Европейский Союз введет общеблоковый лимит в 10 000 евро на оплату наличными товаров и услуг с 10 июля 2027 года в соответствии с новыми правилами по борьбе с отмыванием денег.
Эта мера, известная как Регламент (ЕС) 2024/1624, предназначена для сдерживания незаконного финансирования путем гармонизации лимитов на операции с наличными в ЕС, одновременно позволяя отдельным государствам-членам принимать еще более строгие пороговые значения.
Постановление также вводит радикальные изменения в криптовалюту и другие отрасли с высоким уровнем риска.
Он налагает новые требования к проверке личности для криптотранзакций, фактически запрещает регулируемым поставщикам обращаться с конфиденциальными монетами и расширяет обязательства по борьбе с отмыванием денег на криптофирмы, футбольные клубы, краудфандинговые платформы, операторов инвестиционной миграции и торговцев предметами роскоши.
Денежные лимиты
Коммерческие денежные выплаты, превышающие 10 000 евро, больше не будут разрешены нигде в Европейском Союзе с июля 2027 года в соответствии с новым постановлением блока о борьбе с отмыванием денег. Эта мера создает общий лимит для всего ЕС, но позволяет государствам-членам соблюдать более строгие национальные правила.
Операции с наличными на сумму 3000 евро и более требуют от обязанных лиц, таких как торговцы и поставщики услуг, проведения комплексной проверки клиентов, включая обязательную проверку личности покупателя.
Лимит в 10 000 евро не распространяется на депозиты или платежи, осуществляемые в банках, платежных учреждениях или эмитентах электронных денег. Однако на такие транзакции по-прежнему распространяются стандартные правила мониторинга и отчетности о подозрительной деятельности, где существуют тревожные сигналы.
Реклама
Ограничения не распространяются на подлинные частные сделки между физическими лицами.
Крипто правила
Поставщики услуг криптоактивов (CASP), включая биржи, хранители и другие регулируемые организации, занимающиеся криптовалютой, должны проводить полную комплексную проверку клиентов для любой случайной криптовалютной транзакции на сумму 1000 евро или более.
Для случайных транзакций на сумму менее 1000 евро они все равно должны идентифицировать клиента, но не нуждаются в полной проверке, необходимой для более крупных сумм или постоянных деловых отношений.
Анонимные крипто-аккаунты строго запрещены. Правила также запрещают любые учетные записи или службы, которые обеспечивают анонимность «или усиление запутывания транзакций, в том числе с помощью монет, повышающих анонимность».
Это правило не запрещает владение или частное использование криптоактивов, ориентированных на конфиденциальность, но оно эффективно запрещает регулируемым платформам листинг, хранение или содействие услугам, связанным с ними.
Расширен круг обязанных лиц
Регламент расширяет сеть ЕС по борьбе с отмыванием денег, включив в нее секторы, находящиеся далеко за пределами традиционных финансов, определяя профессиональные футбольные клубы, агентов и торговцев предметами роскоши в качестве обязанных организаций. Клубы высшего уровня должны применять проверки ПОД в отношении инвесторов, спонсоров и трансферных сделок, в то время как ограниченные исключения для команд более низкого уровня зависят от национальных оценок рисков и финансовых порогов.
Торговцы дорогостоящими товарами, такими как автомобили, лодки и самолеты, также должны сообщать о крупных транзакциях в подразделения финансовой разведки, что расширяет контроль ПОД на рынках предметов роскоши.
Прозрачность бенефициарной собственности
Правила прозрачности бенефициарной собственности являются центральным элементом нового режима ЕС по борьбе с отмыванием денег, требуя от всех юридических лиц в блоке раскрывать информацию о своих конечных владельцах и регистрировать их в национальных реестрах. Порог владения установлен на уровне 25% с возможностью снижения до 15% для структур высокого риска.
Правила также распространяются на организации, не входящие в ЕС, участвующие в сделках с недвижимостью в ЕС, государственных закупках или регулируемых деловых отношениях. Трасты, фонды и аналогичные юридические лица подчиняются эквивалентным требованиям, при этом на попечителей возлагаются строгие обязательства по отчетности для обеспечения своевременного обновления в течение 28 календарных дней.
Требует ли законодательство ЕС удостоверения личности для каждой транзакции с биткойнами в соответствии с новыми правилами ПОД?
Нет. Регламент ЕС по борьбе с отмыванием денег не накладывает требования идентификации на каждую транзакцию биткойнов. Вместо этого он регулирует поставщиков услуг криптоактивов в рамках MiCA. Эти обязательства не распространяются на одноранговые переводы между локальными кошельками.
Идентификация требуется при установлении деловых отношений с CASP, а полная комплексная проверка клиентов применяется к случайным транзакциям на сумму 1000 евро и более. Постоянный мониторинг активности необходим для всех установленных отношений с клиентами для выявления подозрительных закономерностей.
В соответствии с отдельной структурой правил путешествий (Регламент (ЕС) 2023/1113) CASP должны передавать информацию об отправителе и получателе с помощью криптографических переводов. Дополнительные проверки применяются к переводам с использованием собственных кошельков на сумму 1000 евро или выше, но только в том случае, если транзакцию содействует регулируемый посредник.
На практике пользователи должны пройти KYC на биржах, но прямые внутрисетевые переводы между частными кошельками не вызывают требований к идентификации в соответствии с законодательством ЕС. Биткойн остается вне сферы действия правил прямой идентификации на уровне транзакций.