L'État du Midwest prend des mesures audacieuses pour détourner les bénéfices des actifs numériques de la grande finance vers les prêteurs communautaires

Les institutions financières du Minnesota ne peuvent plus se permettre de rester à l'écart alors que Wall Street s'empare de manière agressive de l'infrastructure des actifs numériques, entraînant une poussée législative au niveau de l'État pour mettre fin à la fuite des dépôts et isoler l'économie locale, ont déclaré un législateur local et un banquier à CoinDesk.

"Au cours des dernières années, j'ai constamment entendu des inquiétudes concernant la fuite croissante des dépôts des institutions financières locales vers les échanges cryptographiques et les plateformes d'actifs numériques", a déclaré la représentante Bernadette "Bernie" Perryman (R-St. Augusta).

Le législateur, qui a rédigé le projet de loi récemment adopté par le gouverneur Tim Walz, ouvrant la voie aux banques d'État et aux coopératives de crédit pour fournir un service de garde cryptographique, a expliqué que la fuite des dépôts a créé des défis importants pour le Minnesota.

"Lorsque ces dollars quittent les institutions locales vers des échanges cryptographiques en dehors de notre État, il y a moins de possibilités pour que ces fonds soient réinvestis localement par le biais de prêts aux petites entreprises, d'hypothèques et de développement communautaire", a déclaré Perryman.

Du point de vue des banquiers de l’État, le problème est également de rester compétitif, a déclaré à CoinDesk Meggan Schwirtz, responsable de l’expérience chez St. Cloud Financial Credit Union.

« Ce n’est plus simplement une question de « croyance » ou de curiosité du consommateur », a-t-elle déclaré, « c’est une question de pertinence commerciale et concurrentielle pour les institutions financières ».

« Positionnement agressif »

Schwirtz a déclaré que "la réalité est que les grandes institutions financières et les entreprises de Wall Street se positionnent de manière agressive autour de l'infrastructure des actifs numériques parce qu'elles reconnaissent les implications à long terme pour les paiements, le règlement, la garde et le mouvement futur de la valeur".

Elle a également déclaré que les banques et les coopératives de crédit locales ne pouvaient pas « se permettre d’ignorer ce changement si elles entendaient rester pertinentes pour les générations futures de consommateurs ».

Et Schwirtz n’a pas tort. Les géants de Wall Street approfondissent de plus en plus leur exposition à la cryptographie grâce aux pièces stables et à la tokenisation pour garder une longueur d'avance sur la concurrence dans la course à l'adoption de la technologie blockchain.

Un récent rapport de Jefferies a révélé que même s’il est peu probable que les pièces stables déclenchent une ruée soudaine sur les dépôts bancaires américains, elles pourraient éroder progressivement les bénéfices des banques à mesure qu’elles gagnent du terrain. La société estime que l'adoption du dollar numérique émis par le secteur privé pourrait entraîner une diminution de 3 à 5 % des dépôts de base sur cinq ans, réduisant ainsi les bénéfices bancaires moyens d'environ 3 %.

En fait, la tokenisation et les pièces stables étaient les principaux sujets du Consensus Miami cette année, éclipsant tous les autres sujets liés à la cryptographie. "Nous entrons dans un monde où pratiquement toute l'économie sera symbolisée", a déclaré Joseph Lubin, PDG et fondateur. Pendant ce temps, Tim Queenan, vice-président du marketing de Circle, a déclaré que les institutions explorent de plus en plus comment déplacer l'infrastructure financière de base sur la chaîne, ajoutant que les pièces stables sont de plus en plus intégrées dans les paiements que de nombreux utilisateurs ne se considèrent même plus comme des utilisateurs de crypto.

Étape majeure

Le Minnesota est récemment devenu le premier État du Midwest à adopter un cadre législatif explicite et unifié autorisant les banques commerciales et les coopératives de crédit agréées par l'État à proposer des services de garde de cryptomonnaies.

La nouvelle loi a été signée par le gouverneur Tim Walz la semaine dernière et devrait entrer en vigueur le 1er août, après avoir été adoptée avec un soutien bipartite écrasant au sein de l'assemblée législative au début du mois.

Ryan Smith, directeur du plaidoyer du Minnesota Credit Union Network, a déclaré que même si l'adoption de la loi est vitale, ce n'est pas le dernier mot en matière de réglementation de la garde cryptographique.

« Les exigences fédérales pour les institutions financières qui offrent ces services devront se conformer à une grande variété de réglementations fédérales, car les dépositaires de crypto-monnaie doivent spécifiquement mettre en œuvre des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), déposer des rapports d'activités suspectes (SAR) et mener une diligence accrue en matière de connaissance du client (KYC).

Alors que les actifs numériques restent totalement exclus de l’assurance fédérale FDIC ou NCUA, les institutions locales développent des alternatives de conformité privées. Schwirtz a confirmé que St. Cloud Financial Credit Union avait conclu de manière proactive un partenariat de souscription stratégique avec une solution d'assurance soutenue par le Lloyd's de Londres, spécifiquement adaptée à ses opérations de garde.

Bien qu'il reste encore du travail à faire, le représentant de l'État Steve Elkins (DFL) a salué la nouvelle loi comme une étape majeure, marquant un changement significatif dans la façon dont les actifs numériques sont gérés.

"Les banques communautaires et les coopératives de crédit voulaient pouvoir offrir ce service à leurs clients et membres dans le cadre d'une gamme complète de services financiers", a déclaré Elkins, l'un des trois auteurs du projet de loi HF 3709, à CoinDesk.

La nouvelle loi a coïncidé avec une répression réglementaire de tous les guichets automatiques et kiosques cryptographiques de l’État. Walz a signé séparément un projet de loi bipartisan (SF 3868) mettant en œuvre une interdiction des guichets automatiques à l'échelle de l'État à compter du 1er août. L'un des plus grands fournisseurs de guichets automatiques Bitcoin aux États-Unis, Bitcoin Depot, a déposé son bilan lundi.