1,3 Milliarden Erwachsene ohne Bankkonto profitieren von Kryptowährungen zur finanziellen Inklusion

Krypto zur finanziellen Inklusion ist nicht mehr nur ein Slogan, der mit digitalen Vermögenswerten verbunden ist. Eine wachsende Datenmenge deutet auf etwas Konkreteres hin: On-Chain-Tools werden zunehmend eingesetzt, um echte Lücken im Bankgeschäft, bei Überweisungen, Ersparnissen und Investitionen zu schließen, insbesondere in Schwellenländern, in denen der traditionelle Zugang seit Jahren hinterherhinkt.

The scale of that gap is hard to ignore. Nach Angaben der Weltbank haben 1,3 Milliarden Erwachsene weiterhin kein Bankkonto, während 4,7 Milliarden Erwachsene keinen Zugang zu Krediten oder Krediten haben. Mit anderen Worten: Das Problem geht über die Frage hinaus, ob jemand ein Bankkonto hat. Für viele Menschen geht es vor allem darum, ob grundlegende Finanzdienstleistungen verfügbar, erschwinglich und nutzbar sind.

Diese umfassendere Sichtweise macht die neuesten Argumente für die Einführung von Kryptowährungen interessanter. Anstatt sich nur auf Spekulation oder Handel zu konzentrieren, wird argumentiert, dass Stablecoins, Tokenisierung und programmierbare On-Chain-Finanzierung beginnen, als praktische Alternativen zu funktionieren, wenn Altsysteme weiterhin teuer, langsam oder einfach nicht verfügbar sind.

The scale of the financial inclusion crypto gap

Unbanked and underbanked populations

Die Schlagzeile ist eindeutig: Nach Angaben der Weltbank haben 1,3 Milliarden Erwachsene immer noch kein Bankkonto. Die meisten von ihnen leben in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, in denen der formelle Zugang zu Banken immer noch uneinheitlich ist.

Allerdings ist die Bevölkerungsgruppe, die über keine ausreichenden Bankdienstleistungen verfügt, sogar noch größer. Weitere 4,7 Milliarden Erwachsene haben keinen Zugang zu Krediten oder Darlehen, was zeigt, dass finanzielle Inklusion keine einfache Ja-oder-Nein-Frage ist. Jemand hat möglicherweise ein Einlagenkonto und ist dennoch von der Kreditaufnahme, digitalen Zahlungen, renditeträchtigen Ersparnissen oder erschwinglichen grenzüberschreitenden Überweisungen ausgeschlossen.

Das ist wichtig, weil es den Rahmen der Krypto-Debatte verändert. Die Frage ist nicht nur, ob Blockchain Banken ersetzen kann. Stattdessen geht es darum, ob On-Chain-Systeme Teile des Finanzstapels bereitstellen können, auf die viele Menschen immer noch nicht zu praktikablen Preisen zugreifen können.

In diesem Sinne geht es bei Kryptowährungen zur finanziellen Inklusion weniger um Ideologie als vielmehr um Infrastruktur. Wenn die größten Engpässe Kosten, Zugang und Entfernung sind, dann haben Mobile-First- und Internet-Native-Schienen offensichtlich eine Chance.

Why stablecoins matter for payments

Niedrigere Kosten und schnellere Abwicklung für Stablecoin-Überweisungen

Grenzüberschreitende Zahlungen sind nach wie vor eines der deutlichsten Beispiele.

Stablecoins können die Überweisungskosten um bis zu 99 % senken und schneller abwickeln, eine Kombination, die direkt auf einen der ältesten Schwachstellen im globalen Finanzwesen abzielt. Für Haushalte, die kleine Beträge ins Ausland senden, können selbst geringe Gebühren einen erheblichen Teil des Einkommens schmälern. Eine schnellere Abwicklung ist auch dann wichtig, wenn Überweisungen für den täglichen Bedarf und nicht für langfristige Ersparnisse verwendet werden.

Auch die Zahlen hinter dem Stablecoin-Wachstum lassen sich immer schwerer ignorieren. Den im Bericht zitierten Artemis-Daten zufolge übertraf das angepasste Stablecoin-Volumen im Jahr 2024 das von Visa. Dieser Vergleich sollte sorgfältig gehandhabt werden. Dennoch signalisiert es, wie groß der Markt für Stablecoins geworden ist.

Warum das wichtig ist, ist einfach: Überweisungen sind kein Nischenanwendungsfall. Sie sind oft die finanzielle Lebensader für Familien in einkommensschwachen Volkswirtschaften. Wenn also eine Zahlungsschiene deutlich günstiger und schneller wird, handelt es sich nicht nur um ein technisches Upgrade. Es kann sich ändern, wer bedient wird und wie oft Geld bewegt wird.

There is also a strategic shift here. Stablecoin-Überweisungen verwandeln Krypto von einer Investitionsgeschichte in eine Nutzengeschichte. Wenn Nutzer zum Bezahlen und Sparen kommen, anstatt nur zu handeln, erweitert das die Relevanz der Branche weit über Marktzyklen hinaus.

How tokenization expands market access

Tokenisierung des Einzelhandelszugangs zu öffentlichen Aktien und privaten Märkten

Payments are only one side of the argument. The other is investment access.

Die Tokenisierung wird zunehmend als eine Möglichkeit dargestellt, den Zugang zu Aktien und privaten Märkten zu erweitern. Der Grundgedanke ist klar: Digitale Darstellungen finanzieller Vermögenswerte können Teileigentum, eine breitere Verteilung und in manchen Fällen einen flexibleren Marktzugang für Privatanwender ermöglichen, die andernfalls ausgeschlossen wären.

Diese Lücke ist besonders auf den privaten Märkten sichtbar. Laut Altrata befinden sich 87 % der US-Firmen mit einem Umsatz von über 100 Millionen US-Dollar in Privatbesitz. Wenn so viel Wert geschaffen wird, bevor Unternehmen jemals die öffentlichen Märkte erreichen, kommen Privatanleger oft zu spät.

Hier wird die Tokenisierung des Einzelhandelszugangs zu einem ernsten Thema und nicht zu einem Schlagwort. Tokenisierte Aktien, tokenisierte Privatkredite, tokenisiertes Private Equity und sogar Pre-IPO-Verträge werden alle als Möglichkeiten konzipiert, mehr Menschen in Märkte zu bringen, die in der Vergangenheit Institutionen und wohlhabenden Anlegern vorbehalten waren.

Die größere Implikation ist nicht, dass die Tokenisierung über Nacht alle Barrieren beseitigt. Rather, it attacks a structural mismatch. Die Kapitalbildung ist stärker in private Märkte vorgedrungen, während der öffentliche Zugang weiterhin eingeschränkt ist. Der On-Chain-Vertrieb bietet einen möglichen Weg, diese Kluft zu verringern.

Laut Binance verändert sich die Akzeptanz in den Schwellenländern

Emerging markets Binance data points