Les institutions financières traditionnelles sont sur le point de s’effondrer alors que l’intelligence artificielle assume des rôles opérationnels clés.

L'intelligence artificielle pousse les systèmes financiers vers un modèle dans lequel les machines exécutent des transactions à grande échelle, soulevant de nouveaux défis en matière de contrôle, de surveillance et d'infrastructure, ont déclaré les dirigeants de Microsoft et de Chainalysis.

Bill Borden, vice-président des services financiers mondiaux chez Microsoft, a déclaré mardi que les systèmes existants seront confrontés à une pression croissante à mesure que les demandes de transactions deviennent plus complexes. Le point de bascule survient lorsque « la latence, l’échelle et la complexité commencent à avoir un impact sur votre capacité à être compétitive », obligeant les entreprises à repenser la façon dont leurs systèmes sont construits, a-t-il déclaré lors d’un événement organisé par Alchemy à New York.

Même si l’automatisation fait depuis longtemps partie de la finance, Borden a déclaré que l’accent est désormais mis sur la confiance plutôt que sur la capacité. "Il ne s'agit pas de savoir si la technologie peut automatiser... l'exécution d'une stratégie de couverture - cela est possible. La question est : pouvez-vous lui faire confiance ? Pouvez-vous auditer et contrôler ?" dit-il.

Microsoft, qui propose son propre assistant IA dans plusieurs de ses produits, développe des outils pour gérer cette transition, notamment des systèmes qui attribuent des identités et des autorisations aux agents IA et suivent leurs actions. Dans les environnements réglementés, Borden a déclaré que les entreprises doivent être capables de montrer « ce qui les contrôle » et si un système « a suivi la politique » lorsque les décisions sont prises sans intervention humaine directe.

Jonathan Levin, co-fondateur et PDG de Chainalysis, a déclaré que le secteur de la cryptographie offre déjà un modèle fonctionnel de finance automatisée. Les réseaux blockchain traitent de gros volumes de transactions via des contrats intelligents et des portefeuilles pilotés par logiciels, créant ce qu'il a décrit comme un environnement similaire aux systèmes basés sur des agents. "Nous nous sommes préparés à ces moments bien avant d'autres secteurs du secteur des services financiers", a déclaré Levin.

Cette expérience s’étend à la gestion des risques. Levin a cité les efforts visant à suivre les fonds illicites dans « des milliers de portefeuilles différents » comme exemple du type de surveillance nécessaire dans un système où les transactions se déroulent à grande échelle sans intervention humaine directe.

Pour l’avenir, les deux dirigeants s’attendent à ce qu’une combinaison de systèmes coexiste. Levin a déclaré que « dans 10 ans, la majorité du commerce se fera sur des infrastructures publiques », tandis que Borden a souligné une approche plus intégrée reliant les blockchains publiques, les réseaux privés et les rails existants.

"Je pense que les rails traditionnels continueront d'exister", a déclaré Borden, le logiciel agissant comme couche qui les connecte.