根据新的反洗钱规则，自 2027 年 7 月 10 日起，欧盟将对欧盟范围内的商品和服务现金支付实施 10,000 欧元的限额。
该措施被称为《条例 (EU) 2024/1624》，旨在通过协调整个欧盟的现金交易限额来遏制非法金融，同时允许个别成员国采取更严格的门槛。
该法规还对加密货币和其他高风险行业进行了彻底的改变。
它对加密货币交易提出了新的身份验证要求，有效禁止受监管的提供商处理隐私币，并将反洗钱义务扩展到加密货币公司、足球俱乐部、众筹平台、投资移民运营商和奢侈品经销商。
现金限额
根据欧盟新的反洗钱法规，自 2027 年 7 月起，欧盟任何地方将不再允许超过 10,000 欧元的商业现金支付。该措施制定了欧盟范围内的共同限制，但允许成员国维持更严格的国家规则。
3,000 欧元或以上的现金交易需要有义务的实体（例如贸易商和服务提供商）对客户进行尽职调查，包括对买方进行强制身份验证。
10,000 欧元的限额不适用于在银行、支付机构或电子货币发行机构进行的存款或付款。然而，此类交易仍然受到存在危险信号的标准可疑活动监控和报告规则的约束。
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这些限制不适用于个人之间真正的私人交易。
加密货币规则
加密资产服务提供商 (CASP)，包括交易所、托管机构和其他受监管的加密实体，必须对任何 1,000 欧元或以上的偶尔加密交易进行全面的客户尽职调查。
对于低于 1,000 欧元的偶尔交易，他们仍然必须识别客户身份，但不需要更高金额或持续业务关系所需的全面验证。
明确禁止匿名加密帐户。该规则还禁止任何允许匿名化“或增加交易混淆的账户或服务，包括通过增强匿名性的代币”。
该规则并没有禁止对注重隐私的加密资产的所有权或私人使用，但它有效地阻止了受监管的平台列出、托管或促进涉及这些资产的服务。
扩大义务实体范围
该法规扩大了欧盟的反洗钱网络，将传统金融以外的领域纳入其中，将职业足球俱乐部、经纪人和奢侈品贸易商指定为义务实体。顶级俱乐部必须对投资者、赞助商和转会交易进行反洗钱检查，而对低级别球队的有限豁免则取决于国家风险评估和财务门槛。
汽车、船舶和飞机等高价值商品的经销商还必须向金融情报部门报告大额交易，将反洗钱监管范围扩大到奢侈品市场。
实益所有权透明度
实益所有权透明度规则是欧盟新反洗钱制度的核心支柱，要求欧盟所有法人实体在国家登记处披露和登记其最终所有者。所有权门槛设定为 25%，对于高风险结构，所有权门槛有可能降低至 15%。
这些规则还适用于参与欧盟房地产交易、公共采购或受监管商业关系的非欧盟实体。信托、基金会和类似的法律机构须遵守同等要求，受托人有严格的报告义务，以确保在 28 个日历日内及时更新。
根据新的反洗钱规则，欧盟法律是否要求每笔比特币交易都必须提供身份证明？
不会。欧盟的反洗钱法规并未对每笔比特币交易施加身份识别要求。相反，它根据 MiCA 监管加密资产服务提供商。自托管钱包之间的点对点转账不属于这些义务的范围。
与 CASP 建立业务关系时需要进行身份验证，并且全面的客户尽职调查适用于 1,000 欧元或以上的偶尔交易。所有已建立的客户关系都需要持续监控活动，以检测可疑模式。
根据单独的旅行规则框架（法规（EU）2023/1113），CASP 必须通过加密货币传输传输发送者和接收者信息。额外的验证检查适用于涉及 1,000 欧元或以上自托管钱包的转账，但仅限于受监管中介机构协助交易时。
实际上，用户必须在交易所完成 KYC，但私人钱包之间的直接链上转账不会触发欧盟法律规定的身份要求。比特币仍然处于直接交易级识别规则的范围之外。