FDIC、OCC 和 NCUA 提议更新银行和信用合作社的新 AML/CFT 规则

联邦银行监管机构联合提出了一项规则，以更新反洗钱和打击资助恐怖主义的要求。 FDIC、OCC 和 NCUA 正在就 AML/CFT 合规计划的修订征求公众意见。这些变化与财政部金融犯罪执法网络提出的更新一致。该规则源于 2020 年《反洗钱法》，该法指示各机构对现有监管框架进行现代化改造。拟议的规则更加关注受监管机构基于风险的反洗钱/反恐融资计划。银行将被要求将更多资源用于高风险客户和活动。在新框架下，风险较低的客户和活动将受到相应较少的监管关注。 FDIC 直接分享了这一更新，并表示：“FDIC 董事会还批准了一项拟议规则，以更新与反洗钱和打击资助恐怖主义相关的要求。” FDIC 董事会还批准了一项拟议规则，以更新与反洗钱和打击恐怖主义融资相关的要求。https://t.co/Tl1u5uNm1a pic.twitter.com/jXCgYku6Fb — FDIC (@FDICgov) 2026 年 4 月 7 日 这种方法鼓励机构将合规工作与其实际风险状况相结合。银行必须进行相应的评估并确定优先顺序，而不是对所有客户进行统一的审查。目标是为金融机构和执法部门带来更有效的结果。拟议规则还要求银行指定的反洗钱/打击资助恐怖主义合规官位于美国。该官员必须随时与监管机构保持联系。该规定为机构合规结构增加了一层问责制。拟议的规则还针对何时触发执法行动引入了更明确的标准。只有在实施正确制定的​​计划方面出现重大或系统性失败才符合资格。这一变化为银行提供了围绕合规预期的更多监管确定性。此外，该规则还在各机构和 FinCEN 之间建立了新的协商框架。该框架适用于 FDIC、OCC 和 NCUA 采取的某些监督和执法行动。它旨在加强联邦监管机构之间的协调和一致性。银行还将获得直接与 FinCEN 共享 AML/CFT 相关信息的明确授权。该规定支持机构和联邦金融情报机构之间更加开放的沟通。它进一步反映了《银行保密法》下为实现信息共享现代化而做出的更广泛努力。公众评议期为金融机构、信用合作社和其他利益相关者提供了参与权衡的机会。这些机构希望这些变化能够在全国范围内创造一个更强大、更一致的反洗钱/打击资助恐怖主义合规环境。