Der CEO von CoinDCX weist auf Betrugsvorschläge der RBI wegen Risiken bei Kryptotransfers hin
Die Betrugsvorschläge der RBI stießen bei der Kryptowährung auf Reaktion, da CoinDCX vor langsameren legalen Überweisungen warnte.
Sumit Gupta befürwortete Sicherheitsmaßnahmen, forderte jedoch die Einführung einer Whitelist und eine höhere Verzögerungsgrenze von ₹25.000.
CoinDCX sagte, eine intelligentere Betrugserkennung funktioniere besser als breite Obergrenzen für Kontoguthaben.
Die von der Reserve Bank of India vorgeschlagenen Betrugsschutzmaßnahmen haben im Kryptosektor eine Reaktion hervorgerufen. Sumit Gupta, CEO von CoinDCX, sagte, der Plan adressiere echte Risiken im digitalen Zahlungsverkehr. Er fügte hinzu, dass einige Maßnahmen legitime kryptobezogene Übertragungen verlangsamen und die Reibung für Benutzer erhöhen könnten.
In einem X-Beitrag am Montag antwortete Gupta auf das RBI-Diskussionspapier „Exploring Safeguards in Digital Payments to Curb Frauds“, das am 9. April veröffentlicht wurde. Das Papier schlug vier strukturelle Änderungen bei der digitalen Transaktionsverarbeitung in Indien vor.
Seine Kommentare kamen kurz nachdem CoinDCX 100 Crore an das Digital Suraksha Network (DSN) gespendet hatte. Im Mittelpunkt der privatwirtschaftlichen Initiative steht die Bekämpfung von Cyberbetrug.
RBI-Betrugsvorschläge werfen Bedenken hinsichtlich der Übertragung von Kryptowährungen auf
Ein RBI-Vorschlag würde eine einstündige Verzögerung für digitale Überweisungen von Person zu Person über 10.000 ₹ vorsehen. Ziel ist es, eine Bedenkzeit zu schaffen. Während dieses Zeitfensters könnte ein Opfer eine Transaktion stoppen, bevor das Geld einen Betrüger erreicht.
Gupta akzeptierte den Zweck der Maßnahme. Er protestierte gegen die Schwelle. Seiner Ansicht nach sind 10.000 ₹ zu niedrig in einem Land, in dem UPI für Routinezahlungen wie Miete und Lebensmittel verwendet wird.
Er schlug vor, den Schwellenwert auf mindestens 25.000 ₹ anzuheben. Gupta schlug außerdem einen engeren Rahmen vor. Nach dieser Struktur würde die einstündige Verzögerung nur für erstmalige Transaktionen gelten, die an einen neuen Empfänger gesendet werden.
Laut Gupta sollten Überweisungen sofort erfolgen, nachdem ein Zahlungsempfänger auf die Whitelist gesetzt wurde. Er argumentierte, dass dieses Design die Zahlungsgeschwindigkeit beibehalten und gleichzeitig den Schutz dort erhöhen würde, wo das Risiko höher sei.
Viele überweisen Geld zwischen Bankkonten und bei der FIU registrierten Börsen. Eine pauschale Sperrung von einer Stunde bei jeder Überweisung über 10.000 ₹ könnte das Onboarding verzögern und die Handelsaktivität beeinträchtigen.
Gupta warnte davor, dass solche Reibungen Benutzer dazu drängen könnten, sich Offshore-Plattformen zuzuwenden. Diese Plattformen operieren bereits außerhalb des indischen Regulierungsnetzes.
Ein weiterer RBI-Vorschlag würde die Genehmigung einer Vertrauensperson für Senioren und Menschen mit Behinderungen bei Transaktionen über 50.000 ₹ erfordern. Gupta beschrieb dies als einen durchdachten Schutz. Sein Anliegen konzentrierte sich eher auf die Ausführung als auf die Absicht.
RBI-Kreditobergrenzen und Kill Switch ziehen gemischte Reaktionen nach sich
Die RBI schlug vor, die jährlichen Gesamtgutschriften für Privat- und Kleinunternehmenskonten auf 25 Lakh ₹ zu begrenzen. Beträge über dieser Grenze würden bis zum Abschluss einer weiteren Überprüfung als Schattenkredite behandelt.
Gupta sagte, breite Kreditobergrenzen seien nicht die richtige Lösung. Er argumentierte, dass ein besseres Onboarding und eine bessere Mustererkennung in allen Institutionen effektiver wären.
Eine offene Fraud Intelligence API ist eine der vier Grundpfeiler des Netzwerks. Es soll es Börsen, Banken, Fintechs und digitalen Kreditgebern ermöglichen, betrügerische Daten in Echtzeit auszutauschen.
Gupta sagte, eine koordinierte Erkennung könne verdächtiges Verhalten in allen Institutionen aufdecken, ohne legitime Gelder einzufrieren. Er argumentierte, dass dieser Ansatz effektiver sei als breite Kreditobergrenzen.
Die stärkste Unterstützung erhielt der vierte Vorschlag. Ein vom Kunden gesteuerter Kill-Switch würde es Benutzern ermöglichen, alle digitalen Zahlungskanäle eines Kontos in einer Aktion zu deaktivieren. Eine Reaktivierung würde eine vollständige erneute Überprüfung erfordern.
Gupta nannte die Funktion einfach und kraftvoll. Er brachte auch eine umfassendere Idee vor. Er schlug vor, dass bei neuen Bankkonten digitale Zahlungen standardmäßig deaktiviert und nur auf Anfrage aktiviert werden könnten.
Er verwies auf die biometrische Sperrfunktion von UIDAI in der mAadhaar-App. Dieses System hält die biometrische Authentifizierung standardmäßig deaktiviert und öffnet sie bei Bedarf für einen begrenzten Zeitraum. Gupta argumentierte, dass ein ähnlicher Aufbau für digitale Zahlungen eine stärkere Selbstverteidigungsebene gegen Betrug bieten könnte.
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