Der Fintech-Sektor steht vor einer Expansion, angetrieben durch den Aufstieg des virtuellen Bankings und den Boom der Kryptowährungen

Einem neuen Bericht zufolge haben sich Neobanken und Digital-Asset-Unternehmen zu wichtigen Wachstumsmotoren für Fintech-Unternehmen entwickelt, die mit durchschnittlichen EBITDA-Margen von 20 % eine Rekordrentabilität erzielt haben und 74 % der großen öffentlichen Akteure im Jahr 2025 Gewinne melden.

Laut dem von der Boston Consulting Group (BCG) und FT Partners veröffentlichten Global Fintech Report 2026 überstiegen die Fintech-Umsätze im vergangenen Jahr die 500-Milliarden-Dollar-Marke, nachdem sie um 22 % gewachsen waren, ein Tempo, das dem Bericht zufolge mehr als viermal schneller war als bei traditionellen Finanzinstituten.

Basierend auf Daten der FinTech Control Tower-Plattform von BCG, Interviews mit Führungskräften und Marktforschung heißt es in dem Bericht, dass die Erholung der Branche eher auf die Betriebsleistung als auf den einfachen Zugang zu Kapital zurückzuführen sei.

Mit dieser Verbesserung ging ein neues Investoreninteresse einher. BCG und FT Partners berichteten, dass Fintech-Unternehmen im Jahr 2025 Eigenkapitalfinanzierungen in Höhe von 58 Milliarden US-Dollar angezogen haben, 53 % mehr als im Vorjahr. Auch die Exit-Aktivität beschleunigte sich: Fintech-Börsengänge stiegen um 50 % auf 42 Deals, während das jährliche Fusions- und Übernahmevolumen von 105 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 auf 251 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 stieg.

Digitale Vermögenswerte und KI erweisen sich als wichtige Wachstumsfelder

Über Zahlungen und Kreditvergabe hinaus identifiziert der Bericht digitale Vermögenswerte als einen der Bereiche, die zunehmende strategische Aufmerksamkeit von Fintech-Akquirierern auf sich ziehen. Laut BCG und FT Partners greifen Unternehmen auf Akquisitionen, um ihre Fähigkeiten in den Bereichen digitale Assets, künstliche Intelligenz und Compliance zu stärken, da der Wettbewerb zunimmt und interne Entwicklungsfristen immer weniger praktikabel werden.

Auch die M&A-Aktivitäten haben einen anderen Charakter angenommen. Der Bericht ergab, dass große Fintech-Unternehmen im Jahr 2025 659 Übernahmen abgeschlossen haben und damit die 589 Transaktionen übertroffen haben, die von Banken und anderen etablierten Unternehmen abgeschlossen wurden. Nach Angaben von BCG und FT Partners war es außerhalb des Jahres 2023 das erste Mal, dass Fintech-Käufer traditionelle Finanzinstitute bei der Geschäftsabwicklung überholten.

Künstliche Intelligenz wird auch in der gesamten Branche zu einem Alleinstellungsmerkmal. Die Analyse von BCG ergab, dass Fintech-Unternehmen, die KI effektiv einsetzen, eine bis zu fünfmal höhere Entwicklerproduktivität erzielt haben, mit bemerkenswerten Zuwächsen in den Bereichen Technik, Underwriting, Compliance und Kundensupport. Dem Bericht zufolge wurden die stärksten Ergebnisse durch die Neugestaltung von Arbeitsabläufen rund um KI erzielt, anstatt einfach nur neue Tools einzusetzen.

Neobanken expandieren über ihr ursprüngliches Spielbuch hinaus

An anderer Stelle im Bericht verwiesen BCG und FT Partners auf die Entwicklung der Neobanken als eine der wichtigsten Entwicklungen, die die nächste Phase der Branche prägen. Die Unternehmen sagten, dass führende digitale Banken über Zahlungen und Kundenakquise hinausgehen und Finanzplattformen mit mehreren Produkten aufbauen.

Vermögensverwaltung, Versicherungen, Kredite, Investitionen und grenzüberschreitende Zahlungen sind zu wichtigen Expansionsbereichen geworden. Insbesondere Verbraucherkredite wurden in dem Bericht als große Chance identifiziert, da sie es Neobanken ermöglichen, ihre Kundenbeziehungen zu vertiefen und gleichzeitig alternative Underwriting-Ansätze anzuwenden.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass mehrere führende Neobanken in ganz Europa Wertpapierdienstleistungen, Handelsprodukte und Hypothekenangebote hinzugefügt haben. In Lateinamerika konzentrierte sich die Expansion auf Kreditprodukte und Privatkredite in mehreren Märkten.

Die Bedingungen in den USA bleiben schwieriger. Nach Angaben von BCG und FT Partners erschweren hohe Kosten für die Kundenakquise, eine fragmentierte Regulierungsstruktur, etablierte etablierte Banken und eine Bevölkerung mit hohem Bankvermögen eine groß angelegte Marktstörung für ausländische Marktteilnehmer.

Infolgedessen kam der Bericht zu dem Schluss, dass ausländische Neobanken eher in bestimmten Marktsegmenten erfolgreich sein werden als durch eine breite Expansion im ganzen Land. Inländische Fintech-Unternehmen bereiten sich unterdessen auf einen zunehmenden Wettbewerb vor, indem sie auf höherwertige Kundensegmente abzielen.

Auch regulatorische Entwicklungen werden für Wachstumsstrategien immer wichtiger. BCG und FT Partners sagten, dass die Kluft zwischen Banken- und Fintech-Regulierung in den USA, im Vereinigten Königreich und in der EU immer kleiner wird, da Lizenzierungs- und Charterwege trotz anhaltender Compliance-Anforderungen leichter zugänglich werden.

Der Bericht stellte fest, dass eine wachsende Zahl von Fintech-Unternehmen die Charta der US-Bundesbank beantragt haben, um sich Finanzierungsvorteile zu verschaffen, die Kontrolle über Produktangebote zu erhöhen und direkte Kundenbeziehungen aufzubauen.

„Fintech hat sich nicht einfach von den Jahren des Umbruchs erholt, sondern ist als grundlegend reifere Branche hervorgegangen“, – Inderpreet Batra, Geschäftsführer und Senior Partner bei BCG und globaler Leiter des Zahlungs- und Fintech-Geschäfts des Unternehmens.

Batra sagte, dass die führenden Unternehmen der Branche jetzt Profitabilität mit der Expansion in neue Produkte und Märkte verbinden.

Mit Blick auf die heutige Lage der Branche schätzten BCG und FT Partners, dass Fintech mittlerweile etwa 4 % des weltweiten Finanzdienstleistungsumsatzes ausmacht.