны», — сказал Фраэр. Она добавила, что во время расследования ее «лично лишили банковских счетов», и ей внезапно закрыли кредитные линии.
Еще в июле 2024 года SEC подала в суд на Silvergate Capital Corporation, бывшего генерального директора Алана Лейна и Фраэра, утверждая, что они ввели инвесторов в заблуждение относительно того, как банк отслеживает подозрительные транзакции и выполняет обязательства по борьбе с отмыванием денег. Директор SEC по обеспечению правопорядка Гурбир Гревал тогда заявил, что Silvergate не удалось обнаружить подозрительные переводы на сумму около 9 миллиардов долларов с участием организаций, связанных с FTX.
В рамках мирового соглашения Сильвергейт согласился выплатить гражданский штраф в размере 50 миллионов долларов, не признавая и не отрицая обвинения. Лейн согласился на 1 миллион долларов, а Фраер согласился заплатить 250 000 долларов и принял пятилетний запрет на работу в качестве должностного лица или директора публичной компании. Бывший финансовый директор Антонио Мартино не согласился и продолжил оспаривать обвинения SEC через свою команду юристов.
Фраер оспаривает версию о коллапсе
Хотя регуляторы и законодатели связали крах Silvergate с крахом FTX в конце 2022 года, Фраэр заявил, что банк сохранил операционную стабильность после реструктуризации своего бизнеса в начале 2023 года.
Несмотря на то, что после банкротства FTX из банка произошел отток депозитов примерно на 70%, Фрахер сказал, что Silvergate сохранил «соответствующий уровень капитала» и сократил штат сотрудников, чтобы продолжать безопасно работать.
В том, что продолжение бизнеса становится невозможным, она обвинила не только рыночные условия, но и растущее давление со стороны финансовых регуляторов и политиков. Ее комментарии перекликались с аргументами, ранее высказанными деятелями криптоиндустрии, которые описали этот период как «Операцию Chokepoint 2.0» — предполагаемую попытку банковских регуляторов США дистанцировать финансовую систему от криптокомпаний.
Среди наиболее заметных голосов был венчурный капиталист Ник Картер, который в сентябре 2024 года написал, что неназванные инсайдеры Silvergate описали неофициальное давление со стороны регулирующих органов с целью снизить депозиты, связанные с криптовалютой, до 15% от общего объема обязательств. Картер утверждал, что добровольная ликвидация Сильвергейта, а не переход к управлению Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), предполагает, что банк был подтолкнут к закрытию из-за давления со стороны надзорных органов, а не только из-за неплатежеспособности.
Картер также связал крах Silvergate с последующими банкротствами Signature Bank и Silicon Valley Bank во время регионального банковского кризиса 2023 года. Согласно его отчету, после краха FTX регуляторы усилили контроль над банковскими отношениями, ориентированными на криптовалюту, хотя уголовные правонарушения, непосредственно связанные с отношениями Silvergate с FTX, так и не были доказаны.
В другом месте своего выступления в среду Фраэр похвалил Аткинса и комиссара SEC Хестер Пирс за прекращение политики SEC, которую она назвала неконституционной.
Пирс также раскритиковал эту политику ранее в 2024 году, утверждая, что мировые соглашения, ограничивающие публичную критику, ослабляют прозрачность и мало что делают для поддержки защиты инвесторов. В заявлении, опубликованном в понедельник, она заявила, что и регулирующие органы, и ответчики должны иметь право публично обсуждать исполнительные дела после достижения соглашения.