Regulatory Watchdog schlägt Alarm wegen Bedrohungen von Finanzinstituten durch künstliche Intelligenz und fordert einheitliche Aufsichtsbemühungen

Michelle Bowman, stellvertretende Vorsitzende für Aufsicht der US-Notenbank, forderte die Regulierungsbehörden auf, enger zusammenzuarbeiten, da Werkzeuge der künstlichen Intelligenz rasch in das Bankensystem eindringen, und warnte davor, dass dieselbe Technologie, die Unternehmen bei der Verteidigung hilft, auch gegen sie eingesetzt werden könnte.

Bei einer Diskussionsrunde des Financial Stability Oversight Council zum Thema Cybersicherheit und künstliche Intelligenz sagte Bowman, dass die Regulierungsbehörden immer noch darüber nachdenken, „wie sie diese sich schnell entwickelnden Technologien am besten überwachen können“, während die Banken beginnen, sie in ihre Kerngeschäfte zu integrieren. Ein Beispiel, das sie nannte, war Mythos, ein fortschrittliches System von Anthropic, das Software auf Schwachstellen scannen kann.

„Anthropics Mythos… zeigt die Dynamik dieser Technologie und wie schnell sich ihre Fähigkeiten entwickeln können.“

Die Sorge, so Bowman, sei eindeutig, aber ernst: Tools, die Banken dabei helfen, Schwachstellen in ihren Systemen zu finden, könnten von Angreifern genauso gut genutzt werden, um sie auszunutzen.

Sicherere Möglichkeiten für Banken, KI einzuführen

Hinter den Kulissen ringen die Regulierungsbehörden nun mit einer praktischen Frage: ob die bestehenden Regeln ausreichen.

Seit Jahren arbeiten Banken nach Modellrisikorahmen, die darauf abzielen, quantitative Systeme unter Kontrolle zu halten. Aber KI, insbesondere neuere generative Modelle, verhält sich nicht immer auf vorhersehbare Weise. Das macht es schwieriger zu testen, zu überwachen und zu erklären – alles Dinge, die Regulierungsbehörden normalerweise erwarten.

Beamte der Federal Reserve, des Office of the Comptroller of the Currency und der Federal Deposit Insurance Corporation arbeiten derzeit gemeinsam an Leitlinien, die sicherere Wege für Banken bei der Einführung von KI aufzeigen sollen, sagte Bowman.

Zumindest vorerst tendiert der Ansatz eher zur Aufsicht als zur strengen Regelsetzung – was den Banken Flexibilität gibt, aber auch eine gewisse Unsicherheit darüber lässt, wo die Grenzen letztendlich gezogen werden.

Krypto-Investoren sehen Welleneffekte

Die Auswirkungen von KI beschränken sich nicht nur auf Banken. Auch Anleger in digitale Vermögenswerte beobachten aufmerksam, insbesondere da sich die Geldströme zwischen den Sektoren verlagern.

Makrostratege Lyn Alden warnte davor, dass die Begeisterung für KI-bezogene Aktien irgendwann an ihre Grenzen stoßen könnte:

„Es könnte sein, dass die KI-Aktien irgendwann gerade ihren Höhepunkt erreichen und so stark ansteigen, dass sie realistisch gesehen nicht mehr viel höher steigen können.“

Wenn das passiert, schlägt sie vor, könnte das Kapital woanders hinfließen – möglicherweise in Vermögenswerte wie Bitcoin.

Unterdessen wies Investor Raoul Pal auf ein umfassenderes Thema hin, das sowohl KI als auch Krypto antreibt:

„Beide sind wirklich Netzwerkeffekte.“

Diese Dynamik – bei der der Wert mit zunehmender Akzeptanz wächst – ist einer der Gründe, warum beide Sektoren großes Interesse bei Investoren geweckt haben.

Die USA gehen weniger regulatorisch vor

Im Vergleich zu Europa verfolgen die US-Regulierungsbehörden immer noch einen relativ flexiblen Ansatz.

Das EU-KI-Gesetz der Europäischen Union legt strenge Anforderungen für Hochrisiko-KI-Systeme fest, auch für solche, die im Finanzwesen eingesetzt werden. Die USA gehen dagegen vorsichtiger vor und verlassen sich – zumindest vorerst – eher auf allgemeine Grundsätze als auf detaillierte Regeln.

Diese Lücke könnte für globale Banken von Bedeutung sein, die in verschiedenen Jurisdiktionen tätig sind, wo die Compliance-Erwartungen möglicherweise auseinandergehen.

Spannungen in Washington

Erschwerend kommt hinzu, dass innerhalb der US-Regierung eine wachsende politische Meinungsverschiedenheit über Anthropic selbst herrscht.

Laut Reuters hat das US-Verteidigungsministerium das Unternehmen als Lieferkettenrisiko eingestuft, nachdem es sich geweigert hatte, die Schutzmaßnahmen für den Einsatz seiner KI zu lockern.

Gleichzeitig prüft das Weiße Haus Möglichkeiten, den Zugang zu modernster KI offen zu halten und es den Behörden möglicherweise zu ermöglichen, diese Bezeichnung zu umgehen. Die Spaltung verdeutlicht eine umfassendere Spannung: Wie lassen sich nationale Sicherheitsbedenken mit dem Bestreben in Einklang bringen, in der KI wettbewerbsfähig zu bleiben?

Hochrangige Beamte, darunter Finanzminister Scott Bessent und der Vorsitzende der US-Notenbank Jerome Powell, haben sich bereits mit Großbanken getroffen, um die Risiken zu besprechen – ein Zeichen dafür, dass das Thema auf höchster Ebene ernst genommen wird.

Zeitleiste: Wie sich das Problem entwickelte

Anfang 2026 – Anthropic entwickelt fortschrittliche KI-Systeme, darunter Mythos

April 2026 – Das Pentagon bezeichnet Anthropic als Lieferkettenrisiko

Ende April 2026 – Das Weiße Haus entwirft Leitlinien, die die Bezeichnung umgehen könnten

April 2026 – Finanzministerium und Federal Reserve treffen sich mit Banken, um KI-Risiken zu bewerten

1. Mai 2026 – Bowman fordert eine koordinierte Aufsicht

Der Schlüssel liegt in der Koordination und nicht in der Fragmentierung

Für Banken ist die unmittelbare Herausforderung praktischer Natur: Wie können KI-Tools eingesetzt werden, ohne sich neuen Risiken auszusetzen?

Für die Regulierungsbehörden ist die Herausforderung umfassender: Sie müssen einen Rahmen schaffen, der mit einer Technologie Schritt hält, die sich schneller weiterentwickelt als die Regeln, die sie steuern sollen.

Bowmans Botschaft war klar: Koordination und nicht Fragmentierung wird der Schlüssel sein, da KI immer tiefer in das Finanzsystem eingebettet wird.