تتخذ ولاية الغرب الأوسط خطوة جريئة لتحويل أرباح الأصول الرقمية من التمويل الكبير إلى المقرضين المجتمعيين
لم تعد المؤسسات المالية في ولاية مينيسوتا قادرة على البقاء على الهامش حيث تستحوذ وول ستريت بقوة على البنية التحتية للأصول الرقمية، مما يدفع إلى دفع تشريعي على مستوى الولاية لوقف هروب الودائع وعزل الاقتصاد المحلي، حسبما قال مشرع محلي ومصرفي لموقع CoinDesk.
قالت النائبة برناديت "بيرني" بيريمان (جمهوري من سانت أوغستا): "على مدى السنوات العديدة الماضية، سمعت باستمرار مخاوف بشأن العدد المتزايد من هروب الودائع من المؤسسات المالية المحلية إلى بورصات العملات المشفرة ومنصات الأصول الرقمية".
وأوضح المشرع، الذي صاغ مشروع القانون الذي سنه الحاكم تيم فالز مؤخرًا، والذي يمهد الطريق أمام بنوك الدولة والاتحادات الائتمانية لتقديم خدمة حفظ العملات المشفرة، أن هروب الودائع قد خلق تحديات كبيرة لمينيسوتا.
وقال بيريمان: "عندما تترك هذه الدولارات المؤسسات المحلية لبورصات العملات المشفرة خارج ولايتنا، تكون هناك فرص أقل لإعادة استثمار هذه الأموال محليًا من خلال إقراض الشركات الصغيرة والرهون العقارية وتنمية المجتمع".
من وجهة نظر المصرفيين في الولاية، تتعلق المشكلة أيضًا بالحفاظ على القدرة التنافسية، حسبما قالت ميجان شفيرتز، كبيرة مسؤولي الخبرة في St. Cloud Financial Credit Union، لـ CoinDesk.
وقالت: "لم تعد هذه مجرد مسألة اعتقاد أو فضول المستهلك، إنها مسألة ذات أهمية تجارية وتنافسية للمؤسسات المالية".
"التمركز بقوة"
وقال شفيرتز: "الحقيقة هي أن المؤسسات المالية الكبيرة وشركات وول ستريت تضع نفسها بقوة حول البنية التحتية للأصول الرقمية لأنها تدرك الآثار طويلة المدى على المدفوعات والتسوية والحضانة والحركة المستقبلية للقيمة".
وقالت أيضًا إن البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية لا يمكنها "تجاهل هذا التحول إذا كانت تنوي أن تظل ذات صلة بالأجيال القادمة من المستهلكين".
وشفيرتز ليس مخطئا. يعمل عمالقة وول ستريت على تعميق تعرضهم للعملات المشفرة بشكل متزايد من خلال العملات المستقرة والرموز المميزة للبقاء في صدارة المنافسة في السباق لاعتماد تقنية blockchain.
وجد تقرير صدر مؤخرًا عن جيفريز أنه على الرغم من أنه من غير المرجح أن تثير العملات المستقرة تهافتًا مفاجئًا على ودائع البنوك الأمريكية، إلا أنها قد تؤدي إلى تآكل أرباح البنوك بشكل مطرد مع اكتسابها زخمًا. وقدرت الشركة أن اعتماد الدولار الرقمي الصادر من القطاع الخاص يمكن أن يؤدي إلى تراجع بنسبة 3% إلى 5% في الودائع الأساسية على مدى خمس سنوات، مما يؤدي إلى خفض متوسط أرباح البنوك بنحو 3%.
في الواقع، كان الترميز والعملات المستقرة الموضوعين الرئيسيين في مؤتمر Consensus Miami هذا العام، مما طغى على جميع الموضوعات الأخرى المتعلقة بالعملات المشفرة. قال جوزيف لوبين، الرئيس التنفيذي والمؤسس: "إننا ننتقل إلى عالم حيث سيتم تحويل الاقتصاد بأكمله إلى رموز رمزية". وفي الوقت نفسه، قال تيم كوينان، نائب الرئيس الأول للتسويق في شركة Circle، إن المؤسسات تستكشف بشكل متزايد كيفية نقل البنية التحتية المالية الأساسية على السلسلة، مضيفًا أن العملات المستقرة أصبحت جزءًا لا يتجزأ من المدفوعات لدرجة أن العديد من المستخدمين لم يعودوا يفكرون في أنفسهم كمستخدمين للعملات المشفرة.
معلم رئيسي
أصبحت مينيسوتا مؤخرًا أول ولاية في الغرب الأوسط تمرر إطارًا تشريعيًا واضحًا وموحدًا يسمح للبنوك التجارية والاتحادات الائتمانية المعتمدة من الولاية بتقديم خدمات حفظ العملات المشفرة.
وقد وقع الحاكم تيم فالز على القانون الجديد الأسبوع الماضي، ومن المقرر أن يدخل حيز التنفيذ الكامل في الأول من أغسطس، بعد إقراره بدعم ساحق من الحزبين في المجلس التشريعي في وقت سابق من هذا الشهر.
قال رايان سميث، كبير مسؤولي المناصرة في شبكة اتحاد الائتمان في مينيسوتا، إنه على الرغم من أن إقرار القانون أمر حيوي، إلا أنه ليس الكلمة الأخيرة فيما يتعلق بتنظيم حفظ العملات المشفرة.
"يجب أن تمتثل المتطلبات الفيدرالية للمؤسسات المالية التي تقدم هذه الخدمات لمجموعة واسعة من اللوائح الفيدرالية، حيث يجب على أمناء العملات المشفرة تنفيذ برامج مكافحة غسيل الأموال (AML) على وجه التحديد، وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs)، وإجراء العناية المعززة بمعرفة عميلك (KYC)."
في حين أن الأصول الرقمية لا تزال مستبعدة تمامًا من التأمين الفيدرالي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو تأمين NCUA، تعمل المؤسسات المحلية على تطوير بدائل امتثال خاصة. أكد شويرتز أن St. Cloud Financial Credit Union قد حصل بشكل استباقي على شراكة اكتتاب استراتيجية مع حل التأمين المدعوم من Lloyd's of London والمصمم خصيصًا لعمليات الحفظ الخاصة بهم.
في حين لا يزال هناك المزيد من العمل الذي يتعين القيام به، أشاد ممثل الولاية ستيف إلكينز (DFL) بالقانون الجديد باعتباره معلمًا رئيسيًا، مما يمثل تحولًا كبيرًا في كيفية إدارة الأصول الرقمية.
قال إلكينز، أحد المؤلفين الثلاثة لمشروع القانون HF 3709، لموقع CoinDesk: "أرادت البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية أن تكون قادرة على تقديم هذه الخدمة لعملائها وأعضائها كجزء من مجموعة شاملة من الخدمات المالية".
وتزامن القانون الجديد مع حملة تنظيمية على جميع أجهزة الصراف الآلي والأكشاك المشفرة في جميع أنحاء الولاية. وقع والز بشكل منفصل على مشروع قانون من الحزبين (SF 3868) يفرض حظرًا على مستوى الولاية على أجهزة الصراف الآلي اعتبارًا من 1 أغسطس. وقد قدم أحد أكبر مزودي أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في الولايات المتحدة، Bitcoin Depot، طلبًا للإفلاس يوم الاثنين.