یوروپی یونین نئے اینٹی منی لانڈرنگ قوانین کے تحت 10 جولائی 2027 سے اشیا اور خدمات کے لئے نقد ادائیگیوں پر 10,000 یورو کی حد نافذ کرے گی۔
اس اقدام کو، جسے ریگولیشن (EU) 2024/1624 کہا جاتا ہے، پورے EU میں نقد لین دین کی حدود کو ہم آہنگ کرتے ہوئے غیر قانونی مالیات کو روکنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، جبکہ انفرادی رکن ریاستوں کو اس سے بھی سخت حدوں کو اپنانے کی اجازت دیتا ہے۔
یہ ضابطہ کرپٹو اور دیگر اعلی خطرے والے شعبوں کے لیے بھی بڑی تبدیلیاں متعارف کراتا ہے۔
یہ کرپٹو ٹرانزیکشنز کے لیے شناخت کی تصدیق کے نئے تقاضے عائد کرتا ہے، مؤثر طریقے سے ریگولیٹڈ فراہم کنندگان کو رازداری کے سکوں کو سنبھالنے سے روکتا ہے، اور کرپٹو فرموں، فٹ بال کلبوں، کراؤڈ فنڈنگ پلیٹ فارمز، انویسٹمنٹ مائیگریشن آپریٹرز، اور لگژری گڈز ڈیلرز کے لیے AML کی ذمہ داریوں میں توسیع کرتا ہے۔
نقد کی حد
بلاک کے نئے AML ضابطے کے تحت جولائی 2027 سے یورپی یونین میں €10,000 سے زیادہ کی تجارتی نقد ادائیگیوں کی مزید اجازت نہیں ہوگی۔ یہ اقدام یورپی یونین کی وسیع حد بناتا ہے لیکن رکن ممالک کو سخت قومی قوانین برقرار رکھنے کی اجازت دیتا ہے۔
€3,000 یا اس سے زیادہ کے نقد لین دین کے لیے واجب الادا اداروں، جیسا کہ تاجر اور خدمات فراہم کرنے والوں سے، خریدار کی لازمی شناخت کی تصدیق سمیت، گاہک کی مستعدی کو انجام دینے کی ضرورت ہوتی ہے۔
€10,000 کی حد کا اطلاق بینکوں، ادائیگی کے اداروں، یا الیکٹرانک رقم جاری کرنے والوں میں جمع یا ادائیگیوں پر نہیں ہوتا ہے۔ تاہم، اس طرح کے لین دین مشکوک سرگرمی کی نگرانی اور رپورٹنگ کے معیاری قوانین کے تابع رہتے ہیں جہاں سرخ جھنڈے موجود ہیں۔
اشتہار
پابندیاں افراد کے درمیان حقیقی نجی لین دین پر لاگو نہیں ہوتی ہیں۔
کرپٹو قوانین
کرپٹو-اثاثہ خدمات فراہم کرنے والے (CASPs)، بشمول ایکسچینجز، نگہبان، اور دیگر ریگولیٹڈ کریپٹو اداروں کو، €1,000 یا اس سے زیادہ کے کسی بھی کبھی کبھار کرپٹو ٹرانزیکشن کے لیے مکمل کسٹمر ڈیلیجینس کا مظاہرہ کرنا چاہیے۔
€1,000 سے کم کے کبھی کبھار لین دین کے لیے، انہیں اب بھی گاہک کی شناخت کرنی چاہیے لیکن زیادہ رقم یا جاری کاروباری تعلقات کے لیے درکار مکمل تصدیق کی ضرورت نہیں ہے۔
گمنام کرپٹو اکاؤنٹس پر واضح طور پر پابندی عائد ہے۔ قواعد کسی ایسے اکاؤنٹ یا خدمات کو بھی ممنوع قرار دیتے ہیں جو گمنامی کو "یا لین دین کی بڑھتی ہوئی رکاوٹ کو فعال کرتے ہیں، بشمول گمنامی کو بڑھانے والے سکوں کے ذریعے۔"
یہ قاعدہ رازداری پر مبنی کرپٹو اثاثوں کی ملکیت یا نجی استعمال کو غیر قانونی قرار نہیں دیتا، لیکن یہ مؤثر طریقے سے ریگولیٹڈ پلیٹ فارمز کو فہرست سازی، تحویل میں رکھنے، یا ان میں شامل خدمات کی سہولت فراہم کرنے سے روکتا ہے۔
پابند اداروں کے دائرہ کار میں توسیع
