مشروع BIS Agorá يتقدم للأمام من خلال أنظمة الدفع عبر الحدود على مدار الساعة

جدول المحتويات قام بنك التسويات الدولية بتحويل أبحاث الترميز الخاصة به إلى اختبار تشغيلي بعد الانتهاء بنجاح من نموذج عمل مشروع Agorá. وأظهرت المبادرة أن المدفوعات الدولية بالجملة يمكن أن تحقق تسوية عبر العملات من خلال آليات التنفيذ المتزامنة. تساهم النتائج برؤى مهمة للجهود المستمرة التي تهدف إلى إنشاء بنية تحتية للدفع أسرع وقابلة للبرمجة ومتاحة باستمرار. وقد دخل بنك التسويات الدولية في شراكة مع معهد التمويل الدولي لإنشاء مشروع أغورا، الذي يستهدف أوجه القصور المستمرة في أنظمة الدفع الدولية. وركزت المبادرة على معاملات البيع بالجملة عبر الحدود، حيث لا يزال التأخير في المعالجة ومخاطر التسوية يشكل تحديات. وقد جمع هذا التعاون بين السلطات النقدية والكيانات المالية المنظمة ضمن بيئة اختبار موحدة. استخدم نموذج العمل الودائع الرمزية من البنوك التجارية إلى جانب احتياطيات البنك المركزي الرقمي على منصة متكاملة. ووفقًا لبنك التسويات الدولية، فقد مكّن هذا الإطار من التسوية الذرية التي تشمل عملات وأطر تنظيمية متعددة. تضمن هذه البنية تنفيذ عمليات الدفع المترابطة في وقت واحد أو عكسها تمامًا. وتضم المبادرة سبع سلطات نقدية وأكثر من 40 مؤسسة مالية مرخصة. وشاركت في التجربة مؤسسات مصرفية مركزية من الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وفرنسا واليابان وكوريا الجنوبية والمكسيك وسويسرا. ومن المقرر أن ينضم بنك كندا باعتباره البنك المركزي الثامن في مرحلة التنفيذ القادمة. وفقًا لبنك التسويات الدولية، استخدم النموذج الأولي بنية طبقية تحافظ على الاستقلال التشغيلي لكل بنك مركزي. وقد أتاح التصميم في الوقت نفسه الاتصالات من خلال منصة موحدة ومتوافقة. وقد سعى هذا النهج إلى تقليل تجزئة النظام إلى الحد الأدنى مع الحفاظ على السيادة الوطنية على إجراءات التسوية. تناولت نتائج المبادرة أيضًا الاعتبارات القانونية واعتبارات حماية البيانات عبر المناطق المشاركة. وأشار بنك التسويات الدولية إلى أن المراجعة القانونية أكدت نهائية التسوية عبر جميع الولايات القضائية السبع المشاركة في الاختبار. ومع ذلك، يجب أن تعمل مراحل التطوير اللاحقة على مواءمة البروتوكولات الفنية، والأطر التعاقدية، والإجراءات التشغيلية مع المتطلبات القانونية المحلية. تشكل حماية البيانات عنصرا أساسيا في البنية التحتية للاختبار. تتضمن المنصة آليات لحماية الرصيد السري ومعلومات المعاملات. وفي الوقت نفسه، حافظت البنية على القدرة على الإشراف التنظيمي والتحقق من الامتثال. بالإضافة إلى ذلك، درس مشروع Agorá كيف يمكن للعقود الذكية دمج أتمتة العمليات في أنظمة الدفع بالجملة. يمكن لهذه الأدوات دمج التحقق من الامتثال ومتطلبات الدفع ومبادري المعاملات مباشرة في سير عمل التسوية. لديهم القدرة على تقليل التدخل اليدوي، وفشل المعاملات، ونفقات التسوية. وأشار بنك التسويات الدولية إلى أن البنية المرنة يمكن أن تستوعب معالجة المعاملات المشروطة ونشاط التسوية دون انقطاع. وقد يدعم النظام أيضًا التحسينات المستقبلية في فحص العقوبات ومنع الاحتيال والكشف عن الجرائم المالية. تتطلب هذه القدرات بروتوكولات محسنة لتبادل المعلومات وبنية الامتثال. ستعمل المرحلة اللاحقة على تحويل مشروع Agorá نحو اختبار العملة الحية بفئات محددة. ويتوقع بنك التسويات الدولية زيادة مشاركة القطاع الخاص خلال هذه المرحلة. وستواصل السلطات النقدية مشاركتها مع تقدم المشروع نحو النشر التشغيلي لتسوية الجملة.