FDIC، OCC، اور NCUA بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے لیے نئے AML/CFT رول اپڈیٹس تجویز کرتے ہیں

ٹیبل آف کنٹینٹس فیڈرل بینکنگ ریگولیٹرز نے مشترکہ طور پر اینٹی منی لانڈرنگ کو اپ ڈیٹ کرنے اور دہشت گردی کی ضروریات کی مالی معاونت کا مقابلہ کرنے کے لیے ایک اصول تجویز کیا ہے۔ FDIC، OCC، اور NCUA AML/CFT تعمیل پروگراموں میں ترامیم پر عوامی رائے طلب کر رہے ہیں۔ یہ تبدیلیاں ٹریژری کے فنانشل کرائمز انفورسمنٹ نیٹ ورک کی طرف سے تجویز کردہ اپ ڈیٹس کے مطابق ہیں۔ یہ اصول 2020 کے اینٹی منی لانڈرنگ ایکٹ سے نکلا ہے، جس نے ایجنسیوں کو موجودہ ریگولیٹری فریم ورک کو جدید بنانے کی ہدایت کی ہے۔ مجوزہ اصول زیر نگرانی اداروں کے لیے خطرے پر مبنی AML/CFT پروگراموں پر زیادہ توجہ دیتا ہے۔ بینکوں کو زیادہ رسک والے صارفین اور سرگرمیوں کی طرف مزید وسائل کی ہدایت کرنے کی ضرورت ہوگی۔ نئے فریم ورک کے تحت کم خطرہ والے صارفین اور سرگرمیوں کو متناسب طور پر کم ریگولیٹری توجہ حاصل ہوگی۔ FDIC نے اس اپ ڈیٹ کو براہ راست شیئر کرتے ہوئے کہا: "FDIC بورڈ نے انسداد منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے انسداد سے متعلق ضروریات کو اپ ڈیٹ کرنے کے لیے ایک مجوزہ اصول کی بھی منظوری دی۔" FDIC بورڈ نے انسداد منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے انسداد سے متعلق ضروریات کو اپ ڈیٹ کرنے کے لیے ایک مجوزہ اصول کی بھی منظوری دی ہے۔ تمام صارفین پر یکساں جانچ پڑتال کا اطلاق کرنے کے بجائے، بینکوں کو اس کے مطابق تشخیص اور ترجیح دینا چاہیے۔ مقصد مالیاتی اداروں اور قانون نافذ کرنے والے اداروں کے لیے یکساں طور پر زیادہ موثر نتائج پیدا کرنا ہے۔ مجوزہ اصول یہ بھی تقاضا کرتا ہے کہ بینک کا نامزد AML/CFT تعمیل افسر ریاستہائے متحدہ میں ہو۔ اس افسر کو ہر وقت ریگولیٹرز کے لیے قابل رسائی رہنا چاہیے۔ یہ فراہمی ادارہ جاتی تعمیل کے ڈھانچے میں جوابدہی کی ایک تہہ کا اضافہ کرتی ہے۔ مجوزہ اصول اس کے ارد گرد واضح معیارات بھی متعارف کراتا ہے جب نفاذ کی کارروائیاں شروع کی جا سکتی ہیں۔ مناسب طریقے سے قائم کردہ پروگرام کو نافذ کرنے میں صرف اہم یا نظامی ناکامیاں ہی اہل ہوں گی۔ یہ تبدیلی بینکوں کو تعمیل کی توقعات کے ارد گرد زیادہ ریگولیٹری یقین کی پیشکش کرتی ہے۔ مزید برآں، قاعدہ ایجنسیوں اور FinCEN کے درمیان ایک نیا مشاورتی فریم ورک قائم کرتا ہے۔ یہ فریم ورک FDIC، OCC، اور NCUA کی طرف سے اٹھائے گئے کچھ نگرانی اور نفاذ کے اقدامات پر لاگو ہوتا ہے۔ اسے تمام وفاقی ریگولیٹرز میں ہم آہنگی اور مستقل مزاجی کو مضبوط کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ بینکوں کو براہ راست FinCEN کے ساتھ AML/CFT سے متعلق معلومات کا اشتراک کرنے کا بھی واضح اختیار حاصل ہو گا۔ یہ فراہمی اداروں اور وفاقی مالیاتی انٹیلی جنس اکائیوں کے درمیان زیادہ کھلے رابطے کی حمایت کرتی ہے۔ یہ بینک سیکریسی ایکٹ کے تحت معلومات کے تبادلے کو جدید بنانے کی وسیع تر کوششوں کی مزید عکاسی کرتا ہے۔ عوامی تبصرے کا دورانیہ مالیاتی اداروں، کریڈٹ یونینوں، اور دیگر اسٹیک ہولڈرز کو غور کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ ایجنسیاں ان تبدیلیوں کا ارادہ رکھتی ہیں تاکہ ملک بھر میں ایک مضبوط، زیادہ مستقل AML/CFT تعمیل ماحول پیدا کیا جائے۔