یہ ضابطہ EU کے AML نیٹ کو وسیع کرتا ہے تاکہ روایتی فنانس سے باہر کے شعبوں کو شامل کیا جا سکے، پیشہ ور فٹ بال کلبوں، ایجنٹوں، اور لگژری سامان کے تاجروں کو پابند اداروں کے طور پر نامزد کیا جائے۔ ٹاپ فلائٹ کلبوں کو سرمایہ کاروں، اسپانسرز اور ٹرانسفر ڈیلز پر AML چیک کا اطلاق کرنا چاہیے، جبکہ نچلے درجے کی ٹیموں کے لیے محدود چھوٹ کا انحصار قومی خطرے کے جائزوں اور مالیاتی حدوں پر ہوتا ہے۔
کاروں، کشتیوں، اور ہوائی جہازوں جیسے اعلیٰ قیمت والے سامان کے ڈیلرز کو بھی مالیاتی انٹیلی جنس یونٹس کو بڑے لین دین کی اطلاع دینی چاہیے، جس سے لگژری مارکیٹوں میں AML کی نگرانی بڑھائی جائے۔
فائدہ مند ملکیت کی شفافیت
فائدہ مند ملکیت کی شفافیت کے قوانین EU کی نئی AML حکومت کا ایک مرکزی ستون ہیں، جس میں بلاک میں موجود تمام قانونی اداروں کو قومی رجسٹریوں میں اپنے حتمی مالکان کو ظاہر کرنے اور رجسٹر کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ زیادہ خطرہ والے ڈھانچے کے لیے 15% تک کمی کے امکان کے ساتھ، ملکیت کی حد 25% پر رکھی گئی ہے۔
قواعد EU ریل اسٹیٹ کے لین دین، پبلک پروکیورمنٹ، یا ریگولیٹڈ کاروباری تعلقات میں شامل غیر EU اداروں تک بھی توسیع کرتے ہیں۔ ٹرسٹ، فاؤنڈیشن، اور اسی طرح کی قانونی گاڑیاں مساوی تقاضوں کے ساتھ مشروط ہیں، ٹرسٹیز پر رپورٹنگ کی سخت ذمہ داریاں عائد ہوتی ہیں تاکہ 28 کیلنڈر دنوں کے اندر بروقت اپ ڈیٹس کو یقینی بنایا جا سکے۔
کیا EU قانون نئے AML قوانین کے تحت ہر Bitcoin ٹرانزیکشن کے لیے ID کی ضرورت ہے؟
نہیں، EU کا AML ضابطہ ہر Bitcoin ٹرانزیکشن پر شناختی تقاضے نافذ نہیں کرتا ہے۔ اس کے بجائے، یہ MiCA کے تحت کرپٹو اثاثہ سروس فراہم کرنے والوں کو منظم کرتا ہے۔ خود میزبان بٹوے کے درمیان پیر سے ہم مرتبہ کی منتقلی ان ذمہ داریوں میں شامل نہیں ہے۔
CASP کے ساتھ کاروباری تعلق قائم کرتے وقت شناخت کی ضرورت ہوتی ہے، اور €1,000 یا اس سے زیادہ کے کبھی کبھار ہونے والے لین دین پر مکمل گاہک کی مستعدی کا اطلاق ہوتا ہے۔ مشتبہ نمونوں کا پتہ لگانے کے لیے تمام قائم کردہ کسٹمر تعلقات کے لیے سرگرمی کی مسلسل نگرانی کی ضرورت ہے۔
الگ الگ ٹریول رول فریم ورک (ریگولیشن (EU) 2023/1113) کے تحت، CASPs کو بھیجنے والے اور وصول کنندہ کی معلومات کو کرپٹو ٹرانسفر کے ساتھ منتقل کرنا چاہیے۔ اضافی توثیقی چیک کا اطلاق €1,000 یا اس سے اوپر کے خود میزبان بٹوے پر مشتمل ٹرانسفرز پر ہوتا ہے، لیکن صرف اس صورت میں جب کوئی ریگولیٹڈ ثالث ٹرانزیکشن کو آسان بنا رہا ہو۔
عملی طور پر، صارفین کو تبادلے پر KYC مکمل کرنا چاہیے، لیکن نجی بٹوے کے درمیان براہ راست آن چین منتقلی EU قانون کے تحت شناخت کے تقاضوں کو متحرک نہیں کرتی ہے۔ بٹ کوائن براہ راست لین دین کی سطح کی شناخت کے قواعد کے دائرہ کار سے باہر رہتا ہے۔