随着华盛顿对数字美元提供商进行强制性交易监控，监管打压迫在眉睫

根据 CoinDesk 审查的美国财政部拟提案规则，在美国发行稳定币的公司将承担一系列新职责，以阻止犯罪分子，并让政府监管机构了解恶意行为者。

美国财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 和外国资产控制办公室 (OFAC) 的一项联合提案将概述稳定币企业必须实施的深度控制，包括“阻止、冻结和拒绝”交易的能力以及遵守管辖美国大部分金融体系的《银行保密法》的内部保护措施。

去年《美国稳定币指导和建立国家创新法案》（GENIUS）是美国第一部主要的加密货币行业法律，目前尚未实施的最重大举措之一是，美国财政部负责监管非法金融的两个部门正在为稳定币公司制定一套量身定制的方法，该方法将在最终确定之前接受公众评议期和可能的修订。但这些机构也向该行业发出了尊重的信息，表明这些公司最了解自己的危险。

CoinDesk 审查的联合提案摘要称，该提案的重点是有效性，“金融机构最有能力识别和评估其洗钱、恐怖主义融资和非法金融风险。”该部门的努力认为，运行适当的洗钱预防措施的公司通常不会受到执法行动，除非它表现出“在维持该计划方面存在重大或系统性失败”。

在洗钱方面，FinCEN 希望稳定币发行人的计划能够停止特别标记的交易，并知道在哪里“将更多的注意力和资源投入到高风险的客户和活动”。当美国当局追求特定目标时，受该拟议规则约束的受监管发行人将必须搜索自己的记录，以查找与 FinCEN 标记的个人或实体相关的任何活动。

此外，发行人将有望成为该机构追查被认定为“主要洗钱问题”的实体的盟友。就在 2023 年，该机构还曾试图将 Tornado Cash 等加密货币混合器贴上该标签，尽管今年早些时候，财政部改变了做法，建议混合器可以服务于合法和合法的隐私用途。

在制裁方面，OFAC 将要求稳定币发行人对一级或二级市场上的稳定币活动采取基于风险的保障措施，并且政策必须发现并拒绝“可能违反或将违反美国制裁”的交易。制裁失误——包括过去的公然违规行为——一直是加密货币行业批评者最关心的问题，包括最近针对全球最大交易所币安的审查。

美国财政部长斯科特·贝森特在一份声明中表示，该部门的最新努力“将保护美国金融体系免受国家安全威胁，同时不会阻碍美国公司在支付稳定币生态系统中前进的能力。”

加密行业及其稳定币领导者——包括 Tether、Circle、Ripple 以及由唐纳德·特朗普总统家族部分拥有和控制的公司 World Liberty Financial——一直在等待监管，以帮助进一步建立安全可靠的定制资产。更广泛的加密货币社区仍然存在一些紧张局势，该社区自成立以来就与政府关系紧张，其创始原则旨在将加密货币置于政府控制之外。

去中心化金融（DeFi）领域仍然是一个寻求消除中介机构并保持直接互动的领域，但在行业、证券部门和立法者就美国参议院《数字资产市场清晰度法案》正在进行的谈判中，对该领域的非法金融控制仍未解决。尽管财政部的稳定币提案和美国金融监管机构的其他提案已开始制定防护措施，但仍有大量加密货币活动需要解决。

今年早些时候，财政部的第三个部门——负责监管国家银行和信托的独立货币监理署——提出了发行人的标准和程序，并将其作为主要联邦监管机构。本周，其姊妹监管机构联邦存款保险公司也采取了同样的做法，提出了一项基本平行的提案。

GENIUS 法案预计将于 2027 年全面生效。在此之前，各公司一直在寻求特许和合作伙伴关系来涉足稳定币。例如，与特朗普有联系的世界自由银行 (World Liberty) 在 1 月份申请了信托银行执照，并管理着 1 美元的稳定币。

据报道，该公司在不知道其 AB DAO 合作伙伴的情况下，本周受到了新的审查。