فنٹیک سیکٹر توسیع کے لیے تیار، ورچوئل بینکنگ اور کریپٹو کرنسی میں تیزی سے اضافہ

ایک نئی رپورٹ کے مطابق، Neobanks اور ڈیجیٹل اثاثہ جات کے کاروبار فنٹیک فرموں کے لیے کلیدی ترقی کے انجن کے طور پر ابھرے ہیں، جنہوں نے 20% کے اوسط EBITDA مارجن کے ساتھ ریکارڈ منافع بخشا ہے، اور 2025 میں منافع کی اطلاع دینے والے بڑے عوامی کھلاڑیوں کے 74% کے ساتھ، ایک نئی رپورٹ کے مطابق۔

بوسٹن کنسلٹنگ گروپ (BCG) اور FT پارٹنرز کے ذریعہ شائع کردہ گلوبل فنٹیک رپورٹ 2026 کے مطابق، فنٹیک کی آمدنی 22 فیصد اضافے کے بعد گزشتہ سال 500 بلین ڈالر سے تجاوز کر گئی، رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ یہ رفتار روایتی مالیاتی اداروں کے مقابلے میں چار گنا زیادہ ہے۔

BCG کے FinTech کنٹرول ٹاور پلیٹ فارم، ایگزیکٹو انٹرویوز، اور مارکیٹ ریسرچ کے ڈیٹا پر روشنی ڈالتے ہوئے، رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ صنعت کی بحالی سرمائے تک آسان رسائی کے بجائے آپریٹنگ کارکردگی کی وجہ سے ہوئی ہے۔

سرمایہ کاروں کی تازہ دلچسپی اس بہتری کے ساتھ ہے۔ BCG اور FT پارٹنرز نے اطلاع دی ہے کہ فنٹیک کمپنیوں نے 2025 کے دوران ایکویٹی فنڈنگ ​​میں $58 بلین کو راغب کیا، جو ایک سال پہلے کے مقابلے میں 53 فیصد زیادہ ہے۔ باہر نکلنے کی سرگرمیوں میں بھی تیزی آئی، فنٹیک آئی پی اوز میں 50% سے 42 سودوں کا اضافہ ہوا، جبکہ سالانہ انضمام اور حصول کا حجم 2023 میں 105 بلین ڈالر سے بڑھ کر 2025 میں 251 بلین ڈالر تک پہنچ گیا۔

ڈیجیٹل اثاثے اور AI ترقی کے کلیدی میدان کے طور پر ابھرتے ہیں۔

ادائیگیوں اور قرض دینے کے علاوہ، رپورٹ میں ڈیجیٹل اثاثوں کی نشاندہی کی گئی ایک ایسے شعبے کے طور پر جو فنٹیک کے حصول کنندگان کی طرف سے بڑھتی ہوئی اسٹریٹجک توجہ مبذول کر رہے ہیں۔ BCG اور FT پارٹنرز کے مطابق، کمپنیاں ڈیجیٹل اثاثوں، مصنوعی ذہانت، اور کمپلائنس میں صلاحیتوں کو مضبوط کرنے کے لیے حصول کی طرف رجوع کر رہی ہیں کیونکہ مسابقت میں شدت آتی ہے اور اندرونی ترقی کی ٹائم لائنز کم عملی ہوتی ہیں۔

M&A سرگرمی نے بھی ایک مختلف کردار اختیار کیا ہے۔ رپورٹ میں پتا چلا کہ سکیلڈ فنٹیک فرموں نے 2025 میں 659 حصول مکمل کیے، جو بینکوں اور دیگر ذمہ داروں کی جانب سے مکمل کیے گئے 589 سودوں کو پیچھے چھوڑ گئے۔ 2023 کے باہر، BCG اور FT پارٹنرز نے کہا کہ یہ پہلا موقع ہے جب فنٹیک خریداروں نے ڈیل میکنگ کی سرگرمیوں میں روایتی مالیاتی اداروں کو پیچھے چھوڑ دیا۔

مصنوعی ذہانت بھی پورے شعبے میں ایک فرق بن رہی ہے۔ BCG کے تجزیے سے پتا چلا ہے کہ AI کو مؤثر طریقے سے استعمال کرنے والی فنٹیک فرموں نے انجینئرنگ، انڈر رائٹنگ، تعمیل، اور کسٹمر سپورٹ کے افعال میں قابل ذکر فوائد کے ساتھ، پانچ گنا زیادہ ڈویلپر کی پیداواری صلاحیت حاصل کی ہے۔ رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ مضبوط ترین نتائج صرف نئے ٹولز کی تعیناتی کے بجائے AI کے ارد گرد ورک فلو کو دوبارہ ڈیزائن کرنے سے آئے ہیں۔

