El estado del Medio Oeste da un paso audaz para desviar las ganancias de los activos digitales de las grandes finanzas a los prestamistas comunitarios
Las instituciones financieras de Minnesota ya no pueden darse el lujo de permanecer al margen mientras Wall Street captura agresivamente la infraestructura de activos digitales, impulsando un impulso legislativo a nivel estatal para detener la fuga de depósitos y aislar la economía local, dijeron a CoinDesk un legislador local y un banquero.
"En los últimos años, he escuchado constantemente preocupaciones sobre la creciente cantidad de depósitos fugados de las instituciones financieras locales a las bolsas de criptomonedas y plataformas de activos digitales", dijo la representante Bernadette "Bernie" Perryman (republicana por St. Augusta).
El legislador, autor del proyecto de ley promulgado recientemente por el gobernador Tim Walz, que allana el camino para que los bancos estatales y las cooperativas de crédito brinden servicios de custodia de criptomonedas, explicó que la fuga de depósitos ha creado desafíos importantes para Minnesota.
"Cuando esos dólares salen de las instituciones locales hacia intercambios de criptomonedas fuera de nuestro estado, hay menos oportunidades para que esos fondos se reinviertan localmente a través de préstamos para pequeñas empresas, hipotecas y desarrollo comunitario", dijo Perryman.
Desde la perspectiva de los banqueros del estado, la cuestión también es seguir siendo competitivo, dijo a CoinDesk Meggan Schwirtz, directora de experiencia de St. Cloud Financial Credit Union.
"Esto ya no es simplemente una cuestión de 'creencia' o curiosidad del consumidor", dijo, "es una cuestión de relevancia comercial y competitiva para las instituciones financieras".
'Posicionamiento agresivo'
Schwirtz dijo que "la realidad es que las grandes instituciones financieras y las empresas de Wall Street se están posicionando agresivamente en torno a la infraestructura de activos digitales porque reconocen las implicaciones a largo plazo para los pagos, la liquidación, la custodia y el movimiento futuro del valor".
También dijo que los bancos y cooperativas de crédito locales no pueden “permitirse el lujo de ignorar ese cambio si pretenden seguir siendo relevantes para las generaciones futuras de consumidores”.
Y Schwirtz no se equivoca. Los gigantes de Wall Street están profundizando cada vez más su exposición a las criptomonedas a través de monedas estables y tokenización para mantenerse por delante de la competencia en la carrera por adoptar la tecnología blockchain.
Un informe reciente de Jefferies encontró que, si bien es poco probable que las monedas estables provoquen una corrida repentina de los depósitos bancarios estadounidenses, podrían erosionar constantemente las ganancias bancarias a medida que ganan terreno. La firma estimó que la adopción del dólar digital de emisión privada podría generar una fuga de entre el 3% y el 5% en los depósitos básicos en cinco años, reduciendo las ganancias bancarias promedio en aproximadamente un 3%.
De hecho, la tokenización y las monedas estables fueron los temas principales en Consensus Miami este año, eclipsando a todos los demás temas relacionados con las criptomonedas. "Nos estamos moviendo hacia un mundo donde esencialmente toda la economía será tokenizada", dijo Joseph Lubin, director ejecutivo y fundador. Mientras tanto, el vicepresidente senior de marketing de Circle, Tim Queenan, dijo que las instituciones están explorando cada vez más cómo mover la infraestructura financiera central a la cadena, y agregó que las monedas estables se están integrando tanto en los pagos que muchos usuarios ya ni siquiera se consideran usuarios de criptomonedas.
Hito importante
Minnesota se convirtió recientemente en el primer estado del Medio Oeste en aprobar un marco legislativo explícito y unificado que autoriza tanto a los bancos comerciales como a las cooperativas de crédito autorizados por el estado a ofrecer servicios de custodia de criptomonedas.
La nueva ley fue firmada por el gobernador Tim Walz la semana pasada y está previsto que entre en vigor el 1 de agosto, después de haber sido aprobada con un abrumador apoyo bipartidista en la legislatura a principios de este mes.
Ryan Smith, director de defensa de Minnesota Credit Union Network, dijo que si bien la aprobación de la ley es vital, no es la última palabra sobre la regulación de la custodia de criptomonedas.
"Los requisitos federales para las instituciones financieras que ofrecen estos servicios tendrán que cumplir con una amplia variedad de regulaciones federales, ya que los custodios de criptomonedas deben implementar específicamente programas contra el lavado de dinero (AML), presentar informes de actividades sospechosas (SAR) y llevar a cabo una diligencia mejorada para conocer a su cliente (KYC). "
Si bien los activos digitales siguen completamente excluidos del seguro federal FDIC o NCUA, las instituciones locales están desarrollando alternativas de cumplimiento privadas. Schwirtz confirmó que St. Cloud Financial Credit Union ha asegurado de manera proactiva una asociación de suscripción estratégica con una solución de seguro respaldada por Lloyd's of London diseñada específicamente para sus operaciones de custodia.
Si bien aún queda trabajo por hacer, el representante estatal Steve Elkins (DFL) elogió la nueva ley como un hito importante, que marca un cambio significativo en la forma en que se gestionan los activos digitales.
"Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito querían poder ofrecer este servicio a sus clientes y miembros como parte de una gama integral de servicios financieros", dijo a CoinDesk Elkins, uno de los tres autores del proyecto de ley HF 3709.
La nueva ley coincidió con una represión regulatoria sobre todos los cajeros automáticos y quioscos criptográficos en todo el estado. Walz firmó por separado un proyecto de ley bipartidista (SF 3868) que implementa una prohibición estatal de los cajeros automáticos a partir del 1 de agosto. Uno de los mayores proveedores de cajeros automáticos bitcoin de EE. UU., Bitcoin Depot, se declaró en quiebra el lunes.