巴基斯坦央行推翻对加密服务提供商账户的禁令

根据最近的一份通知，巴基斯坦中央银行巴基斯坦国家银行已授权银行为获得许可的虚拟资产服务提供商 (VASP) 开设账户，这实际上撤销了 2018 年实施的一项禁止银行参与虚拟货币和代币的禁令。

2018 年虚拟货币/代币交易禁令

根据修订后的框架，银行和其他受监管实体可以加入由巴基斯坦虚拟资产监管局（PVARA）许可的 VASP，但须遵守严格的合规要求，包括加强尽职调查、持续监控和客户风险分析。

银行必须建立单独的客户资金账户（CMA）来处理与 VASP 活动相关的客户资金，确保 VASP 自有资金与其客户资金严格隔离。

这些账户必须以巴基斯坦卢比计价，不计息，禁止现金存款和取款，并且不能用作融资或信贷目的的抵押品。

除了标准的 AML/CFT 要求外，银行还必须通过彻底了解 VASP 的业务模式、客户群、运营范围和地理风险来进行强化的尽职调查。他们还需要更新风险评估框架，持续监控交易并报告可疑活动。

该框架允许拥有 PVARA 无异议证书 (NOC) 的实体开设有限用途账户以方便获得许可，但只有在获得正式许可后才能扩展完整的银行服务。

银行被明确禁止使用自有资金或客户存款投资、交易或持有虚拟资产，并且无论与 VASP 有何安排，银行仍负有遵守所有监管要求（包括外汇法规）的全部责任。

新法律建立了巴基斯坦虚拟资产的监管框架

此次替换是在《2026 年虚拟资产法》颁布和 PVARA 成立之后进行的。

巴基斯坦的虚拟资产法旨在保护投资者、维护市场诚信，并在强大的反洗钱框架内实现受监管的区块链创新。它建立了 VASP 的许可和监管，以确保客户保护、合规控制以及对虚拟资产活动的更严格监督。

与此同时，它寻求通过沙箱、虚拟资产区和对代币化金融系统的支持来释放创新。

巴基斯坦的限制推动了加密货币活动

2018 年的限制非但没有减缓需求，反而将加密货币活动推向地下。

据巴基斯坦工商联合会称，随着用户找到绕过正规银行系统的方法，点对点活动激增，据报道，在接下来的几年里，使用量猛增了 700% 以上。

到 2024 年初，大多数零售加密货币交易都是通过非正式的 P2P 渠道或所谓的“Digital Hundi”网络进行的。

全球最大的加密货币交易所币安在巴基斯坦也得到了广泛认可，帮助推动了目前估计超过 2000 万的用户群。