Se avecinan medidas drásticas regulatorias mientras Washington contempla el monitoreo obligatorio de transacciones para los proveedores de dólares digitales
Una empresa que emita monedas estables en los EE. UU. tendría una serie de nuevas tareas para ahuyentar a los delincuentes y mantener informados a los organismos de control del gobierno sobre los actores maliciosos, según las reglas preparadas para ser propuestas por el Departamento del Tesoro de los EE. UU. que fueron revisadas por CoinDesk.
Una propuesta conjunta de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) describirá los controles profundos que las empresas de monedas estables tendrían que implementar, incluidas capacidades para "bloquear, congelar y rechazar" transacciones y protecciones internas para cumplir con la Ley de Secreto Bancario que rige la mayor parte del sistema financiero estadounidense.
En una de las medidas más importantes hasta ahora para implementar la Ley de Orientación y Establecimiento de Innovación Nacional para las Stablecoins de EE. UU. (GENIUS) del año pasado, la primera ley importante del sector criptográfico para los EE. UU., las dos ramas del Departamento del Tesoro que vigilan las finanzas ilícitas están estableciendo un enfoque personalizado para las empresas de stablecoins, que se abrirá para un período de comentarios públicos y posibles revisiones antes de que finalice. Pero las agencias también están enviando un mensaje de deferencia a la industria, sugiriendo que las empresas comprenden mejor sus propios peligros.
Un resumen de la propuesta conjunta revisada por CoinDesk dice que se centra en la efectividad "y que las instituciones financieras están mejor posicionadas para identificar y evaluar sus riesgos de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y finanzas ilícitas". El esfuerzo del departamento sostiene que una empresa que aplica medidas apropiadas de prevención del lavado de dinero generalmente está a salvo de acciones de cumplimiento a menos que muestre "una falla significativa o sistémica para mantener ese programa".
En ese frente del lavado de dinero, FinCEN esperaría que los programas de los emisores de monedas estables pudieran detener transacciones específicamente marcadas y saber dónde dedicar "más atención y recursos hacia clientes y actividades de mayor riesgo". Cuando las autoridades estadounidenses persiguen un objetivo específico, los emisores regulados sujetos a esta regla propuesta tendrían que buscar en sus propios registros cualquier actividad vinculada a individuos o entidades señaladas por la FinCEN.
Además, se espera que los emisores actúen como aliados en la búsqueda por parte de la agencia de entidades identificadas como "principales preocupaciones de lavado de dinero". Tan recientemente como 2023, la agencia había tratado de etiquetar mezcladores de criptomonedas como Tornado Cash bajo esa etiqueta, aunque a principios de este año, el Departamento del Tesoro cambió de rumbo para sugerir que los mezcladores podrían servir para usos de privacidad legítimos y legales.
En el frente de las sanciones, la OFAC requeriría que los emisores de monedas estables apliquen salvaguardias basadas en riesgos para la actividad de las monedas estables en los mercados primarios o secundarios, y las políticas deben detectar y rechazar transacciones "que puedan violar o violarían las sanciones estadounidenses". Los errores en las sanciones, incluidas violaciones flagrantes en el pasado, han sido una preocupación crítica para los detractores de la industria de las criptomonedas, incluido el reciente escrutinio centrado en el mayor intercambio del mundo, Binance.
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, dijo en un comunicado que los últimos esfuerzos de su departamento "protegerán el sistema financiero estadounidense de las amenazas a la seguridad nacional sin obstaculizar la capacidad de las empresas estadounidenses para avanzar en el ecosistema de las monedas estables de pago".
La industria de las criptomonedas y sus líderes de las monedas estables, incluidos Tether, Circle, Ripple y la empresa de propiedad parcial y controlada por la familia del presidente Donald Trump, World Liberty Financial, han estado esperando una regulación que ayude a establecer aún más que sus activos personalizados sean seguros y confiables. Persisten algunas tensiones en la comunidad criptográfica en general, que ha tenido una relación tumultuosa con los gobiernos desde sus inicios, cuando sus principios fundacionales apuntaban a mantener las criptomonedas fuera del control gubernamental.
El sector de las finanzas descentralizadas (DeFi) sigue siendo un espacio que busca eliminar intermediarios y mantener interacciones directas, pero los controles de las finanzas ilícitas para ese ámbito aún no se han resuelto en las negociaciones en curso entre la industria, el sector de valores y los legisladores sobre la Ley de Claridad del Mercado de Activos Digitales en el Senado de los Estados Unidos. Si bien la propuesta de moneda estable del Tesoro y otras de los reguladores financieros de EE. UU. están comenzando a esbozar las barreras de seguridad, aún es necesario abordar amplios sectores de la actividad criptográfica.
A principios de este año, una tercera rama del Tesoro (la independiente Oficina del Contralor de la Moneda que regula los bancos y fideicomisos nacionales) propuso sus estándares y procedimientos para los emisores que observará como el principal regulador federal. Esta semana, su regulador hermano, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, hizo lo mismo con una propuesta en gran medida paralela.
Se espera que la Ley GENIUS entre en pleno vigor en 2027. Mucho antes de eso, las empresas han estado buscando estatutos y asociaciones para involucrarse en monedas estables. World Liberty, vinculado a Trump, por ejemplo, solicitó un estatuto como banco fiduciario en enero y gestiona la moneda estable de 1 dólar.
La compañía está bajo un nuevo escrutinio esta semana después de que, según se informa, no sabía que su socio AB DAO