Регуляторные ограничения вырисовываются, поскольку Вашингтон рассматривает обязательный мониторинг транзакций для поставщиков цифровых долларов

Согласно правилам, предложенным Министерством финансов США и рассмотренным CoinDesk, фирма, выпускающая стейблкоины в США, будет иметь ряд новых обязанностей по пресечению преступников и информированию правительственных наблюдателей о злоумышленниках.

В совместном предложении Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов (FinCEN) и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) будут изложены глубокие меры контроля, которые должны будут внедрить предприятия, работающие со стейблкоинами, включая возможности «блокировать, замораживать и отклонять» транзакции и внутренние меры защиты для соблюдения Закона о банковской тайне, который регулирует большую часть финансовой системы США.

В рамках одного из наиболее важных шагов, которые еще предстоит реализовать в прошлом году Закона о руководстве и создании национальных инноваций для стейблкоинов США (GENIUS) — первого крупного закона о криптосекторе в США — два подразделения Министерства финансов, которые борются с незаконным финансированием, устанавливают индивидуальный подход для фирм, занимающихся стейблкоинами, который будет открыт для периода общественного обсуждения и возможных изменений, прежде чем он будет окончательно доработан. Но агентства также посылают отрасли сигнал уважения, предполагая, что компании лучше понимают свои собственные опасности.

В резюме совместного предложения, рассмотренного CoinDesk, говорится, что оно ориентировано на эффективность, «и что финансовые учреждения лучше всего способны выявлять и оценивать риски отмывания денег, финансирования терроризма и незаконного финансирования». В заявлении департамента утверждается, что фирма, которая осуществляет соответствующие меры по предотвращению отмывания денег, как правило, защищена от принудительных действий, если только она не демонстрирует «значительную или систематическую неспособность поддерживать эту программу».

На этом фронте отмывания денег FinCEN ожидает, что программы эмитентов стейблкоинов смогут останавливать специально помеченные транзакции и знать, где уделить «больше внимания и ресурсов клиентам и деятельности с повышенным риском». Когда власти США преследуют конкретную цель, регулируемым эмитентам, на которых распространяется это предлагаемое правило, придется проверять свои собственные записи на предмет любой деятельности, связанной с физическими или юридическими лицами, отмеченными FinCEN.

Кроме того, ожидается, что эмитенты будут действовать как союзники в преследовании агентства лиц, определенных как «основные проблемы, связанные с отмыванием денег». Еще в 2023 году агентство пыталось пометить под этим ярлыком крипто-миксеры, такие как Tornado Cash, однако ранее в этом году Министерство финансов изменило курс и предположило, что миксеры могут служить законным и законным целям конфиденциальности.

Что касается санкций, OFAC потребует от эмитентов стейблкоинов применять основанные на рисках меры защиты для деятельности стейблкоинов на первичных или вторичных рынках, а политика должна выявлять и отклонять транзакции, «которые могут нарушать или нарушать санкции США». Санкционные ошибки, в том числе прошлые грубые нарушения, вызывают серьезную обеспокоенность недоброжелателей криптоиндустрии, включая недавнее расследование, сосредоточенное на крупнейшей в мире бирже Binance.

Министр финансов Скотт Бессент заявил в своем заявлении, что последние усилия его ведомства «защитят финансовую систему США от угроз национальной безопасности, не препятствуя способности американских компаний продвигаться вперед в экосистеме платежных стейблкоинов».

Криптовалютная индустрия и ее лидеры стейблкоинов, в том числе Tether, Circle, Ripple и фирма World Liberty Financial, частично принадлежащая и контролируемая семьей президента Дональда Трампа, ожидают регулирования, которое поможет еще больше сделать их индивидуальные активы безопасными и надежными. Некоторая напряженность сохраняется в более широком криптосообществе, у которого были бурные отношения с правительствами с самого начала, когда его основополагающие принципы были направлены на то, чтобы держать криптовалюты вне государственного контроля.

Сектор децентрализованных финансов (DeFi) остается пространством, которое стремится исключить посредников и поддерживать прямое взаимодействие, но контроль над незаконными финансами в этой сфере все еще не решен в текущих переговорах между промышленностью, сектором ценных бумаг и законодателями по поводу Закона о ясности рынка цифровых активов в Сенате США. В то время как предложение Казначейства по стейблкоинам и другие предложения финансовых регуляторов США начинают обрисовывать барьеры, широкий спектр криптовалютной активности все еще требует решения.

Ранее в этом году третье подразделение Казначейства — независимое Управление денежного контролера, которое регулирует национальные банки и тресты — предложило свои стандарты и процедуры для эмитентов, за которыми оно будет следить в качестве основного федерального регулятора. На этой неделе ее родственный регулятор, Федеральная корпорация по страхованию вкладов, сделала то же самое, выдвинув во многом параллельное предложение.

Закон GENIUS должен вступить в полную силу к 2027 году. Задолго до этого компании заключали соглашения и создавали партнерства для участия в стейблкоинах. Например, связанная с Трампом компания World Liberty в январе подала заявку на получение статуса трастового банка и управляет стейблкоином в 1 доллар США.

На этой неделе компания оказалась под новым пристальным вниманием после того, как, как сообщается, она не знала, что ее партнер AB DAO