نیوبینکس اپنی اصل پلے بک سے آگے بڑھتے ہیں۔

رپورٹ میں کہیں اور، BCG اور FT پارٹنرز نے صنعت کے اگلے مرحلے کو تشکیل دینے والی سب سے اہم پیش رفت کے طور پر نوبینک کے ارتقاء کی طرف اشارہ کیا۔ فرموں نے کہا کہ معروف ڈیجیٹل بینک ملٹی پروڈکٹ مالیاتی پلیٹ فارم بنانے کے لیے ادائیگیوں اور کسٹمر کے حصول سے آگے بڑھ رہے ہیں۔

دولت کا انتظام، بیمہ، قرض دینا، سرمایہ کاری، اور سرحد پار ادائیگیاں توسیع کے کلیدی شعبے بن گئے ہیں۔ صارفین کے کریڈٹ کو، خاص طور پر، رپورٹ کے ذریعے ایک بڑے موقع کے طور پر شناخت کیا گیا ہے کیونکہ یہ نوبینکوں کو انڈر رائٹنگ کے متبادل طریقوں کو لاگو کرتے ہوئے کسٹمر کے تعلقات کو گہرا کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

پورے یورپ میں، رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ کئی سرکردہ نوبینک نے سرمایہ کاری کی خدمات، تجارتی مصنوعات، اور رہن کی پیشکشیں شامل کی ہیں۔ لاطینی امریکہ میں، توسیع کریڈٹ پروڈکٹس اور متعدد منڈیوں میں ذاتی قرضے پر مرکوز ہے۔

امریکہ میں حالات اب بھی زیادہ چیلنجنگ ہیں۔ BCG اور FT پارٹنرز کے مطابق، اعلیٰ کسٹمر کے حصول کے اخراجات، ایک منقسم ریگولیٹری ڈھانچہ، قائم کردہ موجودہ بینک، اور بہت زیادہ بینک والی آبادی غیر ملکی داخلوں کے لیے بڑے پیمانے پر رکاوٹ کو مشکل بناتی ہے۔

نتیجے کے طور پر، رپورٹ نے یہ نتیجہ اخذ کیا کہ بیرون ملک مقیم نوبینکوں کو ملک بھر میں وسیع توسیع کے مقابلے میں ہدف والے بازار کے حصوں میں کامیابی حاصل کرنے کا زیادہ امکان ہے۔ گھریلو فن ٹیک فرمیں، دریں اثنا، زیادہ قیمت والے صارفین کے طبقات کو ہدف بنا کر مسابقت میں اضافے کی تیاری کر رہی ہیں۔

ترقی کی حکمت عملیوں کے لیے ریگولیٹری پیش رفت بھی زیادہ اہم ہوتی جا رہی ہے۔ BCG اور FT پارٹنرز نے کہا کہ بینک اور فنٹیک ریگولیشن کے درمیان فرق پورے امریکہ، برطانیہ اور یورپی یونین میں کم ہوتا جا رہا ہے، لائسنسنگ اور چارٹر کے راستے مسلسل تعمیل کے تقاضوں کے باوجود زیادہ قابل رسائی ہوتے جا رہے ہیں۔

رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ فن ٹیک کمپنیوں کی بڑھتی ہوئی تعداد نے امریکی فیڈرل بینک کے چارٹر سے فنڈنگ ​​کے فوائد حاصل کرنے، مصنوعات کی پیشکشوں پر کنٹرول بڑھانے اور براہ راست اپنے صارفین کے تعلقات کی تلاش کی ہے۔

"Fintech صرف دوبارہ ترتیب دینے والے سالوں سے واپس نہیں آیا ہے، یہ ایک بنیادی طور پر زیادہ پختہ صنعت کے طور پر سامنے آیا ہے،" - اندرپریت بترا، BCG میں منیجنگ ڈائریکٹر اور سینئر پارٹنر اور فرم کے ادائیگیوں اور فنٹیک کاروبار کے گلوبل لیڈر۔

بترا نے کہا کہ صنعت کی سرکردہ فرمیں اب نئی مصنوعات اور مارکیٹوں میں توسیع کے ساتھ منافع کو یکجا کر رہی ہیں۔

صنعت کی آج کی پوزیشن کو دیکھتے ہوئے، BCG اور FT پارٹنرز نے اندازہ لگایا کہ فنٹیک اب عالمی مالیاتی خدمات کی آمدنی کا تقریباً 4% ہے۔