El gobierno analiza la supervisión contra el lavado de dinero para las alternativas al dólar digital
El Departamento del Tesoro de EE. UU., la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) emitieron un aviso conjunto de propuesta de reglamentación el 8 de abril de 2026. La propuesta requiere que los emisores de monedas estables cumplan con la Ley de Secreto Bancario (BSA), una ley estadounidense que obliga a las instituciones financieras a detectar e informar el lavado de dinero. La propuesta también requiere el cumplimiento de las obligaciones de sanciones de la OFAC, que prohíben transacciones con personas y países incluidos en la lista negra.
La Ley GENIUS define la clase de emisor regulado. La reglamentación se dirige a una categoría específica llamada emisores de monedas estables de pago permitidos (PPSI). Una moneda estable es una moneda digital vinculada a un activo estable como el dólar estadounidense. El Congreso promulgó la Ley GENIUS en julio de 2025 para crear un marco legal para las monedas estables de pago en los Estados Unidos.
"El Congreso promulgó la Ley GENIUS en julio de 2025 para proporcionar claridad regulatoria de EE. UU. para las monedas estables de pago: instrumentos de pago emitidos de forma privada en una cadena de bloques pública", 5 de marzo de 2026. — Brookings Institution, Institutional Policy Publication, Brookings Institution
Los estándares de cumplimiento se asemejan a los requisitos bancarios. Según la propuesta, los PPSI deben implementar programas completos contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento de su cliente (KYC). También deben mantener reservas y seguir procedimientos de control de sanciones. Estos requisitos son paralelos a los impuestos a los bancos tradicionales. Sin embargo, la Ley GENIUS excluye explícitamente a los emisores de monedas estables del seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y de las normas bancarias de reserva fraccionaria. Las normas son similares a las de los bancos, pero no jurídicamente idénticas a la regulación bancaria completa.
La regla apunta a las brechas en la supervisión de las finanzas ilícitas. Antes de esta propuesta, los emisores de monedas estables operaban fuera del marco de la BSA. El propósito declarado del Tesoro es extender las obligaciones ALD a un sector que anteriormente no las tenía. El componente conjunto de la OFAC agrega el cumplimiento de sanciones como un requisito separado. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) emitió un boletín relacionado el 24 de febrero de 2026 que cubre los estándares prudenciales para la actividad de las monedas estables dentro del sistema bancario. La reglamentación se dirige a una categoría específica llamada emisores de monedas estables de pago permitidos (PPSI). Una moneda estable es una moneda digital vinculada a un activo estable como el dólar estadounidense. El Congreso promulgó la Ley GENIUS en julio de 2025 para crear un marco legal para las monedas estables de pago en los Estados Unidos.
"El Congreso promulgó la Ley GENIUS en julio de 2025 para proporcionar claridad regulatoria de EE. UU. para las monedas estables de pago: instrumentos de pago emitidos de forma privada en una cadena de bloques pública", 5 de marzo de 2026. — Brookings Institution, Institutional Policy Publication, Brookings Institution
Los estándares de cumplimiento se asemejan a los requisitos bancarios. Según la propuesta, los PPSI deben implementar programas completos contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento de su cliente (KYC). También deben mantener reservas y seguir procedimientos de control de sanciones. Estos requisitos son paralelos a los impuestos a los bancos tradicionales. Sin embargo, la Ley GENIUS excluye explícitamente a los emisores de monedas estables del seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y de las normas bancarias de reserva fraccionaria. Las normas son similares a las de los bancos, pero no jurídicamente idénticas a la regulación bancaria completa.
La regla apunta a las brechas en la supervisión de las finanzas ilícitas. Antes de esta propuesta, los emisores de monedas estables operaban fuera del marco de la BSA. El propósito declarado del Tesoro es extender las obligaciones ALD a un sector que anteriormente no las tenía. El componente conjunto de la OFAC agrega el cumplimiento de sanciones como un requisito separado. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) emitió un boletín relacionado el 24 de febrero de 2026 que cubre los estándares prudenciales para la actividad de las monedas estables dentro del sistema bancario. "El Congreso promulgó la Ley GENIUS en julio de 2025 para proporcionar claridad regulatoria de EE. UU. para las monedas estables de pago: instrumentos de pago emitidos de forma privada en una cadena de bloques pública", 5 de marzo de 2026. — Brookings Institution, Institutional Policy Publication, Brookings Institution
Los estándares de cumplimiento se asemejan a los requisitos bancarios. Según la propuesta, los PPSI deben implementar programas completos contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento de su cliente (KYC). También deben mantener reservas.