Crypto Long & Short: Борьба с мошенничеством в эпоху цифровых технологий: почему будущее за идентификацией под руководством государства

Добро пожаловать в наш институциональный информационный бюллетень Crypto Long & Short. На этой неделе:

Триша Галлахер о том, как исправление сломанных систем цифровой идентификации должно осуществляться под руководством государства и под контролем пользователей.

Главные заголовки институций, на которые стоит обратить внимание, говорит Франсиско Родригес.

Объемы гача Crypto TCG достигли рекордно высокого уровня, поскольку токены CARDS выросли на 52% на графике недели.

Спасибо, что присоединились к нам!

-Александра Левис

Вы читаете Crypto Long & Short, наш еженедельный информационный бюллетень, в котором представлены идеи, новости и анализ для профессионального инвестора. Зарегистрируйтесь здесь, чтобы получать его на свой почтовый ящик каждую среду.

Экспертные мнения

Борьба с мошенничеством в эпоху цифровых технологий: почему будущее за идентификацией под руководством государства

Триша Галлахер, основатель и директор Treasury Solutions Info Tech (TSIT)

Соединенные Штаты потеряли около 5 триллионов долларов из-за мошенничества и неправомерных платежей по государственным программам.

Эта цифра должна остановить нас.

Тем не менее, большинство политических мер по-прежнему сосредоточены на выявлении, восстановлении и обеспечении соблюдения законов. Они упускают из виду основную проблему. Мошенничество такого масштаба — это не нарушение нормативных требований — это сбой инфраструктуры, в центре которого лежит идентичность. Решение этой проблемы требует перехода от пластырей к перестройке нашей системы цифровой идентификации.

Растет движение вокруг идеи, что личность — и контроль над доступом к персональным данным — принадлежит отдельному человеку, а не банкам, технологическим платформам или даже правительству. Даже внутри финансовой системы, где использование данных более жестко регулируется, людям часто не хватает значимой прозрачности или контроля. Обмен данными осуществляется через широкую систему одноразового согласия, которая обеспечивает постоянный доступ и повторное использование финансовых данных с ограниченной прозрачностью. Что еще более важно, когда потребители не могут активно управлять тем, как их данные делятся и используются, они ограничены в своих возможностях доступа к новым и адаптированным финансовым услугам, что сдерживает инновации, снижает конкуренцию и замедляет экономический рост.

Эта динамика еще более выражена в технологическом секторе, где персональные данные регулярно собираются, агрегируются и монетизируются в больших масштабах. В обеих областях люди имеют ограниченную осведомленность о том, кто имеет доступ к их данным и как они используются.

По своей сути эта модель требует, чтобы люди отказались от контроля над своей личностью и личными данными для участия. Эти системы не только неэффективны, но и расширяют зону действия для злоупотреблений и нарушений безопасности. Более того, они подрывают индивидуальную свободу действий и подрывают само понятие неотъемлемых прав в эпоху цифровых технологий.

Эту напряженность отражают две основные политические дебаты в Вашингтоне: одна посвящена сокращению мошенничества и неправомерных платежей; другой сосредоточен на контроле финансовых данных потребителей. Они рассматриваются как отдельные проблемы, но на самом деле отражают один и тот же структурный разрыв.

Политики реагируют, но в основном в рамках ограничений нынешней системы. Усилия Конгресса по обновлению Закона Грэма-Лича-Блайли сосредоточены на контроле за потребительскими данными посредством режимов согласия и отказа. В то же время администрация Трампа усилила меры по предотвращению мошенничества за счет расширения надзора и расширения обмена данными между агентствами. С января 2025 года было запущено более десятка федеральных инициатив, в том числе создание межведомственной целевой группы по борьбе с мошенничеством.

С одной стороны, политики добиваются постепенного улучшения конфиденциальности. С другой стороны, они расширяют доступ к конфиденциальным правительственным данным для борьбы с мошенничеством. Результатом является продолжающаяся зависимость от централизованных пулов данных в сочетании с ограниченным индивидуальным контролем над тем, как осуществляется доступ к информации, позволяющей установить личность (PII), и ее использование. Эти архитектуры увеличивают уязвимость, создают привлекательные цели для злоумышленников, и их по-прежнему трудно защитить в больших масштабах.

Основная задача заключается не просто в защите данных. Речь идет о том, как обеспечить надежную проверку и конфиденциальность, сохраняя при этом индивидуальный контроль над доступом к личным данным. Без такого контроля люди будут вынуждены отказаться от доступа к своим данным и их использования, что подрывает основное неотъемлемое право в цифровой экономике. Именно здесь государства должны сыграть решающую роль.

Государства уже давно являются основными поставщиками удостоверений личности посредством записей о рождении, водительских прав и других основополагающих документов. Это дает им возможность возглавить следующий этап развития инфраструктуры цифровой идентификации. Будущее цифровой идентичности потребует от государств стать якорем доверия — не за счет расширения сбора данных, а за счет перестройки способа выражения этого доверия: перехода от централизованных хранилищ данных к сохраняющим конфиденциальность и контролируемым пользователем учетным данным.

Юта представляет собой яркий пример. Благодаря законодательству, вступающему в силу в мае 2026 года, штат представил Билль о правах на цифровую идентификацию, который ставит людей в центр процесса использования и распространения их личности. Он устанавливает четкие принципы, позволяющие контролировать пользователей, минимизировать данные, ограничивать наблюдение и проверять только то, что необходимо. По своей сути это простая реальность