عمالقة القطاع المالي العالمي يتعاونون مع بنك التسويات الدولية لريادة معاملات الأصول الرقمية من خلال شراكة رفيعة المستوى

في محاولة جريئة لتجديد المشهد المصرفي العالمي، يعمل بنك التسويات الدولية، بالتعاون مع شركائه، على دفع مشروع أغورا إلى المرحلة الحرجة المتمثلة في اختبار القيمة الحقيقية. وتسعى هذه المبادرة الرائدة إلى تعزيز المدفوعات المصرفية عبر الحدود، مما يجعلها أسرع وأرخص وأكثر كفاءة، كل ذلك مع الحفاظ على ضوابط قوية للامتثال ضمن الإطار المالي الحالي.

ومن أبرز مميزات المشروع هو التعاون مع المؤسسات المالية البارزة، بما في ذلك JPMorgan وUBS، لاختبار جدوى المدفوعات القائمة على blockchain باستخدام أموال حقيقية. ويعمل البنك المركزي الأوروبي والاحتياطي الفيدرالي وبنك التسويات الدولية جنبًا إلى جنب لتقليل التأخير في المدفوعات عبر الحدود، والاستفادة من قوة دفاتر الأستاذ الرمزية. ومن الجدير بالذكر أن مشروع أغورا يضمن بقاء العقوبات الحاسمة وضوابط مكافحة غسيل الأموال راسخة بقوة داخل النظام المصرفي التقليدي.

وقد بدأ مشروع أغورا قبل عامين، وهو يكتسب زخماً متزايداً، بمشاركة اتحاد يضم سبعة بنوك مركزية وأكثر من 40 مؤسسة خاضعة للرقابة. ويتمثل الهدف الأساسي في تبسيط تدفق الأموال عبر الحدود، وهي العملية التي يعوقها حاليا وسطاء متعددون، مما يؤدي إلى معاملات أبطأ وأكثر تكلفة وأكثر غموضا. ومن خلال تسخير إمكانات الترميز، يهدف مشروع Agorá إلى تقليل هذه العوائق دون المساس بالضمانات الأساسية ضد انتهاكات العقوبات وغسل الأموال.

ونطاق المشروع بعيد المدى، حيث تشارك فيه بعض البنوك المركزية والمؤسسات المالية الأكثر نفوذا على مستوى العالم، بما في ذلك بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، والبنك المركزي الأوروبي، وبنك اليابان، وبنك كندا، وبنك إنجلترا. ويشكل كبار اللاعبين في القطاع الخاص، مثل جيه بي مورجان، ومجموعة يو بي إس، ودويتشه بنك، وماستركارد، وفيزا، أيضًا جزءًا من الكونسورتيوم. ووفقاً لتيم آدامز، رئيس معهد التمويل الدولي، الذي لعب دوراً رئيسياً في تجميع المشاركين من القطاع الخاص، فإن "المشروع سيكون له تأثير إيجابي على النظام المالي بأكمله".

وفي قلب الاختبار يكمن نموذج دفتر الأستاذ الموحد الذي طوره بنك التسويات الدولية، والذي يدمج احتياطيات البنك المركزي الرمزية وودائع البنوك التجارية على منصة واحدة. يتمتع هذا النظام المبتكر بالقدرة على تمكين البنوك في مختلف الولايات القضائية من تسوية التحويلات في غضون ثوانٍ. تم تصميم عملية التسوية لتأكيد جميع تفاصيل المعاملة الضرورية مقدمًا، مما يضمن تحديث الأرصدة المصرفية في وقت واحد بمجرد تنفيذ الدفع. وكما أوضح أندريا مايشلر، نائب المدير العام لبنك التسويات الدولية، "بمجرد توفر جميع العناصر الضرورية، تتم تسوية الصفقة في حركة واحدة سريعة".

في حين أن النموذج الأولي يستفيد من تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع، فإن بنك التسويات الدولية لا يسعى إلى استبدال النظام المصرفي المراسل. وبدلاً من ذلك، يهدف المشروع إلى الحفاظ على هذا الأساس للمدفوعات العالمية، والذي يظل القناة الرئيسية للتحويلات المصرفية الدولية ويحمل أدوات الامتثال الأساسية لإنفاذ العقوبات وفحص التمويل غير المشروع. وقد أثبت بنك التسويات الدولية أن الترميز يمكن أن يعالج أوجه القصور في مدفوعات الجملة عبر الحدود بطريقة آمنة ومأمونة، على الرغم من عدم تحديد جدول زمني محدد للطرح الكامل. التركيز، وفقًا لآدامز، ينصب على تحسين النظام بدلاً من الإسراع نحو الإطلاق.

إذا نجح مشروع أغورا، فمن الممكن أن يصبح مثالا بارزا لكيفية استيعاب تكنولوجيا البلوكشين في التمويل التقليدي، مما يحتمل أن يشكل مستقبل التسوية العالمية ويمهد الطريق لجيل جديد من أنظمة الدفع.