El CEO de CoinDCX señala las propuestas de fraude del RBI por los riesgos de transferencia de criptomonedas
Las propuestas de fraude del RBI generaron una respuesta criptográfica cuando CoinDCX advirtió sobre transferencias legales más lentas.
Sumit Gupta respaldó las salvaguardias, pero instó a incluirlas en listas blancas y a aumentar el límite de demora de 25.000 rupias.
CoinDCX dijo que una detección de fraude más inteligente funciona mejor que los límites amplios en los créditos de las cuentas.
Las salvaguardias contra el fraude propuestas por el Banco de la Reserva de la India han provocado una respuesta del sector criptográfico. El director ejecutivo de CoinDCX, Sumit Gupta, dijo que el plan aborda riesgos reales en los pagos digitales. Añadió que algunas medidas podrían ralentizar las transferencias legítimas vinculadas a criptomonedas y aumentar la fricción para los usuarios.
En una publicación de X el lunes, Gupta respondió al documento de debate del RBI, “Exploración de salvaguardas en los pagos digitales para frenar los fraudes”, publicado el 9 de abril. El documento proponía cuatro cambios estructurales al procesamiento de transacciones digitales en la India.
Sus comentarios se produjeron poco después de que CoinDCX comprometiera 100 millones de rupias a la Red Digital Suraksha (DSN). La iniciativa del sector privado se centra en combatir el fraude cibernético.
Las propuestas de fraude del RBI plantean preocupaciones sobre la transferencia de criptomonedas
Una propuesta del RBI impondría un retraso de una hora en las transferencias digitales de persona a persona por encima de 10.000 rupias. El objetivo es crear un período de reflexión. Durante ese período, una víctima podría detener una transacción antes de que los fondos lleguen al estafador.
Gupta aceptó el propósito de la medida. Se opuso al umbral. En su opinión, 10.000 rupias es demasiado bajo en un país donde el UPI se utiliza para pagos rutinarios como el alquiler y la compra de comestibles.
Sugirió aumentar el umbral a al menos 25.000 rupias. Gupta también propuso un marco más estrecho. Según esa estructura, el retraso de una hora se aplicaría sólo a las transacciones realizadas por primera vez a un nuevo destinatario.
Después de que un beneficiario esté incluido en la lista blanca, las transferencias deberían ser instantáneas, según Gupta. Sostuvo que este diseño preservaría la velocidad de pago y al mismo tiempo agregaría protección donde el riesgo es mayor.
Muchos transfieren dinero entre cuentas bancarias y casas de cambio registradas en la UIF. Una retención general de una hora en cada transferencia superior a 10 000 INR podría retrasar la incorporación y afectar la actividad comercial.
Gupta advirtió que esa fricción podría empujar a los usuarios hacia plataformas marinas. Esas plataformas ya operan fuera de la red regulatoria de la India.
Otra propuesta del RBI requeriría la aprobación de una persona de confianza para las personas mayores y las personas con discapacidad en transacciones superiores a 50.000 ₹. Gupta describió esto como una salvaguardia reflexiva. Su preocupación se centró en la ejecución más que en la intención.
Los límites de crédito del RBI y el interruptor de cierre generan una respuesta mixta
El RBI sugirió limitar los créditos agregados anuales en cuentas individuales y de pequeñas empresas a ₹25 lakh. Los montos superiores a ese límite se tratarían como créditos sombra hasta que se complete una verificación adicional.
Gupta dijo que los límites crediticios amplios no son la solución adecuada. Sostuvo que sería más eficaz una mejor incorporación y detección de patrones en todas las instituciones.
Una API abierta de inteligencia contra el fraude es uno de los cuatro pilares fundamentales de la red. Está diseñado para permitir que las bolsas, los bancos, las empresas de tecnología financiera y los prestamistas digitales compartan datos relacionados con estafas en tiempo real.
Gupta dijo que la detección coordinada podría detectar comportamientos sospechosos en todas las instituciones sin congelar fondos legítimos. Sostuvo que este enfoque sería más eficaz que los límites amplios al crédito.
El mayor apoyo provino de la cuarta propuesta. Un interruptor de apagado controlado por el cliente permitiría a los usuarios desactivar todos los canales de pago digitales de una cuenta en una sola acción. La reactivación requeriría una nueva verificación completa.
Gupta calificó la característica como simple y empoderadora. También planteó una idea más amplia. Sugirió que las nuevas cuentas bancarias podrían tener los pagos digitales desactivados de forma predeterminada y habilitados solo a pedido.
Señaló la función de bloqueo biométrico de UIDAI en la aplicación mAadhaar. Ese sistema mantiene desactivada la autenticación biométrica de forma predeterminada y la abre por un período limitado cuando es necesario. Gupta argumentó que una configuración similar para los pagos digitales podría agregar una capa más fuerte de autodefensa contra el fraude.
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