أوتاوا تضع نصب عينيها تقليص أكشاك العملات الرقمية وسط تزايد المخاوف من استغلال الأصول الافتراضية

الدولة التي أعطت العالم أول أجهزة صراف آلي للعملات المشفرة تستعد الآن للقضاء عليها بالكامل. في أبريل 2013، قام مقهى في فانكوفر بتثبيت ما سيصبح بصمة التجزئة الأكثر شهرة في مجال العملات المشفرة، وهي آلة تسمح للأشخاص العاديين بتحويل الأموال النقدية إلى بيتكوين دون حساب مصرفي، أو وسيط، أو الكثير من الاحتكاك على الإطلاق.

وبعد مرور ثلاثة عشر عامًا، أصبح لدى كندا ما يقرب من 4000 من هذه الآلات العاملة في جميع أنحاء البلاد، وهو أعلى تركيز للفرد في العالم. وقد اقترح التحديث الاقتصادي لربيع 2026 للحكومة الفيدرالية حظرها تمامًا.

الاقتراح لم يأتي من فراغ. أبلغ الكنديون عن خسارة أكثر من 704 ملايين دولار بسبب الاحتيال في عام 2025، ليصل إجمالي الخسائر المبلغ عنها منذ عام 2022 إلى أكثر من 2.4 مليار دولار. تقدر الحكومة أن ما بين 5 إلى 10 بالمائة فقط من حوادث الاحتيال يتم الإبلاغ عنها، مما يعني أن الأرقام الحقيقية هي بالتأكيد أضعاف ما هو مكتوب على الورق.

وصف المسؤولون أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة في التحديث بأنها "وسيلة أساسية للمحتالين للاحتيال على الضحايا وللمجرمين لوضع عائداتهم النقدية من جرائمهم". يبدو هذا النوع من اللغة وكأنه حكم عام على فئة منتج تعمل ضمن إطار امتثال مصمم لعدادات صرف العملات وفروع Western Union.

أجهزة الصراف الآلي المشفرة: الأجهزة التي جعلت من السهل تفسير الاحتيال

لكي نفهم لماذا تحركت أوتاوا على هذه الآلات قبل أي ركن آخر من أركان العملات المشفرة، نحتاج إلى التفكير في كيفية توصيل الجهات التنظيمية للمخاطر إلى عامة الناس، وما الذي يجعل الهدف واضحًا بدرجة كافية للعمل عليه سياسيًا.

أجهزة الصراف الآلي المشفرة موجودة فعليًا. إنهم موجودون في جميع أنحاء البلاد في المتاجر ومحطات الوقود ومراكز التسوق. لا يحتاجون إلى حساب مصرفي لاستخدامه؛ تتطلب معظم المعاملات التي تقل عن 1000 دولار فقط رقم هاتف، وعلى عكس صراف البنك، لا يوجد تفاعل بشري قادر على التعرف على الاحتيال الجاري.

وهذا المزيج من الرؤية وانخفاض عتبة التحقق يجعلها معرضة بشكل فريد للعمل السياسي. يمكن للجهة التنظيمية أن تشير إلى الجهاز وتشرح المشكلة في جملة واحدة، وهي ميزة لا يقدمها أي ركن آخر من أركان النظام البيئي للعملات المشفرة حاليًا. لا يحتاج أحد إلى فهم DeFi، أو الجسور عبر السلاسل، أو آليات العملات المستقرة ليرى كيف يتم خداعهم لأخذ أموالهم، وهذه البساطة هي الآن أكبر مسؤولية في الصناعة.

وجد تحليل داخلي أجرته وكالة الاستخبارات المالية الكندية FINTRAC عام 2023، أن أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبيتكوين من المرجح أن تظل "الطريقة الأساسية" التي يستخدمها المحتالون لجمع الأموال وغسلها من الضحايا. ظل هذا الاستنتاج في الخلفية لسنوات بينما استمر المشغلون في التوسع، ولم تتحقق اللوائح الخاصة بالصناعة أبدًا.

عندما طلبت قناة سي بي سي نيوز إجراء مقابلات مع وزير المالية فرانسوا فيليب شامبين وFINTRAC في الخريف الماضي للسؤال عن الإجراء الذي كانوا يتخذونه، لم تتم الموافقة على أي من الطلبين. وفي الواقع، كان التحديث الاقتصادي في الربيع هو الإجابة التي لم تكن أي من المؤسستين على استعداد لتقديمها بشكل رسمي.

إن سجل الامتثال الخاص بالصناعة يعقد دفاعها. صرح ما يقرب من عشرة موظفين سابقين في شركات الصراف الآلي للعملات المشفرة العاملة في كندا لـ CBC News أن المحتالين الذين يخدعون ضحايا الاحتيال لإرسال الأموال عبر الآلات يمثل مشكلة معروفة داخل الشركات، حيث قال نصفهم إنهم لا يعتقدون أن المشغل الذي يعملون لديه سيكون مربحًا دون معاملات مرتبطة بالاحتيال.

وهذا الادعاء، إذا كان دقيقا، فإنه يعيد صياغة المشكلة مع أجهزة الصراف الآلي بطريقة لا يمكن لتدابير الامتثال وحدها معالجتها بسهولة. يمكن للتحذيرات، وفترات التهدئة، والتحقق من الهوية أن تخفف من حدة الاحتيال على الهامش، لكنها لا تعالج النموذج الذي قد يعتمد عليه هيكليا.

كان مكتب التحقيقات الفيدرالي يشير إلى عمليات الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة باعتبارها اتجاهًا متناميًا لسنوات، وتحركت كاليفورنيا لوضع حد أقصى لمعاملات أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبيتكوين عند 1000 دولار يوميًا في عام 2023 لخلق احتكاك قبل اكتمال التحويلات التي لا رجعة فيها. ويعتبر نهج أوتاوا أكثر قطعية من أي من تلك الاستجابات.

من يخسر فعليًا عندما يغلق المنحدر

يتضمن اقتراح الحكومة استثناءً: سيظل الكنديون قادرين على شراء الأصول الرقمية من خلال قنوات منظمة أخرى، بما في ذلك شركات الخدمات المالية الفعلية الخاضعة بالفعل لأطر الرقابة الحالية.

وهذا يجعل الحظر في الأساس بمثابة تقييد على خط أنابيب تحويل النقد إلى التشفير غير المراقب بدلاً من حظر الوصول إلى العملات المشفرة بحد ذاته، وهو تمييز مهم، على الرغم من أنه لا يهم كثيرًا المستخدمين الذين يعتمدون على هذه الأجهزة لأن البدائل لم تكن متاحة لهم.

يستخدم بعض الكنديين أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة لأنهم لا يتعاملون مع الخدمات المصرفية أو يعتمدون على النقد، لأنهم يقومون بعمليات شراء صغيرة ولا يريدون الخضوع للتحقق من الهوية في بورصة منظمة، أو ببساطة لأن الجهاز موجود في متجر زاوية حيث يشترون البقالة بالفعل.

يؤدي الحظر الكامل إلى إزالة نقطة الوصول القانونية لهؤلاء السكان دون إنشاء بديل مكافئ ذي معنى. ووفقا للمركز الكندي لمكافحة الاحتيال، أبلغ ضحايا الاحتيال عن سرقة مبلغ 14.2 مليون دولار