الحكومة تتطلع إلى الإشراف على مكافحة غسيل الأموال من أجل بدائل الدولار الرقمي
أصدرت وزارة الخزانة الأمريكية وشبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) إشعارًا مشتركًا بشأن وضع القواعد المقترحة في 08 أبريل 2026. ويتطلب الاقتراح من مصدري العملات المستقرة الالتزام بقانون السرية المصرفية (BSA) - وهو قانون أمريكي يفرض على المؤسسات المالية اكتشاف عمليات غسيل الأموال والإبلاغ عنها. ويتطلب الاقتراح أيضًا الامتثال لالتزامات عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، التي تحظر المعاملات مع الأفراد والدول المدرجة في القائمة السوداء.
يحدد قانون GENIUS فئة المصدرين الخاضعين للتنظيم، ويستهدف وضع القواعد فئة محددة تسمى مصدري العملات المستقرة للدفع المسموح به (PPSIs). العملة المستقرة هي عملة رقمية مرتبطة بأصول مستقرة مثل الدولار الأمريكي. أصدر الكونجرس قانون GENIUS في يوليو 2025 لإنشاء إطار قانوني للدفع بالعملات المستقرة في الولايات المتحدة.
"أصدر الكونجرس قانون GENIUS في يوليو 2025 لتوفير الوضوح التنظيمي الأمريكي للعملات المستقرة للدفع: أدوات الدفع الصادرة من القطاع الخاص والصادرة على blockchain العامة."، 05 مارس 2026. - معهد بروكينجز، منشور السياسة المؤسسية، معهد بروكينجز
تشبه معايير الامتثال متطلبات البنك. وبموجب الاقتراح، يجب على PPSIs تنفيذ برامج كاملة لمكافحة غسيل الأموال (AML) وبرامج معرفة عميلك (KYC). ويجب عليهم أيضًا الاحتفاظ بالاحتياطيات واتباع إجراءات فحص العقوبات. وتوازي هذه المتطلبات تلك المفروضة على البنوك التقليدية. ومع ذلك، فإن قانون GENIUS يستبعد بشكل صريح مصدري العملات المستقرة من تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) والقواعد المصرفية الاحتياطية الجزئية. تشبه المعايير المعايير المصرفية ولكنها ليست متطابقة من الناحية القانونية مع التنظيم المصرفي الكامل.
تستهدف القاعدة الثغرات في الرقابة المالية غير المشروعة. قبل هذا الاقتراح، كان مصدرو العملات المستقرة يعملون خارج إطار قانون سرية الخدمات. والغرض المعلن لوزارة الخزانة هو توسيع نطاق التزامات مكافحة غسل الأموال لتشمل قطاعًا لم يكن فيه هذه الالتزامات في السابق. ويضيف المكون المشترك لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية الالتزام بالعقوبات كشرط منفصل. أصدر مكتب مراقب العملة (OCC) نشرة ذات صلة في 24 فبراير 2026 تغطي المعايير الاحترازية لنشاط العملات المستقرة داخل النظام المصرفي. تستهدف عملية وضع القواعد فئة محددة تسمى مصدري العملات المستقرة للدفع (PPSIs). العملة المستقرة هي عملة رقمية مرتبطة بأصول مستقرة مثل الدولار الأمريكي. أصدر الكونجرس قانون GENIUS في يوليو 2025 لإنشاء إطار قانوني للدفع بالعملات المستقرة في الولايات المتحدة.
"أصدر الكونجرس قانون GENIUS في يوليو 2025 لتوفير الوضوح التنظيمي الأمريكي للعملات المستقرة للدفع: أدوات الدفع الصادرة من القطاع الخاص والصادرة على blockchain العامة."، 05 مارس 2026. - معهد بروكينجز، منشور السياسة المؤسسية، معهد بروكينجز
تشبه معايير الامتثال متطلبات البنك. وبموجب الاقتراح، يجب على PPSIs تنفيذ برامج كاملة لمكافحة غسيل الأموال (AML) وبرامج معرفة عميلك (KYC). ويجب عليهم أيضًا الاحتفاظ بالاحتياطيات واتباع إجراءات فحص العقوبات. وتوازي هذه المتطلبات تلك المفروضة على البنوك التقليدية. ومع ذلك، فإن قانون GENIUS يستبعد بشكل صريح مصدري العملات المستقرة من تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) والقواعد المصرفية الاحتياطية الجزئية. تشبه المعايير المعايير المصرفية ولكنها ليست متطابقة من الناحية القانونية مع التنظيم المصرفي الكامل.
تستهدف القاعدة الثغرات في الرقابة المالية غير المشروعة. قبل هذا الاقتراح، كان مصدرو العملات المستقرة يعملون خارج إطار قانون سرية الخدمات. والغرض المعلن لوزارة الخزانة هو توسيع نطاق التزامات مكافحة غسل الأموال لتشمل قطاعًا لم يكن فيه هذه الالتزامات في السابق. ويضيف المكون المشترك لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية الالتزام بالعقوبات كشرط منفصل. أصدر مكتب مراقب العملة (OCC) نشرة ذات صلة في 24 فبراير 2026 تغطي المعايير الاحترازية لنشاط العملات المستقرة داخل النظام المصرفي. "أصدر الكونجرس قانون GENIUS في يوليو 2025 لتوفير الوضوح التنظيمي الأمريكي للعملات المستقرة للدفع: أدوات الدفع الصادرة من القطاع الخاص والصادرة على blockchain العامة."، 05 مارس 2026. - معهد بروكينجز، منشور السياسة المؤسسية، معهد بروكينجز
تشبه معايير الامتثال متطلبات البنك. وبموجب الاقتراح، يجب على PPSIs تنفيذ برامج كاملة لمكافحة غسيل الأموال (AML) وبرامج معرفة عميلك (KYC). ويجب عليهم أيضًا الاحتفاظ بالاحتياط