Le PDG de CoinDCX signale les propositions de fraude de la RBI concernant les risques de transfert de crypto-monnaie

Les propositions de fraude de la RBI ont suscité une réponse cryptographique alors que CoinDCX mettait en garde contre des transferts légaux plus lents.

Sumit Gupta a soutenu les mesures de protection, mais a exhorté à l'inscription sur liste blanche et à une limite de délai plus élevée de 25 000 ₹.

CoinDCX a déclaré qu'une détection plus intelligente des fraudes fonctionne mieux que des plafonds larges sur les crédits de compte.

Les mesures de protection contre la fraude proposées par la Reserve Bank of India ont suscité une réaction de la part du secteur de la cryptographie. Sumit Gupta, PDG de CoinDCX, a déclaré que le plan répond aux risques réels liés aux paiements numériques. Il a ajouté que certaines mesures pourraient ralentir les transferts légitimes liés à la cryptographie et augmenter les frictions pour les utilisateurs.

Dans un article publié lundi, Gupta a répondu au document de discussion de la RBI intitulé « Exploring Safeguards in Digital Payments to Curb Frauds », publié le 9 avril. Le document proposait quatre changements structurels dans le traitement des transactions numériques en Inde.

Ses commentaires sont intervenus peu de temps après que CoinDCX ait engagé 100 crores ₹ dans le réseau Digital Suraksha (DSN). L'initiative du secteur privé se concentre sur la lutte contre la cyber-fraude.

Les propositions de fraude de la RBI soulèvent des inquiétudes en matière de transfert de crypto-monnaie

Une proposition de la RBI imposerait un décalage d’une heure sur les transferts numériques de personne à personne supérieurs à 10 000 ₹. L’objectif est de créer un délai de réflexion. Pendant cette période, une victime pourrait arrêter une transaction avant que les fonds ne parviennent au fraudeur.

Gupta a accepté le but de la mesure. Il s'est opposé au seuil. Selon lui, 10 000 ₹ sont trop bas dans un pays où l'UPI est utilisé pour les paiements de routine tels que le loyer et l'épicerie.

Il a suggéré d'augmenter le seuil à au moins 25 000 ₹. Gupta a également proposé un cadre plus étroit. Dans cette structure, le délai d’une heure s’appliquerait uniquement aux premières transactions envoyées à un nouveau destinataire.

Une fois qu'un bénéficiaire est inscrit sur la liste blanche, les transferts devraient rester instantanés, selon Gupta. Il a fait valoir que cette conception préserverait la vitesse de paiement tout en ajoutant une protection là où le risque est plus élevé.

Beaucoup transfèrent de l’argent entre des comptes bancaires et des bourses enregistrées auprès de la CRF. Une attente générale d'une heure sur chaque transfert supérieur à 10 000 ₹ pourrait retarder l'intégration et affecter l'activité commerciale.

Gupta a averti que de telles frictions pourraient pousser les utilisateurs vers des plateformes offshore. Ces plateformes fonctionnent déjà en dehors du réseau réglementaire indien.

Une autre proposition de la RBI exigerait l'approbation d'une personne de confiance pour les personnes âgées et les personnes handicapées pour les transactions supérieures à 50 000 ₹. Gupta a décrit cela comme une mesure de protection réfléchie. Ses préoccupations portaient sur l'exécution plutôt que sur l'intention.

Les plafonds de crédit RBI et Kill Switch attirent une réponse mitigée

La RBI a suggéré de plafonner les crédits globaux annuels sur les comptes des particuliers et des petites entreprises à 25 lakh ₹. Les montants supérieurs à cette limite seraient traités comme des crédits fantômes jusqu'à ce qu'une vérification plus approfondie soit effectuée.

Gupta a déclaré que de larges plafonds de crédit ne sont pas la bonne solution. Il a fait valoir qu’une meilleure intégration et une meilleure détection des tendances dans les institutions seraient plus efficaces.

Une API ouverte de renseignement sur la fraude est l’un des quatre piliers principaux du réseau. Il est conçu pour permettre aux bourses, aux banques, aux fintechs et aux prêteurs numériques de partager des données liées aux escroqueries en temps réel.

Gupta a déclaré qu'une détection coordonnée pourrait détecter les comportements suspects dans les institutions sans geler les fonds légitimes. Il a fait valoir que cette approche serait plus efficace que de larges plafonds de crédit.

Le soutien le plus fort est venu pour la quatrième proposition. Un kill switch contrôlé par le client permettrait aux utilisateurs de désactiver tous les canaux de paiement numériques d'un compte en une seule action. La réactivation nécessiterait une revérification complète.

Gupta a qualifié la fonctionnalité de simple et de responsabilisante. Il a également soulevé une idée plus large. Les nouveaux comptes bancaires, a-t-il suggéré, pourraient avoir des paiements numériques désactivés par défaut et activés uniquement sur demande.

Il a souligné la fonction de verrouillage biométrique de l’UIDAI sur l’application mAadhaar. Ce système désactive l'authentification biométrique par défaut et l'ouvre pendant une période limitée en cas de besoin. Gupta a fait valoir qu'une configuration similaire pour les paiements numériques pourrait ajouter une couche d'autodéfense plus solide contre la fraude.

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