Центральный банк Пакистана отменяет запрет на счета для поставщиков криптоуслуг

Согласно недавнему уведомлению, центральный банк Пакистана, Государственный банк Пакистана, уполномочил банки открывать счета для лицензированных поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), фактически отменив запрет, введенный в 2018 году и ставивший вне закона участие банков в виртуальных валютах и ​​токенах, согласно недавнему уведомлению.

Запрет на операции с виртуальными валютами/токенами в 2018 году

В соответствии с пересмотренной структурой банкам и другим регулируемым организациям разрешено подключать VASP, лицензированных Управлением по регулированию виртуальных активов Пакистана (PVARA), при условии соблюдения строгих требований соответствия, включая усиленную комплексную проверку, постоянный мониторинг и профилирование рисков клиентов.

Банки обязаны открывать отдельные денежные счета клиентов (CMA) для обработки средств клиентов, связанных с деятельностью VASP, обеспечивая строгое разделение собственных средств VASP и средств его клиентов.

Эти счета должны быть номинированы в пакистанских рупиях, оставаться беспроцентными, запрещать внесение и снятие наличных и не могут использоваться в качестве залога для целей финансирования или кредитования.

В дополнение к стандартным требованиям ПОД/ФТ банки должны проводить расширенную комплексную проверку, тщательно понимая бизнес-модель VASP, клиентскую базу, масштабы деятельности и географическое положение. Они также обязаны обновлять свои системы оценки рисков, постоянно отслеживать транзакции и сообщать о подозрительной деятельности.

Эта структура позволяет организациям, имеющим Сертификат об отсутствии возражений (NOC) от PVARA, открывать счета ограниченного назначения для облегчения лицензирования, но полный спектр банковских услуг может быть расширен только после получения официальной лицензии.

Банкам категорически запрещено инвестировать, торговать или хранить виртуальные активы, используя собственные средства или депозиты клиентов, и они несут полную ответственность за соблюдение всех нормативных требований, включая валютное регулирование, независимо от каких-либо соглашений с VASP.

Новый закон устанавливает систему надзора за виртуальными активами в Пакистане

Замена последовала за принятием Закона о виртуальных активах 2026 года и созданием PVARA.

Закон Пакистана о виртуальных активах призван защитить инвесторов, сохранить целостность рынка и обеспечить регулируемые инновации в области блокчейна в рамках строгой системы борьбы с отмыванием денег. Он устанавливает лицензирование и надзор за VASP для обеспечения защиты клиентов, контроля соответствия и более строгого надзора за деятельностью виртуальных активов.

В то же время он стремится раскрыть инновации посредством песочниц, зон виртуальных активов и поддержки токенизированных финансовых систем.

Ограничения Пакистана стимулируют криптовалютную активность

Вместо того, чтобы замедлить спрос, ограничения 2018 года загнали криптовалютную активность в подполье.

По данным Федерации торгово-промышленных палат Пакистана, активность одноранговой сети резко возросла: по сообщениям, в последующие годы ее использование подскочило более чем на 700%, поскольку пользователи нашли способы обойти официальную банковскую систему.

К началу 2024 года большинство розничных криптовалютных транзакций происходило через неофициальные P2P-каналы или так называемые сети «Digital Hundi».

Binance, крупнейшая в мире криптовалютная биржа, также получила широкое признание в Пакистане, помогая увеличить базу пользователей, которая сейчас оценивается в более чем 20 миллионов человек.