تقترح FDIC وOCC وNCUA تحديثات جديدة لقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للبنوك والاتحادات الائتمانية
جدول المحتويات اقترحت الهيئات التنظيمية المصرفية الفيدرالية بشكل مشترك قاعدة لتحديث متطلبات مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. تسعى FDIC وOCC وNCUA للحصول على تعليق عام على التعديلات على برامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تتوافق هذه التغييرات مع التحديثات التي اقترحتها شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة. تنبع القاعدة من قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2020، الذي وجه الوكالات إلى تحديث الإطار التنظيمي الحالي. تركز القاعدة المقترحة بشكل أكبر على برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب القائمة على المخاطر للمؤسسات الخاضعة للإشراف. وسيُطلب من البنوك توجيه المزيد من الموارد نحو العملاء والأنشطة الأكثر خطورة. وسيحظى العملاء والأنشطة ذات المخاطر المنخفضة باهتمام تنظيمي أقل نسبيًا في ظل الإطار الجديد. شاركت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هذا التحديث مباشرة، قائلة: "وافق مجلس إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أيضًا على قاعدة مقترحة لتحديث المتطلبات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب." وافق مجلس إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أيضًا على قاعدة مقترحة لتحديث المتطلبات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.https://t.co/Tl1u5uNm1a pic.twitter.com/jXCgYku6Fb - FDIC (FDICgov) 7 أبريل 2026 يشجع هذا النهج المؤسسات على مواءمة جهود الامتثال مع ملفات تعريف المخاطر الفعلية الخاصة بها. وبدلا من تطبيق تدقيق موحد على جميع العملاء، يجب على البنوك التقييم وتحديد الأولويات وفقا لذلك. والهدف هو تحقيق نتائج أكثر فعالية للمؤسسات المالية وأجهزة إنفاذ القانون على حد سواء. وتتطلب القاعدة المقترحة أيضًا أن يكون مسؤول الالتزام بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعين من قبل البنك موجودًا في الولايات المتحدة. ويجب أن يظل هذا الضابط في متناول الجهات التنظيمية في جميع الأوقات. ويضيف هذا الحكم طبقة من المساءلة إلى هياكل الامتثال المؤسسي. تقدم القاعدة المقترحة أيضًا معايير أكثر وضوحًا حول متى يمكن تفعيل إجراءات الإنفاذ. فقط حالات الفشل الكبيرة أو المنهجية في تنفيذ برنامج تم إنشاؤه بشكل صحيح هي المؤهلة. يوفر هذا التغيير للبنوك المزيد من اليقين التنظيمي حول توقعات الامتثال. بالإضافة إلى ذلك، تضع القاعدة إطارًا جديدًا للتشاور بين الوكالات وFinCEN. ينطبق هذا الإطار على بعض الإجراءات الإشرافية والتنفيذية التي اتخذتها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وOCC، وNCUA. وهي مصممة لتعزيز التنسيق والاتساق بين الهيئات التنظيمية الفيدرالية. وستحصل البنوك أيضًا على سلطة صريحة لمشاركة المعلومات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مباشرة مع شبكة مكافحة الجرائم المالية. ويدعم هذا الحكم المزيد من التواصل المفتوح بين المؤسسات ووحدات الاستخبارات المالية الفيدرالية. وهو يعكس كذلك الجهد الأوسع لتحديث تبادل المعلومات بموجب قانون السرية المصرفية. تتيح فترة التعليق العام للمؤسسات المالية والاتحادات الائتمانية وأصحاب المصلحة الآخرين فرصة إبداء رأيهم. وتعتزم الوكالات أن تؤدي هذه التغييرات إلى خلق بيئة امتثال أقوى وأكثر اتساقًا لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الصعيد الوطني.